मास्टर निदेशों | भारतीय रिज़र्व बैंक की आधिकारिक वेबसाइट

बैंककारी विनियमन (संशोधन) अधिनियम 2020 (2020 का 39) के माध्यम से यथा संशोधित बैंककारी विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 26ए और धारा 35ए के साथ पठित धारा 56 द्वारा प्रदत्त शक्तियों का प्रयोग करते हुए और इस संबंध में भारतीय रिज़र्व बैंक ('आरबीआई') को सक्षम करने वाले अन्य सभी प्रावधानों / कानूनों के अनुसरण में, आरबीआई संतुष्ट है कि जनहित में ऐसा करना आवश्यक और समीचीन है, एतद्द्वारा, विनिर्दिष्ट निदेश जारी करता है।

अध्याय I- प्रारंभिक

ए. संक्षिप्त शीर्षक और प्रारंभ

1. इन निदेशों को भारतीय रिज़र्व बैंक (ग्रामीण सहकारी बैंक - विविध) निदेश, 2025 कहा जाएगा।

2. ये निदेश तत्काल प्रभाव से लागू होंगे।

बी. प्रयोज्‍यता

3. ये निदेश भारत में कार्यरत ग्रामीण सहकारी बैंकों (जिसे इसके बाद सामूहिक रूप से 'बैंक' और व्यक्तिगत रूप से 'बैंक' के रूप में संदर्भित किया जाएगा) पर लागू होंगे।

इस संदर्भ में, ग्रामीण सहकारी बैंकों का अर्थ राज्य सहकारी बैंक और केंद्रीय सहकारी बैंक होगा, जब तक कि अन्यथा विनिर्दिष्ट न किया गया हो, जैसा कि राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक अधिनियम, 1981 में परिभाषित किया गया है।

सी. परिभाषाएं

4. इन निदेशों में, जब तक कि संदर्भ अन्यथा आवश्यक न हो, 'अधिनियम' का अर्थ बैंककारी विनियमन अधिनियम, 1949 (1949 का 10) है।

5. अन्य सभी अभिव्यक्तियाँ, जब तक कि नीचे दिए गए व्यक्तिगत अध्यायों में परिभाषित न की गई हो, का वही अर्थ होगा जो उन्हें भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934, या बैंककारी विनियमन अधिनियम, 1949, या उसके किसी सांविधिक आशोधन या पुनर्अधिनियमन के तहत सौंपा गया है, या आरबीआई द्वारा प्रकाशित शब्दों की शब्दावली या वाणिज्यिक बोलचाल में उपयोग किया जाता है, जैसा भी मामला हो।

अध्याय II- बोर्ड की भूमिका

ए. बोर्ड अनुमोदित नीतियां

6. बैंक के पास निम्नलिखित क्षेत्रों से संबंधित अलग-अलग बोर्ड-अनुमोदित नीतियां होंगी:

(1) इन निदेशों के पैराग्राफ 45 में विनिर्दिष्ट 'अनिवार्य छुट्टी'।

(2) इन निदेशों के पैराग्राफ 48(1) में विनिर्दिष्ट कारोबार निरंतरता योजना (बीसीपी)।

बी. बोर्ड द्वारा समीक्षा

7. बैंक का बोर्ड इन निदेशों के क्रमश: पैरा 45 और 48 (1) में यथा निर्धारित 'अनिवार्य छुट्टी' और बीसीपी के संबंध में नीतियों की समय-समय पर समीक्षा और अद्यतन करेगा। यह इन निदेशों के पैराग्राफ 48 (2) में निहित निदेशों के संदर्भ में बैंक की बीसीपी की पर्याप्तता के संबंध में अपने शीर्ष प्रबंधन द्वारा तैयार की गई रिपोर्ट की भी समीक्षा करेगा।

अध्याय III- जमाकर्ता शिक्षा और जागरूकता निधि

ए. परिभाषाएं

8. इस अध्याय में, जब तक कि संदर्भ अन्यथा आवश्यकता न हो, यहां दिए गए शब्दों का अर्थ नीचे दिया गया है:

(1) समिति' का अर्थ है निधि के तहत गठित समिति;

(2) 'निधि' का अर्थ है आरबीआई द्वारा 24 मई 2014 की राजपत्र अधिसूचना के माध्यम से अधिसूचित योजना के तहत स्थापित जमाकर्ता शिक्षा और जागरूकता निधि, जिसे इसके बाद योजना के रूप में संदर्भित किया गया है;

(3) 'परिशोधक' का अर्थ है वर्तमान में लागू किसी भी कानून के तहत नियुक्त बैंक का परिशोधक;

(4) 'मूल राशि' का अर्थ है अधिनियम की धारा 26ए के संदर्भ में बैंक द्वारा निधि को अंतरित ब्याज सहित राशि; और

(5) ‘देय राशि’ का अर्थ है बैंक में किसी भी खाते में कोई जमा शेष या कोई जमाराशि जो दस वर्ष या उससे अधिक समय तक अदावाकृत या निष्क्रिय रही हो।

बी. निधि में जमा

9. बैंक, अपने पास रखे गए जमा खातों, जो दस वर्ष या उससे अधिक समय तक संचालित नहीं किए गए हैं या कोई भी राशि जो दस वर्ष या उससे अधिक समय तक अदावाकृत है, जैसा कि बैंकिंग इकाई पर लागू होता है, में से किसी में भी जमा शेष राशि को निधि में जमा करेगा।

स्पष्टीकरण: बैंक निधि में जमा की जाने वाली राशि को आरबीआई के पास रखे गए विनिर्दिष्ट खाते में जमा करेगा। अंतरण की प्रक्रिया इन निदेशों के पैराग्राफ 18 में विनिर्दिष्ट है।

10. बैंक उक्त पैराग्राफ में विनिर्दिष्ट संपूर्ण राशि निधि में अंतरित करेगा, जिसमें उपार्जित ब्याज भी शामिल है जो बैंक को निधि में अंतरण की दिनांक पर ग्राहक / जमाकर्ता को भुगतान करने के लिए आवश्यक होगा।

11. जमाकर्ताओं की शिक्षा, जागरूकता, हितों और अन्य उद्देश्यों को बढ़ावा देने के लिए किया गया कोई भी व्यय जो अधिनियम की धारा 26ए (4) के तहत आरबीआई द्वारा विनिर्दिष्ट किया जा सकता है, निधि में प्रभारित किया जाएगा।

सी. धनवापसी और ब्याज

12. ग्राहक / जमाकर्ता (या मृतक जमाकर्ताओं के मामले में विधिक उत्तराधिकारियों) से मांग के मामले में, जिसकी अदावाकृत राशि / जमाराशि निधि में अंतरित कर दी गई थी, बैंक ग्राहक / जमाकर्ता को ब्याज, यदि लागू हो, के साथ वापस करेगा और ग्राहक / जमाकर्ता को भुगतान की गई समतुल्य राशि के लिए निधि से धनवापसी का दावा दर्ज करेगा।

स्पष्टीकरण: यद्यपि ग्राहक / जमाकर्ता द्वारा निधि से धनवापसी का दावा करने के लिए योजना में कोई विशिष्ट समय सीमा निर्धारित नहीं है, तथापि ग्राहकों, जमाकर्ताओं या विधिक उत्तराधिकारियों [मृत जमाकर्ता (ओं) के मामले में] को ऐसी राशियों का दावा करने के लिए प्रोत्साहित किया जाता है जैसे ही वे अदावाकृत राशि के बारे में जागरूक हो जाते हैं।

13. दावे पर निधि से देय ब्याज, यदि कोई हो, केवल उस दिनांक से लगेगा जिस दिनांक को खाते में शेष राशि निधि में ग्राहक / जमाकर्ता को भुगतान की दिनांक तक अंतरित की गई थी। निधि से वापस की गई राशि के संबंध में कोई ब्याज देय नहीं होगा, जिसके संबंध में बैंक द्वारा अपने ग्राहक / जमाकर्ता को कोई ब्याज देय नहीं था।

14. बैंक 30 जून, 2018 तक निधि में अंतरित किए गए जमा पर 4 प्रतिशत प्रति वर्ष की दर से, 1 जुलाई, 2018 से 10 मई, 2021 तक 3.5 प्रतिशत और 11 मई, 2021 से जमाकर्ता / दावेदार को भुगतान के समय तक 3 प्रतिशत की दर से ब्याज देय (बैंक द्वारा अपने जमाकर्ताओं / दावेदारों को) की गणना करेगा। निधि में अंतरित मूलधन राशि पर देय ब्याज दर में परिवर्तन, यदि कोई हो, समय-समय पर आरबीआई द्वारा विनिर्दिष्ट किया जाएगा।

स्पष्टीकरण: इस संबंध में देय ब्याज की राशि की गणना इन निदेशों के पैराग्राफ 13 में विनिर्दिष्ट तरीके से और ब्याज की राशि को निकटतम रुपये तक पूर्णांकित करके की जाएगी।

15. परिसमापनाधीन बैंक के मामले में, परिसमापन कार्यवाही के लंबित रहने के दौरान, यदि जमाकर्ताओं से कोई दावा प्राप्त होता है जिनकी जमाराशि को निधि में अंतरण के समय डीआईसीजीसी बीमा द्वारा कवर किया गया था, तो निधि, परिसमापक को, ऐसी जमाराशि के संबंध में डीआईसीजीसी से दावा की जा सकने वाली राशि के बराबर राशि का भुगतान करेगी और निधि को अंतरित की गई राशि के प्रति परिसमापक द्वारा भुगतान की गई अन्य सभी राशियों के संबंध में, चाहे डीआईसीजीसी द्वारा बीमा किया गया हो या नहीं, निधि परिसमापक को प्रतिपूर्ति करेगी।

स्पष्टीकरण: परिसमापनाधीन बैंक के मामले में, जमाकर्ता को दावे के लिए बैंक के परिसमापक से संपर्क करना होगा और परिसमापक निम्नलिखित प्रक्रिया के अनुसार दावे का निपटान करेगा:

(1) परिदृश्य 1: डीआईसीजीसी द्वारा कवर किए गए जमाराशि पर दावा - यदि किसी ग्राहक / जमाकर्ता की जमाराशि को डीईए निधि में अंतरण के समय डीआईसीजीसी बीमा द्वारा कवर किया गया था, तो परिसमापक डीआईसीजीसी से दावा की जा सकने वाली राशि के बराबर राशि का दावा कर सकता है और फिर जमाकर्ता को भुगतान कर सकता है। यदि उपर्युक्त जमाराशि डीआईसीजीसी के बीमा कवर से अधिक है, तो परिसमापक को डीआईसीजीसी बीमा कवर से अधिक राशि का दावा केवल प्रतिपूर्ति के आधार पर करना होगा, अर्थात परिसमापक सभी लागू आवश्यकताओं को पूरा करने पर जमाकर्ता को ऐसी राशि का भुगतान करेगा और उसके बाद प्रतिपूर्ति के लिए डीईए निधि में दावा प्रस्तुत करेगा।

(i) उदाहरण 1 (डीआईसीजीसी बीमा कवर ₹5 लाख तक है): ग्राहक / जमाकर्ता का बैंक में ₹4 लाख की जमाराशि का दावा था (ब्याज सहित), जो अब परिसमापन के अधीन है। जब उक्त दावा रहित जमा निधि में अंतरित किया गया था, तब जमाराशि का बीमा डीआईसीजीसी द्वारा किया गया था। अब, यदि ग्राहक / जमाकर्ता परिसमापन प्रक्रिया के दौरान उसी का दावा करता है, तो निम्नलिखित चरणों का पालन किया जाएगा:

(ए) ग्राहक / जमाकर्ता / विधिक उत्तराधिकारी परिसमापक को अपनी जमाराशि के लिए दावा प्रस्तुत करता है।

(बी) परिशोधक आवश्यक सहायक दस्तावेजों के साथ निधि से ₹4 लाख का समकक्ष दावा करता है

(सी) निधि, परिसमापक को बीमित जमाराशि के बराबर राशि का भुगतान करेगी। (इस मामले में, अर्थात, ₹4 लाख क्योंकि डीआईसीजीसी बीमा कवर ₹5 लाख तक उपलब्ध है)

(डी) परिशोधक, निधि से राशि प्राप्त करने के बाद, ग्राहक / जमाकर्ता को भुगतान करेगा अर्थात, ₹4 लाख।

(ii) उदाहरण 2 (डीआईसीजीसी बीमा कवर ₹5 लाख रुपये तक है): ग्राहक / जमाकर्ता का बैंक में ₹6 लाख रुपये का जमाराशि दावा था (अर्जित ब्याज सहित), जो अब परिसमापन के अधीन है। जब ग्राहक / जमाकर्ता की अदावाकृत जमाराशि को निधि में अंतरित किया गया था, तब यह जमाराशि डीआईसीजीसी द्वारा बीमाकृत थी। अब, यदि ग्राहक / जमाकर्ता परिसमापन प्रक्रिया के दौरान उसी का दावा करता है, तो निम्नलिखित चरणों का पालन किया जाएगा:

(बी) परिशोधक आवश्यक सहायक दस्तावेजों के साथ निधि से ₹6 लाख का समतुल्य दावा उठाता है।

(सी) निधि परिसमापक को बीमित जमाराशि के बराबर राशि का भुगतान करेगी। (इस मामले में, अर्थात, ₹5 लाख, चूंकि डीआईसीजीसी बीमा कवर ₹5 लाख तक उपलब्ध है)

(डी) शेष राशि (अर्थात, 1 लाख रुपये) के लिए परिसमापक सभी लागू आवश्यकताओं को पूरा करने पर जमाकर्ता को भुगतान करेगा और फिर प्रतिपूर्ति के माध्यम से निधि से इसके लिए दावा करेगा।

(2) परिदृश्य 2: डीआईसीजीसी द्वारा कवर नहीं की गई जमाराशि पर दावा - निधि में अंतरण के समय डीआईसीजीसी द्वारा कवर नहीं की गई जमाराशि के संबंध में, निधि द्वारा परिसमापक को भुगतान केवल प्रतिपूर्ति के आधार पर किया जाएगा (अर्थात, परिसमापक केवल ग्राहक / जमाकर्ता को राशि का निपटान करने के बाद प्रतिपूर्ति मांग सकता है) जैसा कि ऊपर परिदृश्य 2 में उल्लेख किया गया है।

डी. पंजीकरण दिशानिर्देश

16. ई-कुबेर प्रणाली में पंजीकरण: बैंक, यदि पहले से ही ई-कुबेर प्रणाली के डीईए निधि मॉड्यूल के तहत पंजीकृत नहीं है, तो बकाया राशि को जमा करने और योजना में परिभाषित निधि दावों को इलेक्ट्रॉनिक रूप से ई-कुबेर प्रणाली के माध्यम से प्रस्तुत करने के लिए पूर्व-आवश्यकता के रूप में शीघ्रता से स्वयं को पंजीकृत करेगा। सदस्य बैंक, अर्थात ई-कुबेर प्रणाली तक सीधी पहुंच वाला बैंक, पंजीकरण प्रक्रिया को पूरा करने के लिए dea.fund@rbi.org.in के साथ दो ई-मेल आईडी साझा करेगा, जबकि गैर-सदस्य बैंक पंजीकरण प्रक्रिया को पूरा करने के लिए अपने प्रायोजक बैंक को दो ई-मेल आईडी प्रदान करेगा। पंजीकरण प्रक्रिया पूरी होने पर, आरबीआई से आगे का संचार ई-कुबेर प्रणाली में पंजीकृत केवल दो ई-मेल आईडी पर भेजा जाएगा।

17. प्राधिकृत हस्ताक्षरकर्ता: बैंक संयुक्त रूप से बैंक के डीईए निधि खाते को संचालित करने के लिए अधिकृत हस्ताक्षरकर्ताओं के रूप में अधिकतम 10 अधिकारियों को नामित करेगा, जो डीईए निधि योजना के तहत लागू विवरणी को अधिकृत करने के लिए जिम्मेदार होंगे। यह आरबीआई को अधिकृत हस्ताक्षरकर्ताओं की सूची के साथ बोर्ड / एमडी और सीईओ / ईडी / इस प्रयोजन के लिए सशक्त कार्यपालकों की समिति के संकल्प / निर्णय / प्राधिकरण (हिंदी या अंग्रेजी में) की प्रमाणित सत्य प्रति प्रस्तुत करेगा। अधिकृत अधिकारियों में कोई भी अद्यतन निर्धारित प्रारूप (अनुबंध I) में, सभी अधिकृत हस्ताक्षरकर्ताओं के संकल्प / निर्णय / प्राधिकरण और नमूना हस्ताक्षरों दोनों के विवरण के साथ प्रस्तुत किया जाएगा।

स्पष्टीकरण: बैंक, किए गए परिवर्तनों को संप्रेषित करते समय, केवल किए गए परिवर्धन या विलोपन प्रस्तुत करने के बजाय, ऐसे सभी अधिकृत हस्ताक्षरकर्ताओं और उनके नमूना हस्ताक्षरों का विवरण आरबीआई को प्रस्तुत करना सुनिश्चित करेगा।

ई. अंतरण और दावा हेतु प्रक्रियात्मक दिशानिर्देश

18. निधि में अदावाकृत राशि को अंतरित करने की प्रक्रिया: बैंक इन निदेशों के पैराग्राफ 10 में विनिर्दिष्ट निधि में प्रत्येक कैलेंडर माह में बाद के महीने के अंतिम पांच कार्य दिवसों के दौरान, देय राशि, अर्थात, अंतरण की दिनांक तक ब्याज वाले खातों पर अर्जित ब्याज सहित, (अर्थात, निष्क्रिय खातों की आय और शेष राशि जो 10 वर्ष या उससे अधिक समय तक अदावाकृत है) को अंतरित करेगा। निधि में देय राशि को अंतरित करने से पहले, बैंक यह सुनिश्चित करेगा कि उस दिनांक तक, सभी कानूनी दायित्वों, जिसमें करों से संबंधित कटौती और भुगतान शामिल हैं, को पूरा किया गया है और इसके लिए पर्याप्त व्यवस्था की गई है।

(1) सदस्य बैंक का अपना खाता - सदस्य बैंक मॉड्यूल के तहत ई-कुबेर प्रणाली के माध्यम से देय पूरी राशि को निधि में अंतरित करेगा। जब कोई सदस्य बैंक निधि में देय राशि जमा कर रहा है, तो वह ई-कुबेर प्रणाली में दिए गए फ़ील्ड में “बैंक डीईए निधि कोड” और जमाराशियों की विस्तृत जानकारी (खातों की संख्या और राशि), अर्थात, ब्याज वाली जमाराशि, गैर-ब्याज वाली जमाराशि और अन्य क्रेडिट, जिसमें गैर-ब्याज वाली राशि भी शामिल है (अर्थात, इन निदेशों के पैराग्राफ 9 में उल्लिखित अदावाकृत जमाराशि के अलावा कोई भी राशि), प्रदान करेगा।

(2) अन्य बैंक (गैर-सदस्य) का खाता - यदि कोई प्रायोजक बैंक गैर-सदस्य बैंकों की देय राशि का भुगतान कर रहा है, तो वह ई-कुबेर में दी गई फील्ड में अन्य (गैर-सदस्य) बैंक के उचित बैंक डीईए निधि कोड को इंगित करके हुए, राशि को समेकित नहीं करेगा, बल्कि अलग से बैंक-वार निधि में विप्रेषित करेगा। यह जमाराशि का विस्तृत विवरण (खातों की संख्या और राशि), अर्थात, ब्याज-सहित जमाराशि, ब्याज-रहित जमाराशि और संबंधित फील्ड में अन्य क्रेडिट, अर्थात, इसके लिए नामित फील्ड को भी ई-कुबेर प्रणाली में प्रदान करेगा।

19. अदावाकृत राशि अंतरण और दावा प्रस्तुत करने के लिए विंडो

(1) जमाराशि विंडो: बैंक हर महीने के अंतिम पांच कार्य दिवसों के दौरान ई-कुबेर के माध्यम से राशि की सटीकता और निधि में अदावाकृत राशि / जमाराशि अंतरित करना सुनिश्चित करेगा। बैंक (गैर-सदस्य बैंक सहित) प्रति माह केवल एक बार ही अदावाकृत राशि का अंतरण करेगा। गैर-सदस्य बैंक अपने प्रायोजक बैंक को (सामान्य बैंकिंग चैनल के माध्यम से) अदावाकृत राशि / जमाराशि को देय तिथि से पर्याप्त रूप से पहले अंतरित करेगा, ताकि प्रायोजक बैंक ई-कुबेर प्रणाली के माध्यम से इसे निधि में अंतरित कर सके। निधि में अंतरित राशि की प्राप्ति पर, ई-कुबेर प्रणाली से सीधे बैंक के पंजीकृत ई-मेल आईडी पर एक स्वतः उत्पन्न पावती रसीद भेजी जाएगी।

(2) दावा विंडो: बैंक राशि की सटीकता सुनिश्चित करेगा और प्रत्येक महीने के पहले 10 कार्य दिवसों के दौरान ई-कुबेर प्रणाली में निधि से दावा प्रस्तुत करेगा। बैंक प्रति माह केवल एक समेकित दावा प्रस्तुत करेगा। एक गैर-सदस्य बैंक को अपने प्रायोजक बैंक को नियत दिनांक से पर्याप्त रूप से पहले दावा प्रस्तुत करना चाहिए, ताकि प्रायोजक बैंक ई-कुबेर प्रणाली के माध्यम से आरबीआई को इसे प्रस्तुत कर सके।

20. दावा प्रस्तुत करने की प्रक्रिया

(1) ग्राहक / जमाकर्ता की मांग के मामले में, जिसकी अदावाकृत राशि / जमाराशि निधि में अंतरित कर दी गई थी, बैंक ग्राहक / जमाकर्ता को ब्याज के साथ, यदि लागू हो, वापस करेगा और उसके बाद, ग्राहक / जमाकर्ता को भुगतान की गई समतुल्य राशि के लिए निधि से धनवापसी का दावा दर्ज करेगा। यदि ग्राहक / जमाकर्ता द्वारा केवल आंशिक राशि की वापसी के लिए कोई दावा किया जाता है, तो बैंक खाते को चालू करके ग्राहक को तदनुसार भुगतान करेगा और शेष राशि (यदि कोई हो तो ब्याज सहित) को खाते में रखेगा, और उसके बाद निधि से पूरी राशि के लिए दावा दर्ज करेगा।

स्पष्टीकरण: बैंक निष्क्रिय खातों को सक्रिय करने पर परिचालन दिशानिर्देशों के लिए भारतीय रिज़र्व बैंक (ग्रामीण सहकारी बैंक - जिम्मेदार कारोबार आचरण) निदेश, 2025 का संदर्भ ले सकता है।

(2) दावा प्रस्तुत करने पर, ई-कुबेर प्रणाली से एक स्वतः उत्पन्न फार्म II (अनुबंध III) बैंकों / गैर-सदस्य बैंकों की पंजीकृत ई-मेल आईडी को भेजा जाएगा। बैंक ई-कुबेर प्रणाली पर इसके जमा होने के तीन कार्य दिवसों के भीतर अधिकृत अधिकारियों द्वारा हस्ताक्षरित और बैंक के लेखापरीक्षकों (आंतरिक / समवर्ती) द्वारा प्रमाणित फॉर्म का एक प्रिंटआउट आरबीआई को ई-मेल और / या डाक द्वारा प्रस्तुत करेगा। बैंक / गैर-सदस्य बैंक को भी नवीनतम छमाही फॉर्म III (समाधान प्रमाणपत्र – अनुबंध VII) और वार्षिक प्रमाणपत्र (अनुबंध VIII) की एक प्रति प्रस्तुत करनी होगी, जबकि छमाही / वर्ष के दौरान पहला दावा प्रस्तुत करना होगा, जैसा भी मामला हो, साथ ही दावा फॉर्म - फॉर्म 2, अन्यथा इसके परिणामस्वरूप बैंक के दावे पर विचार नहीं किया जाएगा।

(3) दावे की जांच आरबीआई द्वारा की जाएगी। सदस्य बैंक के मामले में, यदि दावा सही है, तो दावा की गई राशि उसी महीने के अंत तक आरबीआई के साथ रखे गए सदस्य बैंक के खाते में जमा कर दी जाएगी। गैर-सदस्य बैंक द्वारा निधि से दावों के मामले में, आरबीआई प्रायोजक बैंक के खाते को क्रेडिट करेगा और प्रायोजक बैंक गैर-सदस्य बैंक को इसे क्रेडिट करेगा। दावा निपटान / अस्वीकृति सूचना पंजीकृत ई-मेल आईडी पर भेजी जाएगी।

(4) दावों को फॉर्म II में बैंक द्वारा प्रदान की गई जानकारी के आधार पर आरबीआई द्वारा संसाधित किया जाएगा। इसलिए, निधि से सही धनवापसी के दावे करने का दायित्व पूरी तरह से बैंक पर होगा।

(5) जबकि बैंक को फॉर्म II में धनवापसी के दावों के मामले में ग्राहक-वार विवरण प्रदान करने की आवश्यकता नहीं है, यह अपने लेखापरीक्षकों (आंतरिक / समवर्ती) द्वारा विधिवत प्रमाणित दावों का ग्राहक-वार विवरण अपने पास बनाए रखेगा, जिसे आरबीआई बाद के चरण में / पर्यवेक्षी समीक्षा प्रक्रिया के दौरान मांग कर सकता है।

(6) समय-समय पर संशोधित भारतीय रिज़र्व बैंक (ग्रामीण सहकारी बैंक - अपने ग्राहक को जानिए) निदेश, 2025 के तहत अपेक्षित सम्यक जांच भी ग्राहकों को भुगतान करने से पहले की जाएगी। बैंक ग्राहकों के लिए प्रक्रिया को सुचारू और परेशानी मुक्त बनाते हुए दावों की प्रामाणिकता का सत्यापन करेगा।

21. बैंक के पास निधि के लिए एक उपयुक्त आंतरिक परिचालन प्रक्रिया होनी चाहिए जो विशेष रूप से त्रुटि निवारण तंत्र और सुधार प्रक्रियाओं पर कार्य करे। तदनुसार, बैंक प्रविष्टियों को संसाधित करने के लिए सभी जमाराशि और दावा प्रविष्टियों को सत्यापित करने के लिए मेकर-चेकर प्रक्रिया लागू करेगा।

22. बैंक तुरंत आरबीआई को किसी भी त्रुटि की रिपोर्ट करेगा, जिसमें शामिल हैं:

(1) त्रुटि के विशिष्ट कारण,

(2) पुनरावृत्ति को रोकने के लिए लागू किए गए चेक और नियंत्रणों का विवरण, और

(3) यह आश्वासन कि ऐसी त्रुटियां दोबारा नहीं होंगी।

एफ. विवरणी

23. बैंक जमाकर्ता शिक्षा और जागरूकता (डीईए) निधि, विनियमन विभाग, केंद्रीय कार्यालय, 12वीं मंजिल, नरीमन भवन, विनय के शाह मार्ग, नरीमन पॉइंट, मुंबई - 400021 को विनिर्दिष्ट लेखापरीक्षकों द्वारा विधिवत प्रमाणित निम्नलिखित विवरणी मूल (जब तक अन्यथा निर्दिष्ट न हो) के साथ ही ईमेल द्वारा पीडीएफ फॉर्म में स्कैन की गई प्रति dea.fund@rbi.org.in के ईमेल पर प्रस्तुत करेगा:

(1) फार्म I- मासिक विवरण: प्रत्येक महीने के अंत में, जमाराशि के अंतरण के बावजूद, ई-कुबेर प्रणाली बैंक (गैर-सदस्य बैंक सहित) के लिए फॉर्म I (अनुबंध II) को स्वतः उत्पन्न करेगी और इसे उनके पंजीकृत ई-मेल आईडी पर भेजेगी। बैंक (या अपने गैर-सदस्य बैंक की ओर से प्रायोजक बैंक), फॉर्म I के की सटीकता को सत्यापित करने के बाद, ई-कुबेर प्रणाली के माध्यम से आरबीआई को ऑनलाइन प्रस्तुत करेगा। ऑटो जनरेटेड फॉर्म की पुष्टि तभी होती है जब कोई बैंक (गैर-सदस्य बैंक के मामले में प्रायोजक बैंक) ई-कुबेर सिस्टम की स्क्रीन पर दो चेक-बॉक्स टिक करके फॉर्म I में दिखाए गए शेष राशि से सहमत होता है। ए) "मैं सहमत हूं" और बी) "फॉर्म को बैंक के लेखापरीक्षकों (आंतरिक / समवर्ती) द्वारा विधिवत ऑडिट किया गया है"।

(2) सुधारक फॉर्म: यदि कोई बैंक (गैर-सदस्य बैंक के मामले में प्रायोजक बैंक) अंतरण किए गए विवरणों और प्राप्त दावों के संबंध में फॉर्म I में दी गई शेष राशि से सहमत नहीं है, जिसमें पुष्टिकरण संदेशों की प्राप्ति नहीं होना भी शामिल है, तो वह ऐसी विसंगति की पहचान होने के दो सप्ताह के भीतर दो अधिकृत अधिकारियों द्वारा विधिवत हस्ताक्षरित और बैंक के लेखापरीक्षकों (आंतरिक / समवर्ती) द्वारा प्रमाणित सुधारक फॉर्म को डाक और / या ईमेल द्वारा आरबीआई के ध्यान में लाएगा। बैंक निर्धारित फॉर्म में अपने सुधारक अनुरोध प्रस्तुत करेगा, जैसा कि नीचे दिया गया है:

(i) फार्म ए (अनुबंध IV): जमाराशि से संबंधित सुधार - कुल जमाराशि सही है लेकिन ब्याज सहित (आईबी) / ब्याज रहित (एनआईबी) / अन्य क्रेडिट (ओटीएच) के तहत खातों या राशियों में परिवर्तन

(ii) फॉर्म बी (अनुबंध IV): जमाराशि से संबंधित सुधार - कुल जमाराशि गलत है

(iii) फॉर्म सी (अनुबंध VI): दावा संबंधित सुधार

बैंक इन अनुरोधों की सटीकता सुनिश्चित करने के लिए जिम्मेदार है।

(3) फार्म – समाधान प्रमाणपत्र: बैंक, मार्च और सितंबर के अंत में, हर साल स्वतंत्र और समय-समय पर सत्यापन के लिए, दो वरिष्ठ अधिकारियों, अदावाकृत जमाराशि के लिए अंतरण और धनवापसी दावों में शामिल के अतिरिक्त, द्वारा हस्ताक्षरित और बैंक के लेखापरीक्षकों (आंतरिक / समवर्ती) द्वारा प्रतिहस्ताक्षरित समाधान प्रमाणपत्र (आरसी)- फॉर्म III (अनुबंध VII) तैयार करेगा और रिकॉर्ड रखेगा जो यह प्रमाणित करता हो कि बैंक की शेष राशि, जैसा कि इसके सामान्य बहीखाते में दिखाई गई है, आरबीआई के निधि खाते में दर्शाई गई राशि से मेल खाती है। यह प्रमाणपत्र प्रत्येक छमाही के अंत से एक महीने की अवधि के भीतर लेखा परीक्षक(कों) के प्रमाणीकरण के साथ तैयार और पूरा किया जाएगा, अर्थात क्रमशः 30 अप्रैल और 31 अक्टूबर। बैंकों को ध्यान रखना चाहिए कि जब बैंकों द्वारा छमाही का पहला दावा किया जाता है तो नवीनतम छमाही आरसी (फॉर्म III) की एक प्रति आरबीआई को प्रस्तुत करना आवश्यक है और इसे फार्म III में प्रस्तुत किया जाएगा। इस फार्म III में बैंक के लेखापरीक्षकों (आंतरिक / समवर्ती) की विशिष्ट दस्तावेज़ पहचान संख्या (यूडीआईएन) या आंतरिक दस्तावेज़ पहचान संख्या शामिल होगी। निधि में शेष राशि के मिलान में किसी भी प्रकार की अपरिहार्य विसंगतियों से बचने के लिए, बैंक को अपनी बहियों में वास्तविक आधार पर लेनदेन को रिकॉर्ड पर लेना चाहिए, अर्थात, केवल आरबीआई द्वारा बनाए गए डीईए निधि से/को दावा/राशि के अंतरण के निपटान के बाद।

(4) सांविधिक लेखा परीक्षक द्वारा वार्षिक प्रमाणपत्र: वार्षिक प्रमाणपत्र (एसी) जो वर्ष के अंत में देय बकाया राशि का मद-वार विवरण इंगित करता है, बैंक द्वारा निर्धारित प्रारूप (अनुबंध VIII) में अपने सांविधिक लेखापरीक्षकों से प्राप्त किया जाएगा। इसे बैंक के सांविधिक लेखापरीक्षा के पूरा होने की दिनांक से एक महीने के भीतर लेकिन उसके बाद के वित्तीय वर्ष के 30 सितंबर से बाद नहीं, जिसके लिए एसी संबंधित है, आरबीआई को प्रस्तुत किया जाएगा। बैंक एसी, भले ही वह 'शून्य' विवरणी हो, को आरबीआई को उपर्युक्त निर्धारित अवधि के भीतर प्रस्तुत करेगा। एसी के संशोधित प्रारूप में सांविधिक लेखा परीक्षक का यूडीआईएन अनिवार्य रूप से शामिल होना आवश्यक है।

जी. लेखा संबंधी टिप्पणी में प्रकटीकरण

24. बैंक ऐसी सभी अदावाकृत देनदारियों का प्रकटीकरण करेगा जहां देय राशि निधि में अंतरित कर दी गई है और साथ ही निधि में अंतरित की गई राशि को उसके वित्तीय विवरणों में और / या भारतीय रिज़र्व बैंक (ग्रामीण सहकारी बैंक - वित्तीय विवरण: प्रस्तुतिकरण और प्रकटीकरण) निदेश, 2025 में विनिर्दिष्ट लेखा संबंधी टिप्पणी के तहत प्रकटीकरण करेगा।

एच. लेखा-परीक्षण

25. बैंक यह सुनिश्चित करेगा कि निधि से संबंधित सभी प्रविष्टियों का लेखा परीक्षण प्रस्तुतिकरण से पहले और बाद में किया गया है, जो दोनों अधिकृत हस्ताक्षरकर्ताओं और बैंक के लेखापरीक्षकों (आंतरिक / समवर्ती) द्वारा हस्ताक्षरित है।

26. निधि में राशि अंतरित करने की दिनांक पर, बैंक को समवर्ती लेखापरीक्षकों द्वारा सत्यापित ग्राहक-वार विवरण बनाए रखना चाहिए, जिसमें ब्याज वाली जमाराशि के संबंध में निधि को अंतरण करने की दिनांक तक जमा खाते में जमा किए गए अद्यतित ब्याज का भुगतान शामिल है। ब्याज-रहित जमाराशि और निधि में अंतरित अन्य क्रेडिट के संबंध में, ग्राहक-वार विवरण, विधिवत लेखापरीक्षित, बैंक के पास रखा जाएगा। समवर्ती लेखापरीक्षकों को यह भी सत्यापित और प्रमाणित करना चाहिए कि, बैंकों की बहियों के अनुसार, आरबीआई को प्रस्तुत मासिक और वार्षिक विवरणी में बैंक द्वारा विवरणी को सही ढंग से संकलित किया गया है। उक्त विवरणी को वार्षिक लेखा परीक्षा के समय सांविधिक लेखापरीक्षकों द्वारा भी सत्यापित किया जाएगा।

आई. अभिलेखों का परिरक्षण

27. बैंककारी कंपनियां (रिकॉर्ड के संरक्षण की अवधि) नियमावली 1985 में निहित किसी भी बात के बावजूद, बैंक उन सभी खातों और लेनदेन के विवरण वाले रिकॉर्ड या दस्तावेज को संरक्षित करेगा, जिसमें जमा खाते शामिल हैं जिनके संबंध में राशि को स्थायी रूप से निधि में जमा करने की आवश्यकता है; और जहां निधि से धनवापसी का दावा किया गया है, वहां बैंक निधि से धनवापसी की दिनांक से कम से कम पांच साल की अवधि के लिए ऐसे खातों और लेनदेन के संबंध में रिकॉर्ड या दस्तावेज को संरक्षित करेगा।

जे. जानकारी प्रस्तुत करना

28. यदि इन निदेशों के पैराग्राफ 8 (1) में परिभाषित समिति या आरबीआई द्वारा ऐसा करने के लिए कहा जाता है, तो बैंक:

(3) निधि को देय राशि का भुगतान करें;

(4) समय-समय पर अदावाकृत राशि और निष्क्रिय खातों से संबंधित कोई भी जानकारी प्रस्तुत करें; और

(5) किसी खाते या जमाराशि या लेनदेन के संबंध में प्रासंगिक जानकारी प्रस्तुत करें जिसके लिए धनवापसी का दावा दायर किया गया है।

के. संपर्क विवरण

29. बैंक डीईए निधि योजना से संबंधित आरबीआई के साथ किसी भी पत्राचार के लिए निर्धारित प्रारूप (अनुबंध IX) में ई-मेल द्वारा अद्यतन संपर्क विवरण (किसी भी परिवर्तन की स्थिति में) को विधिवत रूप से प्रस्तुत करेगा।

एल. योजना के प्रावधानों की व्याख्या

30. बैंक अन्य विवरणों के लिए 24 मई 2014 को आधिकारिक राजपत्र में अधिसूचित योजना का संदर्भ ले सकता है। यदि योजना के प्रावधानों की व्याख्या में कोई समस्या उत्पन्न होती है, तो मामला आरबीआई को भेजा जाएगा और उस पर आरबीआई का निर्णय अंतिम होगा।

अध्याय IV- सेवाएं और बाजार संचालन

ए. केवाईसी के आवधिक अद्यतन के लिए शिविर और अभियान

31. बैंकों को सूचित किया जाता है कि वे विशेष रूप से ग्रामीण और अर्ध-शहरी शाखाओं और केवाईसी के आवधिक अद्यतन में बड़ी संख्या में लंबित शाखाओं में विशेष शिविरों सहित शिविरों का आयोजन करें और गहन अभियान चलाएं। बैंक दिनांक 2 दिसंबर 2024 के परिपत्र पवि.केंका.पीपीजी.एसईसी.12/11.01.005/2024-25 में इंगित किए गए अनुसार सहानुभूतिपूर्ण दृष्टिकोण अपनाकर ऐसे खातों को सक्रिय करने की प्रक्रिया को भी सुविधाजनक बना सकते हैं।

अध्याय V- विनियामक अनुपालन और विधिक मामले

ए. नाम में परिवर्तन

32. अपने नाम में परिवर्तन करने का इच्छुक बैंक, बैंक की आम सभा के अनुमोदन के साथ, ऐसे परिवर्तन के कारण (अनुबंध X में दिए गए प्रारूप के अनुसार) स्पष्ट रूप से उल्लेख करते हुए, अनापत्ति प्रमाणपत्र (एनओसी) प्राप्त करने के लिए आरबीआई के संबंधित क्षेत्रीय कार्यालय (मुंबई कार्यालय के दायरे में आने वाले बैंकों के मामले में डीओआर, केंद्रीय कार्यालय) से संपर्क करेगा।

स्पष्टीकरण:

(1) बैंक नाम और उप-नियमों में बदलाव के लिए अनुरोध तभी प्रस्तुत करेगा जब यह प्रस्तावित परिवर्तन के लिए वैध और बाध्यकारी कारण / कारणों द्वारा समर्थित हों।

(2) आरबीआई के पास यह विवेकाधिकार होगा कि वह आकलन करे कि बैंक द्वारा प्रस्तुत कारण वैध और बाध्यकारी हैं या नहीं।

33. बीआर अधिनियम, 1949 की धारा 49सी के साथ पठित धारा 56 के तहत, आरबीआई से एनओसी केवल तभी आवश्यक होगा जब लागू सहकारी अधिनियम / नियमों के तहत उप-नियमों में परिवर्तन के लिए केंद्र / राज्य सरकार, एक या अधिक प्राधिकरण / प्राधिकरणों से 'पुष्टि' की आवश्यकता हो। किसी बैंक के लिए आरबीआई को अपना अनुरोध प्रस्तुत करते समय लागू सहकारी अधिनियम / नियमों के तहत 'पुष्टि' के लिए उपर्युक्त उल्लिखित आवश्यकता के संबंध में लिखित घोषणा देना अनिवार्य होगा।

34. बैंक, आरबीआई के संबंधित कार्यालय से एनओसी प्राप्त करने के बाद, अपने उप-नियमों में संशोधन के लिए सहकारी समितियों के केंद्रीय पंजीयक (सीआरसीएस) या सहकारी समितियों के पंजीयक (आरसीएस) से संपर्क करेगा। एक बार सीआरसीएस / आरसीएस से अनुमोदन प्राप्त होने के बाद, बैंक निम्नलिखित दस्तावेजों के साथ आरबीआई के संबंधित क्षेत्रीय कार्यालय में आवेदन करेगा:

(1) निदेशक मंडल का अनुमोदन;

(2) बैंक की आम सभा का अनुमोदन;

(3) सीआरसीएस / आरसीएस द्वारा अनुमोदित संशोधित उप-नियम;

(4) संशोधित नाम के साथ सीआरसीएस / आरसीएस द्वारा जारी पंजीकरण प्रमाणपत्र की प्रति; और

(5) मूल बैंकिंग लाइसेंस।

स्पष्टीकरण: सीआरसीएस / आरसीएस किसी भी सहकारी बैंक के नाम परिवर्तन के लिए अपना अनुमोदन तब तक नहीं देगा जब तक कि रिज़र्व बैंक लिखित में यह प्रमाणित न कर दे कि उसे ऐसे परिवर्तन पर कोई आपत्ति नहीं है। इसके अलावा, किसी सहकारी बैंक के उपनियमों में परिवर्तन की पुष्टि के लिए कोई आवेदन तब तक स्वीकार्य नहीं होगा जब तक कि रिज़र्व बैंक यह प्रमाणित न कर दे कि ऐसे परिवर्तन पर कोई आपत्ति नहीं है।

35. बैंक नाम में परिवर्तन के लिए बैंक उपर्युक्त प्रक्रिया का पालन करेगा, भले ही नाम परिवर्तन सरकारी अधिसूचना के कारण हो।

36. बैंक आरबीआई द्वारा जारी बैंकिंग लाइसेंस में अपने नाम में संबंधित परिवर्तन किए बिना संशोधित नाम प्रदर्शित / के साथ संचालन नहीं करेगा। इसके अलावा, बैंक का प्रदर्शित नाम उसके बैंकिंग लाइसेंस में दिए गए नाम के अनुसार ही होना चाहिए।

बी. बैंक का नाम प्रदर्शित करना

36ए. बैंक को आम तौर पर किसी भी स्टेशनरी आइटम, प्रचार सामग्री, वेबसाइट, मोबाइल एप्लिकेशन, विज्ञापन, नाम बोर्ड आदि में अपना पूरा नाम प्रदर्शित करना चाहिए और यह आरसीएस द्वारा दिए गए पंजीकरण प्रमाणपत्र और रिज़र्व बैंक द्वारा दिए गए बैंकिंग लाइसेंस में दिखाई देने वाले नाम के अनुरूप होना चाहिए।

36बी. जबकि बैंक के ब्रांड निर्माण प्रयास के हिस्से के रूप में संक्षिप्ताक्षर / संक्षिप्त नाम / लोगो आदि के उपयोग की अनुमति है, यह सुनिश्चित किया जाना चाहिए कि बैंकिंग लाइसेंस में दिखाई देने वाला पूर्ण नाम भी सभी प्रचार सामग्री / स्टेशनरी में ऐसे संक्षिप्ताक्षर / संक्षिप्त नाम / लोगो के साथ दिखाया गया है। इसके अलावा, पूर्ण नाम के लिए उपयोग किए जाने वाले फ़ॉन्ट का आकार संक्षिप्ताक्षर / संक्षिप्त नाम / लोगो के लिए उपयोग किए जाने वाले फ़ॉन्ट से छोटा नहीं होना चाहिए। बैंक की प्रकृति को दर्शाने वाले शब्द "कॉपरेटिव बैंक / सहकारी बैंक", समान फ़ॉन्ट में बैंक के पूर्ण नाम / संक्षिप्ताक्षर / संक्षिप्त नाम / लोगो में प्रमुखता से प्रदर्शित होने चाहिए। इसका कोई भी उल्लंघन या गैर-अनुपालन दंड और प्रवर्तन कार्रवाई को आकर्षित करेगा।

36सी. ईसीबीए और निम्नलिखित अतिरिक्त मानदंडों का अनुपालन करने वाले एसटीसीबी, भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की दूसरी अनुसूची में शामिल होने के लिए रिज़र्व बैंक के संबंधित क्षेत्रीय कार्यालय में आवेदन कर सकते हैं:

(6) बैंक पर लागू न्यूनतम सीआरएआर आवश्यकता से कम से कम 3 प्रतिशत अधिक सीआरएआर; और

(7) कोई बड़ी विनियामक और पर्यवेक्षी चिंताएं नहीं होना।

36डी. उक्त जानकारी मूल्यांकन की गई वित्तीय स्थिति और नाबार्ड निरीक्षण रिपोर्ट या ऑडिट किए गए वित्तीय विवरणों के निष्कर्षों, जो भी नवीनतम हो, पर आधारित होगी। एसटीसीबी नाबार्ड को एक प्रति प्रस्तुत करेगा, जो बदले में भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की धारा 42 की उप-धारा (6ए) के संदर्भ में अपनी टिप्पणियों और सिफारिशों के साथ इसे रिज़र्व बैंक के क्षेत्रीय कार्यालय को अग्रेषित करेगा। पात्र एसटीसीबी निम्नलिखित दस्तावेजों के साथ अपना आवेदन प्रस्तुत करेगा:

(1) भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की दूसरी अनुसूची में शामिल करने के लिए आरबीआई को आवेदन करने के लिए वार्षिक आम सभा / निदेशक मंडल द्वारा पारित संकल्प की प्रति और इस संबंध में आरबीआई के साथ पत्राचार करने के लिए अधिकृत बैंक अधिकारी (अधिकारियों) का नाम (नाम); और

(2) बैंक के प्रमुख वित्तीय विवरणों के साथ पिछले तीन वर्षों की प्रकाशित बैलेंस शीट की प्रतियां।

डी. न्यायालय के निदेश

37. बैंक आरबीआई के दिनांक 06 अप्रैल, 2018 के परिपत्र का हवाला या उद्धरण नहीं करेगा क्योंकि माननीय सर्वोच्च न्यायालय ने रिट याचिका (सिविल) संख्या 528 / 2018 (इंटरनेट और मोबाइल एसोसिएशन ऑफ इंडिया बनाम भारतीय रिज़र्व बैंक) में 04 मार्च 2020 को इसे रद्द कर दिया था और इसलिए, यह सर्वोच्च न्यायालय के फैसले की दिनांक से मान्य नहीं है।

स्पष्टीकरण: बैंक, तथापि, विदेशी धनप्रेषण के लिए विदेशी मुद्रा प्रबंध अधिनियम (फेमा) के तहत प्रासंगिक प्रावधानों का अनुपालन सुनिश्चित करने के अलावा, अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी), धन शोधन निवारण (एएमएल), आतंकवाद के वित्तपोषण का मुकाबला (सीएफटी) और धन शोधन निवारण अधिनियम, (पीएमएलए), 2002 के तहत विनियमित संस्थाओं के दायित्वों के मानकों को नियंत्रित करने वाले विनियमों के अनुरूप ग्राहक सम्यक जांच प्रक्रियाओं को करना जारी रखेगा।

अध्याय VI- वित्तीय आचरण और निषिद्ध गतिविधियां

ए. अन्य सहकारी समितियों में शेयर रखने पर प्रतिबंध

38. अधिनियम (एएसीएस) की धारा 19 के तहत प्रदान किए गए अपवादों के अधीन, बैंक, आरबीआई की अनुमति के बिना, किसी ऐसी सोसायटी की शेयर पूंजी में अंशदान नहीं करेगा जो उसके परिचालन क्षेत्र से बाहर स्थित है।

39. राज्य सहकारी बैंक, आरबीआई की अनुमति के बिना, किसी ऐसी सोसायटी की शेयर पूंजी में अंशदान नहीं करेगा जिसके पास संपूर्ण राज्य नहीं है जिसमें बैंक उसके संचालन के क्षेत्र के रूप में पंजीकृत है।

बशर्ते कि, ऊपर पैराग्राफ 38 और 39 के तहत निवेश भारतीय रिज़र्व बैंक (ग्रामीण सहकारी बैंक - वर्गीकरण, मूल्यांकन और निवेश पोर्टफोलियो का संचालन) निदेश, 2025 में विनिर्दिष्ट सीमाओं और शर्तों के अधीन होंगे।

बी. बोनस का भुगतान

40. बैंकों को ध्यान देना चाहिए कि श्रम रोजगार और पुनर्वास मंत्रालय ने सहकारी बैंकों को दिनांक 10 जून 1966 की अधिसूचना संख्या डब्ल्यूबी20(36)/66 द्वारा बोनस संदाय अधिनियम, 1965 की धारा 2(8) के प्रयोजनों के लिए बैंकिंग कंपनियों के रूप में अधिसूचित किया था।

41. बैंक निजी वित्तपोषकों / अनिगमित निकायों के कहने पर ऐसे किसी भी व्यवस्था के तहत जमाराशियाँ स्वीकार नहीं करेगा जो या तो निजी वित्तपोषकों के ग्राहकों के पक्ष में जमा रसीद जारी करने या ऐसे ग्राहकों को परिपक्वता पर ऐसी जमाराशियाँ प्राप्त करने के लिए मुख्तारनामा, नामांकन या अन्यथा द्वारा अधिकार देने का प्रावधान करता है।

स्पष्टीकरण:

(1) जमाकर्ता के अलावा किसी अन्य व्यक्ति (या उनके विधिवत नियुक्त अटर्नी) के अनुदेशों के तहत बैंक द्वारा नकद प्रमाणपत्र / सावधि जमा रसीद जारी करना न केवल सामान्य बैंकिंग प्रथा के विपरीत है, बल्कि जमा पर ब्याज दरों पर आरबीआई के निदेशों की भावना के भी खिलाफ है, जो जमाकर्ता से आवेदन, नमूना हस्ताक्षर प्रस्तुत करने आदि जैसी सामान्य आवश्यकताओं का अनुपालन करने पर जमाकर्ताओं से सीधे बैंक द्वारा जमा स्वीकार करने की पूर्व शर्त रखता है।

(2) बैंककारी विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 45जेडबी बैंकों को सक्षम क्षेत्राधिकार के न्यायालय के किसी निदेश के अनुसरण को छोड़कर जमाराशि के लिए किसी भी व्यक्ति के दावे को मान्यता देने से रोकती है, सिवाय उस व्यक्ति के जिसके नाम पर जमाराशि रखी गई है।

(3) बैंककारी विधि (संशोधन) अधिनियम, 1983 के माध्यम से लाया गया भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 का अध्याय IIIसी सार्वजनिक जमाराशि स्वीकार करने के संबंध में अनिगमित निकायों पर प्रतिबंध लगाता है। तदनुसार, बैंक का अनिगमित निकायों की जमाराशि स्वीकार करने की गतिविधियों के साथ जुड़ाव सांविधिक प्रावधानों के उल्लंघन का कारण बन सकता है।

डी. इनामी चिट योजनाओं और लॉटरी टिकटों की बिक्री के साथ संबंध पर प्रतिबंध

42. इनामी चिट और धन परिचालन स्कीम (पाबंदी) अधिनियम 1978 के अनुसार जो इनामी-चिट योजनाओं के आयोजन और प्रचार पर प्रतिबंध लगाता है और इसके प्रावधानों का उल्लंघन करने वालों के लिए निवारक दंड का भी प्रावधान करता है, कोई बैंक किसी भी व्यक्ति, कंपनी, फर्म या व्यक्तियों के अन्य संघ द्वारा शुरू की गई ऐसी इनामी चिट योजनाओं के साथ प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से किसी भी तरह से स्वयं को संबद्ध नहीं करेगा।

43. बैंक किसी भी प्रकार के संगठनों की लॉटरी योजनाओं से प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से स्वयं को संबद्ध नहीं करेगा।

स्पष्टीकरण: लॉटरी ऊपर पैराग्राफ 42 में उल्लिखित इनामी चिट और धन परिचालन स्कीम (पाबंदी) अधिनियम 1978 के तहत "इनामी चिट" अभिव्यक्ति के अंतर्गत आती है। इसके अलावा, बैंक काउंटरों पर लॉटरी टिकट बेचने से इनका गलत इस्तेमाल हो सकता है और आम लोगों से ऐसी शिकायतें आ सकती हैं जिनसे बचा जा सकता था।

44. बैंक अनुपालन हेतु पैराग्राफ 41 से 43 में निहित निदेशों के संबंध में अपनी शाखाओं को आवश्यक अनुदेश जारी करेगा।

अध्याय VII- परिचालन और प्रशासनिक मामले

ए. अनिवार्य छुट्टी

45. बैंक, ऊपर पैराग्राफ 6 में उल्लिखित बोर्ड-अनुमोदित नीति के अनुसार, 'अनिवार्य छुट्टी' आवश्यकताओं के तहत कवर किए जाने वाले संवेदनशील पदों की एक सूची तैयार करेगा और इस सूची की समय-समय पर समीक्षा की जाएगी।

46. अनिवार्य छुट्टी नीति के अनुसार, संवेदनशील पदों या कार्य-क्षेत्रों में तैनात कर्मचारियों को बिना किसी पूर्व सूचना के, हर साल एक ही चरण में कुछ दिनों (10 कार्य दिवसों से कम नहीं) के लिए अनिवार्य रूप से छुट्टी पर भेजा जाएगा, जिससे आश्चर्य का तत्व बना रहेगा।

47. बैंक यह सुनिश्चित करेगा कि कर्मचारी, अनिवार्य छुट्टी पर रहते हुए, आंतरिक / कॉर्पोरेट ईमेल को छोड़कर जो आमतौर पर सभी कर्मचारियों को सामान्य उद्देश्यों के लिए उपलब्ध होता है, अपनी कार्य जिम्मेदारियों से संबंधित किसी भी भौतिक या आभासी संसाधनों तक एक्सेस नहीं रखते हैं।

बी. कारोबार निरंतरता योजना (बीसीपी)

48. कारोबार निरंतरता योजना (बीसीपी) के संबंध में जिम्मेदारी बोर्ड और बैंक के शीर्ष प्रबंधन पर होगी, जैसा कि नीचे विनिर्दिष्ट किया गया है:

(8) बोर्ड बीसीपी के संबंध में शीर्ष प्रबंधन को स्पष्ट मार्गदर्शन और दिशा प्रदान करेगा और बीसीपी पर नीति को अनुमोदन देकर, महत्वपूर्ण कारोबार कार्यों को प्राथमिकता देकर, पर्याप्त संसाधनों का आवंटन करके, बीसीपी परीक्षण परिणामों की समीक्षा करके और बीसीपी के रखरखाव और समय-समय पर अद्यतन सुनिश्चित करके अपनी जिम्मेदारियों को पूरा करेगा। बोर्ड द्वारा अनुमोदित बीसीपी की एक प्रति मुख्य महाप्रबंधक, नाबार्ड, पर्यवेक्षण विभाग (डीओएस), प्रधान कार्यालय, प्लॉट नंबर सी-24, 'जी' ब्लॉक, बांद्रा-कुर्ला कॉम्प्लेक्स, पोस्ट बॉक्स नंबर 8121, बांद्रा (पूर्व), मुंबई 400 051 को अवलोकन के लिए अग्रेषित की जाए।

(9) आकस्मिकता उत्पन्न होने पर शीर्ष प्रबंधन तंत्र ऐसी बीसीपी को क्रियान्वित करने के लिए जिम्मेदार होगा। वे प्रतिवर्ष संस्था की कारोबार वसूली, आकस्मिकता योजनाओं और परीक्षण परिणामों की पर्याप्तता की समीक्षा करेंगे और बोर्ड के समक्ष प्रस्तुत करेंगे। जब भी महत्वपूर्ण कार्यों को आउटसोर्स किया जाता है, तो वे आकस्मिक योजना की पर्याप्तता और सेवा प्रदाताओं द्वारा उनके आवधिक परीक्षण का भी मूल्यांकन करेंगे।

स्पष्टीकरण: इन निदेशों में उल्लिखित बीसीपी आवश्यकताओं को न्यूनतम माना जाएगा और व्यक्तिगत बैंक की गतिविधियों, प्रणालियों और प्रक्रियाओं के आलोक में बीसीपी के विस्तृत घटकों को सृजन करने का दायित्व बोर्ड और शीर्ष प्रबंधन पर है। बैंक को 10 मई, 2024 के परिपत्र संख्या एनबी.एचओ.डीओएस.पीओएल./ 657 / जे-1 / 2024-25 के माध्यम से जारी मार्गदर्शन नोट द्वारा भी निर्देशित किया जाएगा।

49. बैंक एक प्रभावी बीसीपी विकसित करेगा जो निम्नलिखित पर विचार करे और संबोधित करे:

(1) व्यापक क्षेत्र आपदाओं की संभावना जो पूरे क्षेत्र को प्रभावित करती है और इसके परिणामस्वरूप हानि होती है या स्टाफ की अनुपलब्धता हो;

(2) वित्तीय प्रणाली के प्रतिभागियों के साथ-साथ अवसंरचना सेवा प्रदाताओं के बीच बाज़ार-आधारित और भौगोलिक दोनों तरह की अंतरनिर्भरताएँ; और

(3) परियोजना प्रबंधन प्रक्रियाएं, परिवर्तन प्रबंधन प्रक्रिया, आदि।

50. बीसीपी पद्धति में, अन्य बातों के साथ-साथ, निम्नलिखित शामिल होना चाहिए:

(1) महत्वपूर्ण कारोबार की पहचान, स्वामित्व और सहायक कार्यों के साथ साझा संसाधन (बीसीपी टेम्पलेट);

(2) व्यापक कारोबार प्रभाव विश्लेषण के आधार पर संरचित जोखिम मूल्यांकन; और

(3) आपदा के संदर्भ में महत्वपूर्ण और कठिन धारणाएं ताकि सबसे तनावपूर्ण स्थितियों का सामना करने के लिए ढांचा पर्याप्त रूप से संपूर्ण हो।

51. एक ठोस कार्यप्रणाली के आधार पर, बैंक डेटा रिकवरी सिस्टम (डीआरएस) / बीसीपी के लिए एक विकास योजना शुरू करेगा। जब भी बैंक री-इंजीनियरिंग प्रक्रिया के हिस्से के रूप में या नए उत्पादों और सेवाओं को शुरू करने के लिए नए कारोबार उपकरणों और क्षेत्रों में प्रवेश करता है तो योजना का लगातार मूल्यांकन और संशोधन किया जाएगा।

52. अपनाई गई बीसीपी के प्रासंगिक हिस्से को ग्राहकों सहित सभी संबंधितों को भी प्रसारित किया जाए, ताकि जागरूकता उन्हें सकारात्मक और बीसीपी के अनुरूप प्रतिक्रिया देने में सक्षम बनाए। सार्वजनिक डोमेन में रखी गई योजना का हिस्सा बिना किसी विस्तृत विवरण के इस संबंध में बैंक की सामान्य तैयारी से संबंधित जानकारी तक ही सीमित होगा।

53. जबकि बैंक बीसीपी की लागत प्रभावी रणनीतियों पर विचार कर सकता है, जिन रणनीतियों पर विचार किया जाएगा वे गंभीर व्यवधानों से निपटने में पर्याप्त स्तर की सुविधा और आश्वासन प्रदान करेंगी। इसके अलावा, शमन समाधान इसके कारोबार कार्यों की प्रकृति और जटिलता के अनुरूप होंगे।

54. बैंक किसी तृतीय पक्षकार के लिए जोखिमों को पूरी तरह से खत्म करने के लिए जोखिम शमन रणनीति के रूप में बीमा पर भी विचार कर सकता है ताकि व्यवधानों की स्थिति में वित्तीय जोखिम को कम किया जा सके। हालाँकि, बैंक बीमा की प्रकृति और भुगतान की निश्चितता के संबंध में तत्परता बरतेगा।

अध्याय VIII- निरसन प्रावधान

ए. निरसन और बचाव

55. इन निदेशों के जारी होने के साथ, ग्रामीण सहकारी बैंकों पर लागू इन निदेशों में शामिल क्षेत्रों से संबंधित मौजूदा निदेश, अनुदेश और दिशानिर्देश निरस्त हो जाते हैं, जैसा कि 28 नवंबर, 2025 के परिपत्र डीओआर.आरआरसी.आरईसी.302/33-01-010/2025-26 के माध्यम से सूचित किया गया है। इन निदेशों के जारी होने से पहले निरस्त किए गए निदेश, अनुदेश और दिशानिर्देश निरस्त ही रहेंगे।

56. इस तरह के निरसन के बावजूद, निरस्त निदेशों, अनुदेशों या दिशानिर्देशों के तहत की गई या कथित तौर पर की गई या शुरू की गई कोई भी कार्रवाई उनके प्रावधानों द्वारा अभिशासित होती रहेगी। इन निरस्त सूचियों के तहत दी गई सभी अनुमोदन या पावती इन निदेशों द्वारा अभिशासित मानी जाएंगी। इसके अलावा, इन निदेशों, अनुदेशों या दिशानिर्देशों को निरस्त करने से निम्नलिखित पर किसी भी तरह से प्रतिकूल प्रभाव नहीं पड़ेगा:

(1) इसके अंतर्गत अर्जित, उपार्जित या उपगत कोई भी अधिकार, दायित्व या देयता;

(2) इसके अंतर्गत किए गए किसी भी उल्लंघन के संबंध में कोई जुर्माना, जब्ती या दंड;

(3) किसी भी ऐसे अधिकार, विशेषाधिकार, दायित्व, देयता, जुर्माना, जब्ती या पूर्वोक्त दंड के संबंध में कोई जांच, विधिक कार्यवाही या उपचार; और ऐसी कोई भी जांच, विधिक कार्यवाही या उपचार शुरू किया जा सकता है, जारी रखा जा सकता है या लागू किया जा सकता है और ऐसा कोई भी जुर्माना, जब्ती या दंड लगाया जा सकता है जैसे कि इन निदेशों, अनुदेशों या दिशानिर्देशों को निरस्त नहीं किया गया हो।

बी. अन्य कानूनों का अनुप्रयोग वर्जित नहीं है

57. इन निदेशों के प्रावधान तत्समय लागू किसी अन्य कानून, नियम, विनियम या निदेश के प्रावधानों के अतिरिक्त होंगे और उनके अपवाद में नहीं होंगे।

सी. व्याख्याएँ

58. इन निदेशों के प्रावधानों को प्रभावी बनाने के प्रयोजन से या इन निदेशों के प्रावधानों के अनुप्रयोग या व्याख्या में किसी कठिनाई को दूर करने के लिए, आरबीआई, यदि वह आवश्यक समझे, तो यहां शामिल किसी भी मामले के संबंध में आवश्यक स्पष्टीकरण जारी कर सकता है और आरबीआई द्वारा इन निदेशों के किसी भी प्रावधान की व्याख्या अंतिम और बाध्यकारी होगी।

(डॉ. सुदर्शन साहू)
मुख्य महाप्रबंधक