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बैंक ऋण वितरण सर्वेक्षण- Q1:2022-23

आज रिज़र्व बैंक ने अपने तिमाही बैंक ऋण सर्वेक्षण के 20वें चक्र का परिणाम जारी किए1। इसमें बड़े आर्थिक क्षेत्रों के लिए ऋण प्रतिमानों (जैसे-ऋण की मांग, ऋण के लिए नियम और शर्तें) के संबंध में बड़े अनुसूचित वाणिज्य बैंकों के गुणात्मक मूल्यांकन एवं प्रत्याशाओं को संग्रहित किया जाता है2। सर्वेक्षण के अद्यतन चक्र में वरिष्ठ ऋण अधिकारियों के ऋण के प्रतिमानों पर वित्तीय वर्ष 2022-23 की पहली तिमाही के लिए मूल्यांकन और 2022-23 की दूसरी तिमाही के लिए उनकी अपेक्षाओं को एकत्रित किया गया। कोविड-19 महामारी के कारण व्याप्त अनिश्चितता के चलते आगे की दो और तीन तिमाहियों के लिए परिदृश्य का मूल्यांकन करने हेतु सर्वेक्षण के इस चक्र में अतिरिक्त एक ब्लॉक सम्मिलित किया गया।

विशेष:

क. 2022-23 की पहली तिमाही के लिए मूल्यांकन

  • बैंकों का वित्तीय वर्ष 2022-23 की पहली तिमाही में सभी प्रमुख क्षेत्रों हेतु ऋण की मांग का मूल्यांकन सकारात्मक रहा हालांकि उनका यह मूल्यांकन पिछले सर्वेक्षण दौर से कुछ कम हुआ है (चार्ट 1 और सारणी 1)।

  • नवीन ऋणों के नियमों व शर्तों मे सरलता प्रबल रही है यद्यपि सभी प्रमुख क्षेत्रों की सरलता में कुछ कमी हुई है (सारणी 2)।

ख. 2022-23 की दूसरी तिमाही के लिए अपेक्षाएं

  • बैंक वित्तीय वर्ष 2022-23 की दूसरी तिमाही में सभी प्रमुख क्षेत्रों में ऋण की मांग के बारे में सकारात्मक हैं यद्यपि आशा का स्तर पिछले सर्वेक्षण से कुछ कम है।

  • वित्तीय वर्ष 2022-23 की दूसरी तिमाही में ऋण के नियमों एवं शर्तों के निरंतर आसान रहने की उम्मीद है।

ग. 2022-23 की तीसरी एवं चौथी तिमाही के लिए अपेक्षाएं

  • वित्तीय वर्ष 2022-23 के उत्तरार्द्ध में सभी मुख्य क्षेत्रों के ऋणियों के ऋण माँग के उच्च / आशान्वित रहने की संभावना व्यक्त की है (सारणी 3)।

  • बैंकों को उम्मीद है कि वित्तीय वर्ष 2022-23 की तीसरी एवं चौथी तिमाही में ऋण के नियमों एवं शर्तों सरलतम होगीं।

Chart 1: Loan Demand-All Sectors
Table 1: Sector-wise Loan Demand - Net response3
(Per cent)
Sectors Assessment Period Expectations Period
Q4:2021-22 Q1:2022-23 Q1:2022-23 Q2:2022-23
All Sectors 44.8 33.9 46.6 42.9
Agriculture 40.0 36.2 38.3 34.5
Mining and Quarrying Sector 5.0 14.3 18.3 3.6
Manufacturing 45.0 34.5 35.0 43.1
Infrastructure 39.7 37.5 44.8 37.5
Services 43.3 35.7 46.7 44.6
Retail/Personal 48.1 42.0 44.4 46.0

Table 2: Sector-wise Loan Terms and Conditions - Net response
(Per cent)
Sectors Assessment Period Expectations Period
Q4:2021-22 Q1:2022-23 Q1:2022-23 Q2:2022-23
All Sectors 19.0 8.9 22.4 8.9
Agriculture 26.7 13.8 21.7 13.8
Mining and Quarrying Sector 10.0 8.9 16.7 5.4
Manufacturing 33.3 19.0 31.7 10.3
Infrastructure 22.4 12.1 27.6 10.3
Services 26.7 19.6 26.7 16.1
Retail/Personal 33.3 18.8 31.5 18.8

Table 3: Sector-wise Expectations for extended period - Net response
(Per cent)
Sectors Loan Demand Loan Terms and Conditions
Q3:2022-23 Q4:2022-23 Q3:2022-23 Q4:2022-23
All Sectors 46.4 48.2 21.4 21.4
Agriculture 46.6 48.3 13.8 15.5
Mining and Quarrying Sector 21.4 25.0 10.7 10.7
Manufacturing 46.6 48.3 22.4 22.4
Infrastructure 46.6 51.7 10.3 15.5
Services 53.4 56.9 12.1 13.8
Retail/Personal 51.8 53.6 16.1 17.9

Note: Please see the excel file for time series data.


1 पिछले सर्वेक्षण का प्रकाशन 8 अप्रैल 2022 को भारिबैं की वेबसाइट पर किया जा चुका है। सर्वेक्षण के परिणाम उत्तरदाताओं के अभिमतों का प्रदर्शन करते हैं, जो जरूरी नहीं कि भारतीय रिज़र्व बैंक के विचारों को दर्शाए।

2 सर्वेक्षण प्रश्नावली का वितरण प्रमुख 30 अनुसूचित वाणिज्य बैंकों (एस.सी.बी) के बीच किया गया था, जो भारत में एससीबी द्वारा धारित क्रेडिट के 90 प्रतिशत के भागीदार हैं।

3 Net Response (NR) is computed as the difference of percentage of banks reporting increase/optimism and those reporting decrease/pessimism in respective parameter. The weights of +1.0, 0.5, 0, -0.5 and -1.0 are assigned for computing NR from aggregate per cent responses on 5-point scale i.e. substantial increase/ considerable easing, moderate increase/ somewhat easing, no change, moderate decrease/ somewhat tightening, substantial decrease/ considerable tightening for loan demand/loan terms and conditions parameters respectively. NR ranges between -100 to 100. Any value greater than zero indicates expansion/optimism and any value less than zero indicates contraction/pessimism. Increase in loan demand is considered optimism (Tables 1), while for loan terms and conditions, a positive value of net response indicates easy terms and conditions (Table 2).


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