| आधार सक्षम भुगतान प्रणाली (एईपीएस) |
एईपीएस एक बैंक-नेतृत्व वाला मॉडल है जो किसी भी बैंक के व्यापार संवादक के माध्यम से आधार प्रमाणीकरण का उपयोग करके पीओएस (माइक्रोएटीएम) पर ऑनलाइन अंतरसंचालनीय वित्तीय समावेशन लेनदेन की अनुमति देता है। एईपीएस आपको छह प्रकार के लेनदेन करने की अनुमति देता है।
इस परिदृश्य में ग्राहक द्वारा लेनदेन करने के लिए आवश्यक एकमात्र इनपुट हैं:-
i. आईआईएन (ग्राहक से संबंधित बैंक की पहचान करना)
ii. आधार संख्या
iii. उनके पंजीकरण के दौरान एकत्रित जैवमेट्रिक |
| अतिरिक्त प्रमाणीकरण कारक (एएफए) |
कार्ड मौजूद न होने पर किए जाने वाले लेन-देन के लिए अतिरिक्त प्रमाणीकरण/सत्यापन कार्ड पर दिखाई न देने वाली जानकारी के आधार पर किया जाता है, आमतौर पर जारीकर्ता द्वारा ईमेल/मोबाइल पर भेजे गए वन टाइम पासवर्ड (ओटीपी) के माध्यम से, ताकि ग्राहक लेन-देन को अधिकृत कर सके। |
| भारत बिल भुगतान प्रणाली (बीबीपीएस) |
उपयोगिता एजेंसियों के बिलों के लिए एक-स्टॉप भुगतान प्लेटफॉर्म जो भारत भर के सभी ग्राहकों को अंतरसंचालनीय और सुलभ बिल भुगतान सेवा प्रदान करता है। यह प्रणाली ग्राहकों को कभी भी और कहीं से भी किसी भी बिल का भुगतान करने का विकल्प प्रदान करती है। |
| भारत क्यूआर |
एक सामान्य अंतरसंचालनीय क्यूआर (क्विक रिस्पॉन्स) आधारित भुगतान समाधान जो खरीदारों और विक्रेताओं (या उपभोक्ताओं और व्यापारियों) के बीच भुगतान शुरू करने और स्वीकार करने के चैनल का प्रतिनिधित्व करता है। |
| द्विपक्षीय-निवल निपटान प्रणाली |
एक निपटान प्रणाली जिसमें भागीदारों के द्विपक्षीय निवल निपटान स्थितियों को प्रत्येक द्विपक्षीय संयोजन के बीच निपटाया जाता है। निवल ऋण (या देनदार) स्थिति भी देखें। |
| बयोमेट्रिक |
एक ऐसी विधि को संदर्भित करता है जिसमें उपकरण के धारक की एक अद्वितीय शारीरिक विशेषता को मापकर धारक की पहचान की जाती है, उदाहरण के लिए उंगली के निशान मिलान, आवाज पहचान या रेटिनल स्कैन द्वारा। |
| भुगतान और निपटान प्रणालियों (बीपीएसएस) के लिए बोर्ड (विनियमन और पर्यवेक्षण) |
भारतीय रिजर्व बैंक के केंद्रीय बोर्ड की उप-समिति, देश में भुगतान प्रणालियों पर शीर्ष नीति निर्माण निकाय है। बीपीएसएस को देश में भुगतान और निपटान प्रणालियों को विनियमित और पर्यवेक्षण करने के लिए अधिकृत करने, नीतियां निर्धारित करने और मानक स्थापित करने का अधिकार है। |
| केंद्रीय प्रतिपक्षी (सीसीपी) |
एक ऐसी संस्था जो एक या अधिक वित्तीय बाजारों में व्यापार किए गए अनुबंधों के बीच प्रतिपक्षियों के बीच अपने आप को बीच में रखती है, हर विक्रेता के लिए खरीदार और हर खरीदार के लिए विक्रेता बन जाती है और इस प्रकार खुले अनुबंधों के प्रदर्शन की गारंटी देती है। |
| समाशोधन |
लेनदेन के हस्तांतरण, समायोजन और कुछ मामलों में पुष्टि करने की प्रक्रिया, जिसमें लेनदेन का शुद्धीकरण और निपटान के लिए अंतिम स्थिति की स्थापना शामिल हो सकती है। कभी-कभी इस शब्द का उपयोग (अस्पष्ट रूप से) निपटान को भी कवर करने के लिए किया जाता है। भविष्य और विकल्पों के समाशोधन के लिए, इस शब्द का उपयोग लाभ और हानि के दैनिक संतुलन और दैनिक सुरक्षा आवश्यकताओं की गणना के लिए भी किया जाता है। |
| समाशोधन गृह |
एक बहुपक्षीय प्रणाली या व्यवस्था जो अपने भागीदारों को भुगतान निर्देशों, प्रतिभूति लेनदेन, व्युत्पन्न लेनदेन और कुछ मामलों में निपटान सेवाओं के लिए समाशोधन सेवाएं प्रदान करती है। |
| कार्ड प्रेज़ेट (सीपी) लेनदेन |
एक सीपी लेनदेन एक कार्ड लेनदेन है जो लेनदेन के बिंदु पर कार्ड की भौतिक उपस्थिति के माध्यम से किया जाता है। इसे फेस-टू-फेस या निकटता भुगतान लेनदेन भी कहा जाता है। एक उदाहरण एटीएम या पीओएस टर्मिनल पर किया गया लेनदेन है। |
| कार्ड नॉन प्रेजेंट (सीपी) लेनदेन |
एक सीएनपी लेनदेन के लिए लेनदेन के बिंदु पर कार्ड की भौतिक उपस्थिति की आवश्यकता नहीं होती है। इसे दूरस्थ लेनदेन भी कहा जाता है। एक उदाहरण ऑनलाइन लेनदेन या कार्ड का उपयोग करके मोबाइल बैंकिंग लेनदेन है। |
| संपर्क कार्ड |
ऐसे कार्ड जिन्हें कार्ड और कार्ड रीडर या टर्मिनल डिवाइस के बीच इलेक्ट्रॉनिक कनेक्शन सतह के माध्यम से भौतिक संपर्क की आवश्यकता होती है। |
| संपर्क रहित कार्ड |
ऐसे कार्ड जिन्हें कार्ड और कार्ड रीडर या टर्मिनल के बीच भौतिक संपर्क की आवश्यकता नहीं होती है। |
| ग्राहक (इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणालियों के) |
एक व्यापारी से माल और सेवाओं के खरीदार / लाभार्थी जिन्होंने अपने खरीद के लिए भुगतान को इलेक्ट्रॉनिक / ऑनलाइन भुगतान प्लेटफॉर्म के माध्यम से निर्देशित किया है। ग्राहक ऑनलाइन भुगतान सेवा प्रदाता की भूमिका, उपस्थिति या संलग्नता के बारे में जान सकते हैं या नहीं। |
| विलंबित निवल निपटान (डीएनएस) |
एक निवल निपटान तंत्र जो एक पूर्वनिर्धारित निपटान चक्र के अंत में निवल आधार पर निपटान करता है। |
| डिलीवरी वर्सस पेमेंट (डीवीपी) |
एक प्रतिभूति (संपत्ति) निपटान तंत्र जो प्रतिभूति (संपत्ति) हस्तांतरण और धन हस्तांतरण को इस तरह से जोड़ता है कि जब और केवल तब ही संपत्ति / प्रतिभूति की डिलीवरी होती है जब संबंधित भुगतान होता है। |
| ई-कॉमर्स |
डिजिटल और इलेक्ट्रॉनिक नेटवर्क के माध्यम से माल और सेवाओं सहित डिजिटल उत्पादों का खरीदना और बेचना, जिसमें हो सकता है
- ई-कॉमर्स का इन्वेंटरी आधारित मॉडल जहां माल और सेवाओं का इन्वेंटरी ई-कॉमर्स एंटिटी के पास होता है और उसे सीधे उपभोक्ताओं को बेचा जाता है।
- ई-कॉमर्स का मार्केटप्लेस मॉडल जिसमें खरीदार और विक्रेता के बीच सुविधाजनक बनाने के लिए आईटी प्लेटफॉर्म / डिजिटल / इलेक्ट्रॉनिक नेटवर्क प्रदान करना शामिल है। |
| एस्क्रो खाता |
एक बैंक में रखा गया खाता जिसमें विशिष्ट जमा और निकासी के लिए धन रखा जाता है |
| विफल लेनदेन |
एक लेनदेन जो वित्तीय, संचालन या कानूनी कारणों से अनुबंधित निपटान तिथि पर निपटान नहीं करता है। |
| फास्टैग |
फास्टैग एक ऐसा उपकरण है जो टोल भुगतान करने के लिए रेडियो फ्रीक्वेंसी आइडेंटिफिकेशन (आरएफआईडी) तकनीक का उपयोग करता है जबकि वाहन गति में होता है। |
| अंतिम निपटान |
एक संपत्ति या वित्तीय उपकरण का अपरिवर्तनीय और अनिवार्य हस्तांतरण, या अंतर्निहित अनुबंध की शर्तों के अनुसार एफएमआई या इसके भागीदारों द्वारा दायित्व का निराकरण। |
| वित्तीय बाजार बुनियादी ढांचा (एफएमआई) |
सामान्य रूप से व्यवस्थापन योग्य भुगतान प्रणालियों, केंद्रीय प्रतिभूति डिपोजिटरी (सीएसडी), प्रतिभूति निपटान प्रणालियों (एसएसएस), केंद्रीय प्रतिपक्षी (सीसीपी) और ट्रेड रिपॉजिटरी (टीआर) को संदर्भित करता है जो वित्तीय लेनदेन के क्लियरिंग, निपटान और रिकॉर्डिंग को सुविधाजनक बनाते हैं। एफएमआई भागीदार संस्थानों, सहित प्रणाली के संचालक, के बीच एक बहुपक्षीय प्रणाली है, जो भुगतान, प्रतिभूति, व्युत्पन्न या अन्य वित्तीय लेनदेन के क्लियरिंग, निपटान या रिकॉर्डिंग के उद्देश्य से उपयोग की जाती है। |
| सकल निपटान प्रणाली |
एक अंतरण प्रणाली जिसमें भुगतान, हस्तांतरण निर्देश या अन्य दायित्वों का निपटान प्रत्येक लेनदेन के आधार पर पूर्ण मूल्य पर होता है। |
| अंतरसंचालनीयता |
तकनीकी या कानूनी संगतता जो एक प्रणाली या तंत्र को अन्य प्रणालियों या तंत्रों के साथ उपयोग करने की अनुमति देती है। अंतरसंचालनीयता भिन्न प्रणालियों में भागीदारों को एकाधिक प्रणालियों में भाग लिए बिना अंतर प्रणाली भुगतान या वित्तीय लेनदेन करने की अनुमति देती है। |
| बड़े मूल्य की भुगतान प्रणाली (एलवीपीएस) |
एक धन हस्तांतरण प्रणाली जो आमतौर पर बड़े मूल्य और उच्च प्राथमिकता वाले भुगतानों को संभालती है। भारत में, एलवीपीएस का एक उदाहरण रियल टाइम ग्रॉस सेटलमेंट सिस्टम (आरटीजीएस) है। |
| व्यापारी छूट दर (एमडीआर) |
एमडीआर एक व्यापारी द्वारा अपने ग्राहकों से डिजिटल माध्यम से भुगतान स्वीकार करने के लिए अपने अधिग्रहण बैंक को भुगतान की जाने वाली लागत / शुल्क है। |
| बहुपक्षीय निर्धारण |
एक या अधिक भागीदारों के बीच दायित्वों को ऑफसेट करना जिससे प्रत्येक भागीदार के लिए एक एकल निवल स्थिति प्राप्त होती है। |
| राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक टोल संग्रह (एनईटीसी) |
राष्ट्रीय इलेक्ट्रॉनिक टोल संग्रह (एनईटीसी) टोल प्लाजा के लिए एक अंतरसंचालनीय भुगतान प्रणाली है जिसमें एक सामान्य सेट प्रक्रियाओं, व्यावसायिक नियमों और तकनीकी विनिर्देशों को शामिल किया गया है जो ग्राहक को अपने फास्टैग का उपयोग करके किसी भी टोल प्लाजा पर भुगतान के माध्यम के रूप में करने की अनुमति देता है, चाहे टोल प्लाजा किसने अधिग्रहण किया हो। |
| राष्ट्रीय भुगतान निगम ऑफ इंडिया (एनपीसीआई) |
राष्ट्रीय भुगतान निगम ऑफ इंडिया (एनपीसीआई), भारत में खुदरा भुगतान और निपटान प्रणालियों का संचालन करने वाला एक छत्र संगठन है, जिसे भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा भुगतान और निपटान प्रणालियों अधिनियम, 2007 के प्रावधानों के तहत भारत में एक मजबूत भुगतान और निपटान बुनियादी ढांचा बनाने के लिए अधिकृत किया गया है। |
| एनएफसी (नियर फील्ड कम्युनिकेशन) |
एनएफसी एक लघु-परिसर उच्च आवृत्ति वायरलेस संचार तकनीक है जो लघु (लगभग 1-4 सेमी) दूरी पर उपकरणों के बीच डेटा के आदान-प्रदान की अनुमति देती है। यह संपर्क रहित भुगतान में मदद करता है। |
| नेट क्रेडिट (या डेबिट) स्थिति |
एक भागीदार की शुद्ध ऋण या शुद्ध देनदार स्थिति एक शुद्धीकरण प्रणाली में उस समय तक जिन सभी अंतरणों को उसने प्राप्त किया है, उनके मूल्य का योग है जिन सभी अंतरणों को उसने भेजा है उनके मूल्य से कम। यदि अंतर धनात्मक है, तो भागीदार एक शुद्ध ऋण स्थिति में है; यदि अंतर ऋणात्मक है, तो भागीदार एक शुद्ध देनदार स्थिति में है। परिस्थिति के आधार पर, ये शुद्ध स्थितियां द्विपक्षीय या बहुपक्षीय आधार पर गणना की जा सकती हैं। |
| निर्धारण |
शुद्धीकरण व्यवस्था में भागीदारों के बीच या उनके बीच दायित्वों को ऑफसेट करना, जिससे एक सेट लेनदेन को निपटान करने के लिए आवश्यक भुगतान या डिलीवरी की संख्या और मूल्य को कम किया जाता है। |
| नोडल खाता |
यह बैंक का एक आंतरिक खाता है, जो व्यापारियों के ग्राहकों से बिचौलिए द्वारा भुगतान संग्रह की सुविधा के लिए खोला गया है। |
| नोवेशन |
एक प्रक्रिया जिसके माध्यम से खरीदार और विक्रेता के बीच मूल दायित्व को खरीदार के लिए विक्रेता और विक्रेता के लिए खरीदार के रूप में प्रतिपक्षी के प्रतिस्थापन के माध्यम से निरस्त किया जाता है, जिससे दो नए अनुबंध बनते हैं। |
| भुगतान एग्रीगेटर (पीए) |
एक ऑनलाइन भुगतान लेनदेन में एक मध्यस्थ जो व्यापारी के लिए ग्राहकों से भुगतान स्वीकार करता है और फिर पैसे व्यापारी के खाते में स्थानांतरित करता है। |
| भुगतान गेटवे (पीजी) |
एक तकनीकी बुनियादी ढांचा प्रदाता जो ऑनलाइन भुगतान लेनदेन को रूट करने और सुविधाजनक बनाने के लिए उपयोग किया जाता है, बिना किसी धन के वास्तविक प्रबंधन में शामिल हुए। |
| भुगतान कार्ड उद्योग - डेटा सुरक्षा मानक (पीसीआई-डीएसएस) |
सुरक्षा मानकों का एक सेट जो सुनिश्चित करता है कि सभी कंपनियां जो कार्ड जानकारी स्वीकार करती हैं, प्रसंस्करण करती हैं, संग्रहीत करती हैं या स्थानांतरित करती हैं, एक सुरक्षित वातावरण बनाए रखती हैं। |
| भुगतान अनुप्रयोग - डेटा सुरक्षा मानक (पीए-डीएसएस) |
भुगतान अनुप्रयोग विकसित करने वाले सॉफ्टवेयर विक्रेताओं के लिए एक सुरक्षा मानक। यह मानक निषिद्ध सुरक्षित डेटा (सीवीवी2, पिन चुंबकीय स्ट्रिप) के भंडारण को रोकने के लिए है। |
| व्यक्तिगत पहचान संख्या (पीआईएन) |
एक संख्यात्मक कोड जो 3 से 8 अंकों तक का होता है जिसका उपयोग कार्ड धारक ऑनलाइन इलेक्ट्रॉनिक वित्तीय लेनदेन में करता है और आमतौर पर उपयोगकर्ता नाम और / या अन्य पासवर्ड के साथ किया जाता है। पीआईएन स्थिर (हर लेनदेन के लिए समान) या गतिशील (हर लेनदेन के लिए अलग) हो सकता है। |
| भुगतान और निपटान प्रणालियों अधिनियम, 2007 (पीएसएसए) |
एक विधेयक जो भारत में भुगतान प्रणालियों के विनियमन और पर्यवेक्षण के लिए प्रावधान करता है और भारतीय रिजर्व बैंक को इस उद्देश्य के लिए अधिकारी के रूप में नामित करता है। |
| वास्तविक समय सकल निपटान (आरटीजीएस) |
भुगतान, हस्तांतरण निर्देश या अन्य दायित्वों का वास्तविक समय में लेनदेन-दर-लेनदेन आधार पर व्यक्तिगत रूप से निपटान। |
| निपटान |
अंतर्निहित अनुबंध की शर्तों के अनुसार दायित्व का निराकरण। |
| स्ट्रेट थ्रू प्रोसेसिंग (एसटीपी) |
व्यापारों और/या भुगतान हस्तांतरणों की स्वचालित अंत-से-अंत प्रसंस्करण, जिसमें पुष्टि, मिलान, उत्पादन, समाशोधन और निर्देशों के निपटान की स्वचालित पूर्ति शामिल है, डेटा को पुनः कुंजीकरण या पुनः प्रारूपित करने की आवश्यकता के बिना। |
| तकनीकी सेवा प्रदाता (टीएसपी) |
टीएसपी में उन संस्थाओं को शामिल किया गया है जो केवल तकनीकी प्लेटफॉर्म या समर्थन (सॉफ्टवेयर, हार्डवेयर या एक तकनीकी सेवा) प्रदान करती हैं बैंक भुगतान गेटवे, गैर-बैंक भुगतान एग्रीगेटर, ई-कॉमर्स प्लेटफॉर्म आदि को। शुद्ध तकनीकी सेवा प्रदाता होने के नाते, वे ग्राहक और व्यापारी के बीच होने वाले लेनदेन के किसी भी बिंदु पर धन नहीं रखते हैं। |
| टोकनाइजेशन |
टोकनाइजेशन का अर्थ है वास्तविक कार्ड विवरणों को एक वैकल्पिक कोड से बदलना जिसे "टोकन" कहा जाता है, जो कार्ड, टोकन अनुरोधक (अर्थात् वह संस्था जो ग्राहक से कार्ड के टोकनाइजेशन के लिए अनुरोध स्वीकार करती है और इसे कार्ड नेटवर्क को भेजती है ताकि एक संगत टोकन जारी किया जा सके) और डिवाइस (आगे "पहचानित डिवाइस" के रूप में संदर्भित) के संयोजन के लिए युनीक हो। |
| यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआई) |
यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (यूपीआई) एक प्रणाली है जो एक एकल मोबाइल एप्लिकेशन (किसी भी भाग लेने वाले बैंक का) में कई बैंक खातों को शक्ति प्रदान करती है, कई बैंकिंग विशेषताओं, सहज फंड रूटिंग और व्यापारी भुगतानों को एक हुड में मिलाती है। यह 'पुश' (भेजें) और 'पुल' (अनुरोध करें) भुगतानों को सक्षम बनाती है, जिससे दुकानों / ई-कॉमर्स और पी2एम (पीयर / व्यक्ति से व्यापारी) भुगतानों और पी2पी (पीयर से पीयर / व्यक्ति से व्यक्ति) भुगतानों में उपयोगिता मिलती है। |