आरबीआई/विवि/2025-26/296
विवि.एलआईसी.आरईसी.सं.331/07-01-000/2025-26
04 दिसंबर 2025
भारतीय रिज़र्व बैंक (ग्रामीण सहकारी बैंक - शाखा प्राधिकरण) निदेश, 2025
बैंककारी विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 23 के साथ पठित धारा 56 द्वारा प्रदत्त शक्तियों का प्रयोग करते हुए, भारतीय रिज़र्व बैंक ('आरबीआई') इस बात से संतुष्ट है कि ऐसा करना आवश्यक और सार्वजनिक हित में समीचीन है, इसके द्वारा निम्नलिखित निदेश जारी किए जाते हैं।
अध्याय I - प्रारंभिक
ए. संक्षिप्त शीर्षक और प्रारंभ
1. इन निदेशों को भारतीय रिज़र्व बैंक (ग्रामीण सहकारी बैंक - शाखा प्राधिकरण) निदेश, 2025 कहा जाएगा।
2. ये निदेश तत्काल प्रभाव से लागू होंगे।
बी. प्रयोज्यता
3. ये निदेश ग्रामीण सहकारी बैंकों (आरसीबी) पर लागू होंगे, जिन्हें इसके बाद सामूहिक रूप से 'बैंक' और व्यक्तिगत रूप से 'बैंक' के रूप में संदर्भित किया जाएगा।
इस संदर्भ में, 'ग्रामीण सहकारी बैंक' का अर्थ राज्य सहकारी बैंक (एसटीसीबी) और केंद्रीय सहकारी बैंक (सीसीबी) होगा, जैसा कि राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक अधिनियम, 1981 में परिभाषित किया गया है।
सी. परिभाषाएँ
4. इन निदेशों में, जब तक कि संदर्भ अन्यथा न हो, यहां दिए गए शब्दों का अर्थ नीचे दिया गया है:
(1) बैंक के 'परिचालन क्षेत्र' का अर्थ है उसके उपनियमों में उल्लिखित परिचालन का भौगोलिक क्षेत्र / क्षेत्र, जैसा कि पंजीकरण प्राधिकारी और रिज़र्व बैंक द्वारा अनुमोदित किया गया है।
(2) प्रशासनिक कार्यालय या नियंत्रण कार्यालय का अर्थ है एक कॉर्पोरेट, क्षेत्रीय, क्षेत्रीय या कोई अन्य कार्यालय, जिसे किसी भी नाम से बुलाया जाता है, जो अपने अधिकार क्षेत्र में आने वाली शाखाओं / कार्यालयों पर नियंत्रण या निरीक्षण कार्यों का प्रयोग करता है और बैंक के अपने कर्मचारियों की देखरेख सहित आंतरिक प्रशासनिक कार्य करता है और कोई बैंकिंग या कारोबार लेनदेन नहीं करता है।
(3) ‘बैक ऑफिस’ का मतलब है एक केंद्रीय प्रसंस्करण केंद्र (सीपीसी) या एक कार्यालय, जिसे किसी भी नाम से बुलाया जाता है, जो विशेष रूप से अन्य शाखाओं से प्राप्त अनुरोधों पर डेटा प्रोसेसिंग, ऋणों की प्रोसेसिंग, दस्तावेजों के सत्यापन और प्रसंस्करण, चेक बुक जारी करने, डिमांड ड्राफ्ट आदि जैसे कार्यों को करता है और बैंकिंग कारोबार के लिए प्रासंगिक अन्य कार्यों को करता है।
5. अन्य सभी अभिव्यक्तियाँ, जब तक कि यहाँ परिभाषित न किया गया हो, वही अर्थ रखती हैं जो उन्हें बैंककारी विनियमन अधिनियम, 1949 या भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 या उसके किसी सांविधिक संशोधन या पुन: अधिनियमन के तहत सौंपा गया है, या आरबीआई द्वारा प्रकाशित शब्दों की शब्दावली या वाणिज्यिक बोलचाल में उपयोग किया गया है, जैसा भी मामला हो।
अध्याय II - शाखा प्राधिकरण
ए. कारोबार प्राधिकरण के लिए पात्रता मानदंड (ईसीबीए)
6. व्यापक समीक्षा के आधार पर, कुछ व्यावसायिक प्राधिकरणों / अनुमतियों / अनुमोदन के लिए बैंकों के लिए सामंजस्यपूर्ण पात्रता मानदंड जारी करने का निर्णय लिया गया है। ये मानदंड, जैसा कि नीचे दिया गया है, अब से कारोबार प्राधिकरण के लिए पात्रता मानदंड (ईसीबीए) के रूप में संदर्भित किया जाएगा।
7. किसी बैंक को पूर्ण रूप से ईसीबीए का अनुपालन करने वाला माना जाएगा यदि वह निम्नलिखित शर्तों को पूरा करता है, जो तत्काल पूर्ववर्ती वित्तीय वर्ष के 31 मार्च तक के ऑडिट किए गए वित्तीय विवरणों पर आधारित हैं:
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सीआरएआर संदर्भ तिथि पर बैंक के लिए लागू न्यूनतम सीआरएआर से कम से कम एक प्रतिशत बिंदु ऊपर होना चाहिए;
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3% से अधिक नहीं के निवल एनपीए;
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पिछले दो वित्तीय वर्षों के दौरान निवल लाभ;
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पूर्ववर्ती और वर्तमान वित्तीय वर्ष से बैंक को ईसीबीए के अनुरूप घोषित करने वाला बोर्ड का संकल्प / प्राधिकरण के लिए आवेदन तक के दौरान सीआरआर / एसएलआर के रखरखाव में कोई चूक नहीं हुई हो;
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कोर बैंकिंग समाधान (सीबीएस) पूरी तरह से लागू किया गया; और
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बैंक को बोर्ड के संकल्प के समय बैंक को ईसीबीए अनुपालन घोषित करने / प्राधिकरण के लिए आवेदन के रूप में आरबीआई / नाबार्ड के किसी भी निदेश / पर्यवेक्षी कार्रवाई ढांचे / पीसीए के तहत नहीं होना चाहिए;
8. बैंक तत्काल पूर्ववर्ती वित्तीय वर्ष के 31 मार्च तक के ऑडिट किए गए वित्तीय विवरणों के आधार पर हर साल ईसीबीए के साथ अपने अनुपालन का निर्धारण करेगा और ऑडिट रिपोर्ट को अपनाने की तारीख से 30 दिनों के भीतर इसे अपने बोर्ड के समक्ष रखेगा। बोर्ड ईसीबीए के साथ बैंक के अनुपालन के बारे में स्वयं को संतुष्ट करेगा और इसे अनुमोदित करते हुए आवश्यक संकल्प पारित करेगा और अनुबंध I में दिए गए प्रारूप के अनुसार बोर्ड के संकल्प की तारीख से 15 कैलेंडर दिनों के भीतर रिज़र्व बैंक और नाबार्ड को सूचित करेगा। बैंक को इस संबंध में रिज़र्व बैंक / नाबार्ड को सूचित करने की आवश्यकता नहीं है। ईसीबीए के अनुपालन की वैधता की अवधि अगले वित्त वर्ष की 30 सितंबर तक, या पर्यवेक्षक द्वारा बैंक को ईसीबीए के साथ गैर-अनुपालन घोषित करने की तारीख तक, या अगली स्व-समीक्षा की तारीख तक, जो भी पहले हो, मानी जाएगी।
उदाहरण: यदि कोई बैंक 31 मार्च 2025 तक के ऑडिट किए गए आंकड़ों के आधार पर अगस्त 2025 में स्वयं को ईसीबीए के अनुपालन में मानता है, तो इसे 30 सितंबर, 2026 तक ईसीबीए के साथ अनुपालन माना जाएगा; निम्नलिखित मामलों को छोड़कर:
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इसे अगले सांविधिक निरीक्षण में ईसीबीए के साथ गैर-अनुपालन घोषित किया गया है (31 मार्च, 2025 तक आकलित आंकड़ों के आधार पर पर्यवेक्षक द्वारा समीक्षा की जाएगी); या
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इसे अगले वित्तीय वर्ष के लिए ऑडिट किए गए आंकड़ों के आधार पर अगली स्व-समीक्षा में ईसीबीए (बोर्ड संकल्प की तारीख से प्रभावी) के साथ गैर-अनुपालन घोषित किया गया है (इस मामले में, 31 मार्च, 2026 तक)।
9. उक्त प्रक्रिया पर्यवेक्षी समीक्षा सहित रिज़र्व बैंक द्वारा समीक्षा के अधीन है। यदि नाबार्ड की पर्यवेक्षी समीक्षा के दौरान या अन्यथा, कोई बैंक, जिसने स्वयं को ईसीबीए के अनुरूप घोषित किया है, गैर-अनुपालन पाया जाता है, तो बैंक को रिज़र्व बैंक द्वारा उचित पर्यवेक्षी और / या प्रवर्तन कार्रवाई के अधीन होना चाहिए, जिसमें कम से कम एक वर्ष की अवधि के लिए स्वयं को ईसीबीए के अनुरूप के रूप में पुन: समीक्षा करने से वंचित करना शामिल है।
बी. जिला केंद्रीय सहकारी बैंकों (डीसीसीबी) का परिचालन क्षेत्र
10. डीसीसीबी के संचालन का क्षेत्र संबंधित राज्य सरकार द्वारा इस संबंध में आदेश पारित करके तय किया जाता है। जिलों के विभाजन / पुनर्गठन के कारण परिचालन के मौजूदा क्षेत्र में कोई भी परिवर्तन राज्य सरकार द्वारा इस संबंध में आदेश जारी करके अधिसूचित किया जाता है। इसलिए, डीसीसीबी जो अपने परिचालन क्षेत्र में संशोधन करना चाहते हैं, उन्हें राज्य सरकार से अधिसूचना, उनके बोर्ड द्वारा पारित इस संबंध में एक संकल्प और सहकारी समितियों के रजिस्ट्रार (आरसीएस) के साथ पंजीकृत संशोधित उपनियमों के साथ रिज़र्व बैंक से संपर्क करना चाहिए। डीसीसीबी को इस संबंध में उपनियमों में संशोधन के लिए रिज़र्व बैंक से एनओसी की आवश्यकता नहीं होती है और वे उपरोक्त दस्तावेजों के साथ बैंकिंग लाइसेंस में संशोधन के लिए सीधे रिज़र्व बैंक से संपर्क कर सकते हैं।
सी. कारोबार के नए स्थान खोलना
11. शाखाओं, विस्तार काउंटरों, एटीएम, नियंत्रण कार्यालयों (क्षेत्रीय / क्षेत्रीय / प्रशासनिक कार्यालय), केंद्रीय प्रसंस्करण केंद्रों, क्षेत्रीय संग्रह केंद्रों, खुदरा संपत्ति प्रसंस्करण केंद्रों, सेवा शाखाओं, बैक ऑफिस आदि सहित कारोबार के नए स्थान को खोलने या बीआर अधिनियम, 1949 की धारा 23 के साथ पठित धारा 56 के तहत किसी भी मौजूदा कारोबार के स्थान को बदलने के लिए रिज़र्व बैंक से पूर्व अनुमति आवश्यक है। वैध प्राधिकरण के बिना कारोबार का एक नया स्थान खोलना (रिज़र्व बैंक द्वारा अनुमत मामलों को छोड़कर) उक्त अधिनियम का उल्लंघन है और दंडात्मक कार्रवाई के लिए उत्तरदायी है। नए कारोबार स्थल के खुलने की रिपोर्टिंग इस मास्टर डायरेक्शन के अध्याय III में दिए गए प्रक्रिया के अनुसार होगी।
12. बैंक को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि स्थानीय विकास या अन्य अधिकारियों द्वारा उस इलाके में वाणिज्यिक प्रतिष्ठान स्थापित करने के लिए कोई प्रतिबंध नहीं लगाया गया है जहां कारोबार का नया स्थान खोलने का प्रस्ताव है। बैंक पर यह सुनिश्चित करने का दायित्व है कि उसकी शाखाएं ऐसे परिसरों से संचालित हो रही हैं जिनके पास एक वैध पट्टा समझौता है और वे प्रश्न में परिसर के बैंक और मकान मालिकों के बीच किसी भी विवाद से मुक्त हैं।
13. नए कारोबार स्थल को खोलने की शर्तें निम्नानुसार हैं:
| क्रमांक। |
गतिविधि |
स्थितियाँ |
| ए) |
शाखा खोलना |
स्वचालित मार्ग: ईसीबीए के अनुपालन में एक बैंक को स्वचालित मार्ग के तहत पिछले वित्तीय वर्ष के अंत तक अपनी पूर्ण शाखाओं की संख्या के 15 प्रतिशत तक शाखाएं खोलने की अनुमति है, बिना रिज़र्व बैंक की पूर्व मंजूरी के, नीचे पैरा 14 से 19 की शर्तों के अधीन। |
| पूर्व अनुमोदन मार्ग: स्वचालित मार्ग के तहत 15% से अधिक शाखाओं को खोलने के लिए, बैंक जो ईसीबीए के अनुपालन में हैं, वे पैरा 20 से 24 पर अतिरिक्त शर्तों के अधीन, वार्षिक कारोबार योजना (एबीपी) प्रस्तुत करके शाखाएं खोलने के लिए आवेदन कर सकते हैं। |
| बी) |
ईसी का उद्घाटन |
ईसीबीए के अनुपालन में एक बैंक स्वचालित मार्ग और पूर्व अनुमोदन मार्ग दोनों के तहत ईसी खोल सकता है, जो नीचे पैरा 25 से 28 पर अतिरिक्त शर्तों के अधीन है।
स्वचालित मार्ग: एक बैंक के पास शाखाओं के बदले ईसी खोलने का विकल्प है, स्वचालित मार्ग के तहत, पूर्ण शाखाओं की संख्या के 15 प्रतिशत तक की समग्र सीमा के भीतर।
पूर्व अनुमोदन मार्ग: एक बैंक वार्षिक कारोबार योजना (एबीपी) प्रस्तुत करके ईसी खोलने के लिए आवेदन कर सकता है। |
| ग) |
एटीएम / सीडीएम / सीआरएम का उद्घाटन |
- एक बैंक शाखाओं / ईसी में रिज़र्व बैंक की पूर्व अनुमति के बिना, ऑन-साइट एटीएम / सीडीएम / सीआरएम स्थापित कर सकता है, जो नीचे पैरा 29 पर शर्तों के अधीन है।
- ईसीबीए के अनुपालन में एक बैंक रिज़र्व बैंक की पूर्व अनुमति के बिना अपने परिचालन क्षेत्र के भीतर ऑफ-साइट एटीएम / मोबाइल एटीएम / सीडीएम / सीआरएम स्थापित कर सकता है, जो नीचे पैरा 29 पर शर्तों के अधीन है।
|
| डी) |
केंद्रीय प्रसंस्करण केंद्र, क्षेत्रीय संग्रह केंद्र, खुदरा परिसंपत्ति प्रसंस्करण केंद्र, सेवा शाखा, बैक ऑफिस # खोलने के लिए |
एक बैंक अपनी व्यावसायिक आवश्यकताओं के अनुसार, रिज़र्व बैंक की पूर्व अनुमति के बिना, अपने परिचालन क्षेत्र के भीतर ऐसे कार्यालय खोल सकता है। |
| ई) |
एक नियंत्रक कार्यालय (क्षेत्रीय / क्षेत्रीय / प्रशासनिक कार्यालय) का उद्घाटन # |
नियंत्रण कार्यालय खोलने के लिए बैंकों को रिज़र्व बैंक की पूर्व मंजूरी की आवश्यकता होगी। एप्लीकेशन ए बी पी के भाग के रूप में प्रस्तुत किया जा सकता है। |
| # ऐसे कार्यालयों को कारोबार उत्पत्ति में शामिल नहीं होना चाहिए। इन कार्यालयों का प्राथमिक कार्य उनके बैंकिंग कारोबार से संबंधित आंतरिक प्रक्रियाओं / कार्यों को संभालना है। इन कार्यालयों को सामान्य शाखा में और इसके विपरीत परिवर्तित करने की अनुमति नहीं है। |
डी. स्वचलित मार्ग के तहत शाखा खोलना
14. एक बैंक निम्नलिखित शर्तों के अधीन स्वचालित मार्ग के तहत अपने परिचालन क्षेत्र में एक शाखा खोलने के लिए पात्र है (तीन साल से अधिक समय से चालू विस्तार काउंटर के उन्नयन सहित):
-
बैंक ईसीबीए के अनुपालन में होगा; और
-
बैंक के पास पर्याप्त हेडरूम पूंजी होनी चाहिए (अनुबंध II की भाग सी में दी गई कार्यप्रणाली)।
15. पात्र बैंकों को भारतीय रिज़र्व बैंक से अनुमति लिए बिना एक वित्तीय वर्ष में पूर्ण शाखाओं की संख्या के 15 प्रतिशत तक (पिछले वित्तीय वर्ष के अंत में) नई शाखाएं खोलने की अनुमति है (न्यूनतम एक शाखा और अधिकतम 10 शाखाओं के साथ निकटतम पूर्ण संख्या तक)।
16. स्वचालित मार्ग के तहत शाखा खोलने की सुविधा केवल उस बैंक के लिए उपलब्ध है जिसने अपनी सभी मौजूदा शाखाओं के लिए रिज़र्व बैंक से वैध शाखा प्राधिकरण प्राप्त किया है।
17. एक एसटीसीबी को स्वचालित मार्ग के तहत केवल राज्य की राजधानी में एक शाखा खोलने की अनुमति है और प्रत्येक जिले में एक शाखा खोलने की अनुमति है, बशर्ते कि उस जिले में किसी भी डीसीसीबी की कोई अन्य शाखा न हो।
18. एक डीसीसीबी को स्वचालित मार्ग के तहत केवल नवीनतम जनगणना के अनुसार न्यूनतम एक लाख की आबादी वाले केंद्र में शाखा खोलने की अनुमति है।
19. बैंक अपने निदेशक मंडल द्वारा अनुमोदित शाखाएं खोलने के लिए एक नीति लागू करेगा। उक्त नीति तैयार करते समय, बैंक को अपनी वित्तीय स्थिति, प्रस्तावित शाखाओं की व्यवहार्यता और संतोषजनक ग्राहक सेवा प्रदान करने की बैंक की क्षमता को ध्यान में रखना चाहिए। इसे विकसित हो रहे बैंकिंग परिदृश्य और यदि कोई संशोधन हो तो रिज़र्व बैंक के दिशानिर्देशों के साथ संरेखित रखने के लिए समय-समय पर नीति की समीक्षा की जानी चाहिए। इसके अलावा, बैंक यह सुनिश्चित करेगा कि किसी विशेष वित्तीय वर्ष में ऐसी शाखाओं को खोलने का प्रस्ताव, नीति के आधार पर, उसके निदेशक मंडल द्वारा विधिवत अनुमोदित है।
ई. पूर्व अनुमोदन मार्ग के तहत शाखा खोलना
20. ईसीबीए के अनुपालन में बैंक और स्वचालित मार्ग के तहत 15 प्रतिशत से अधिक शाखाएं खोलने के इच्छुक बैंक, बैंककारी विनियमन (सहकारी समितियां) नियम, 1966 के फॉर्म वी के अनुसार आवेदन के साथ एक वित्तीय वर्ष में वार्षिक कारोबार योजना (एबीपी) (अनुबंध II में दिया गया प्रारूप) जमा करके पूर्व अनुमोदन मार्ग के तहत शाखाएं खोलने के लिए आवेदन कर सकते हैं। बैंक के पास पैरा 19 के अनुसार एक नीति होगी।
21. किसी वित्तीय वर्ष के लिए एबीपी, बैंक द्वारा बहुत पहले ही प्रस्तुत किया जाना चाहिए। रिज़र्व बैंक बैंक से पूर्ण आवेदन प्राप्त होने के 90 कैलेंडर दिनों के भीतर निर्णय संसाधित करेगा और सूचित करेगा। शाखा खोलने के लिए रिज़र्व बैंक द्वारा दी गई मंजूरी संबंधित वित्तीय वर्ष के 31 मार्च तक वैध रहेगी, जिसके बाद शाखा को चालू करना होगा, अन्यथा मंजूरी स्वतः ही समाप्त हो जाएगी।
22. किसी शाखा को खोलने की अनुमति बैंक द्वारा दी गई वरीयता के क्रम में ही दी जाएगी। इसके बाद वरीयता क्रम में परिवर्तन के लिए कोई अनुरोध स्वीकार नहीं किया जाएगा। अनुमत समय के भीतर अनुमोदित शाखाओं में से कम से कम 75 प्रतिशत को चालू न करना गंभीरता से लिया जाएगा और इससे अगले दो वर्षों तक नई शाखाएं खोलने से वंचित करने सहित भविष्य में अनुमोदन प्रभावित हो सकता है।
एफ. शाखा खोलने के लिए एसटीसीबी के लिए अतिरिक्त शर्तें
23. शीर्ष स्तर पर एसटीसीबी, मध्यवर्ती स्तर पर डीसीसीबी और जमीनी स्तर पर प्राथमिक कृषि ऋण समिति (पीएसीएस) से युक्त तीन स्तरीय संरचना में, एक एसटीसीबी को सामान्य रूप से राज्य की राजधानी में ही शाखा / विस्तार काउंटर खोलने की अनुमति दी जाएगी। यदि जिला मुख्यालय में शाखा की आवश्यकता है, तो बैंक केवल सहकारी बैंकों के जमा को बनाए रखने और उनकी सर्विसिंग के लिए शाखा खोल सकता है। अर्ध-शहरी / ग्रामीण क्षेत्रों में, जहां डीसीसीबी मौजूद नहीं है, कमजोर या वस्तुतः निष्क्रिय है, एसटीसीबी को शाखा खोलने की अनुमति दी जा सकती है, बशर्ते कि आस-पास के जिले में डीसीसीबी अपने परिचालन क्षेत्र का विस्तार करने की स्थिति में न हो। संबंधित जिले में जहां डीसीसीबी मौजूद नहीं है) या विलय के माध्यम से कमजोर / निष्क्रिय डीसीसीबी को अपने कब्जे में ले लिया जाए। इस तरह के एसटीसीबी एबीपी के तहत आवेदन करते समय प्रत्येक शाखा / विस्तार काउंटर खोलने के कारणों को स्पष्ट रूप से उचित ठहराएंगे। एसटीसीबी और पीएसीएस से युक्त दो-स्तरीय सहकारी ऋण संरचना में, एक एसटीसीबी शहरी और ग्रामीण दोनों क्षेत्रों में शाखा / विस्तार काउंटर खोल सकता है। हालाँकि, एसटीसीबी एबीपी के तहत आवेदन करते समय प्रत्येक शाखा / विस्तार काउंटर खोलने के कारणों को भी स्पष्ट रूप से उचित ठहराएगा। ऐसे सभी मामलों में, राज्य के आरसीएस की सिफारिशों की आवश्यकता होगी।
24. उत्तर-पूर्वी राज्यों में पंजीकृत एसटीसीबी को अपने परिचालन क्षेत्र में कहीं भी शाखाएं / ईसी खोलने / स्थानांतरित करने की अनुमति है, जब तक कि वे पूरे राज्य में संचालन के क्षेत्र का विस्तार करने वाली केंद्रीय वित्तपोषण एजेंसी के रूप में कार्य करना जारी रखते हैं।
जी. एक विस्तार काउंटर (ईसी) खोलना
25. किसी ईसी को शैक्षणिक संस्थानों, बड़े कार्यालयों, कारखानों और अस्पतालों के परिसर में खोला जा सकता है, जिनमें संबंधित सहकारी बैंक प्रमुख बैंकर है। बैंक उस संस्था से एक घोषणा प्राप्त करेगा जिसमें वह अनुबंध IV के अनुसार प्रारूप में ईसी खोलने का प्रस्ताव करता है। ऐसी संस्थाओं के अन्य बैंकर भी ईसी खोल सकते हैं बशर्ते कि इसे प्रमुख बैंकर द्वारा व्यवहार्य नहीं माना जाता है और / या प्रमुख बैंकर की आधार शाखा प्रस्तावित ईसी से 10 किलोमीटर से अधिक दूरी पर हो, प्रमुख बैंकर से लिखित सहमति प्राप्त करने के बाद। आवासीय कॉलोनियों में भी एक ईसी खोला जा सकता है, बशर्ते कि कॉलोनी में कोई अन्य शाखा / ईसी पहले से ही मौजूद हो और स्थानीय विकास या किसी अन्य प्राधिकरण द्वारा आवासीय कॉलोनी / इलाके में वाणिज्यिक प्रतिष्ठान स्थापित करने के लिए कोई प्रतिबंध नहीं लगाया गया हो। किसी मार्केटप्लेस, शॉपिंग सेंटर आदि में कोई विस्तार काउंटर नहीं खोला जाना चाहिए। परिसर के भीतर केवल एक ईसी की अनुमति है।
26. बैंक की आधार शाखा जिससे प्रस्तावित ईसी जुड़ी हुई है, 10 किलोमीटर की दूरी के भीतर होनी चाहिए। ईसी में किए गए लेनदेन को आधार शाखा के खातों में दिन-प्रतिदिन के आधार पर शामिल किया जाना चाहिए।
27. ईसी खोलते समय, बैंक को पर्याप्त संसाधनों को तैनात करने और आंतरिक नियंत्रण का प्रयोग करने की बैंक की क्षमता सहित ईसी खोलने की आवश्यकता, व्यवहार्यता और समग्र गुणों जैसे महत्वपूर्ण कारकों को ध्यान में रखना चाहिए।
28. ईसी में सुविधाएं तक ही सीमित होनी चाहिए
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जमा / निकासी लेनदेन;
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ड्राफ्ट जारी करना और नकदीकरण करना और मेल ट्रांसफर;
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यात्रियों के चेक जारी करना और नकदीकरण; बिलों का संग्रह;
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अपने ग्राहकों की सावधि जमा के विरुद्ध अग्रिम (ईसी में संबंधित अधिकारियों की स्वीकृति शक्ति के भीतर);
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मुख्यालय / आधार शाखा द्वारा स्वीकृत अन्य ऋणों का संवितरण (केवल व्यक्तियों के लिए) 10.00 लाख रुपये की सीमा तक; और
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सुरक्षित जमा लॉकर सुविधा, समय-समय पर रिज़र्व बैंक द्वारा जारी दिशानिर्देशों में निहित पर्याप्त सुरक्षा व्यवस्था के अधीन।
एच. एटीएम / सीडीएम / सीआरएम का परिचालन
29. एक बैंक एटीएम चैनलों के माध्यम से अपने सभी उत्पादों और सेवाओं की पेशकश कर सकता है, बशर्ते कि प्रौद्योगिकी इसकी अनुमति दे और पर्याप्त जांच की जाए। एटीएम पर किए गए लेनदेन को संबंधित आधार शाखा / केंद्रीकृत डेटा सेंटर की पुस्तकों में दर्ज किया जाएगा। एटीएम स्क्रीन पर तृतीय-पक्ष विज्ञापन, जैसे कि अन्य निर्माताओं / डीलरों / विक्रेताओं के उत्पादों का प्रदर्शन, की अनुमति नहीं है। हालाँकि, बैंक एटीएम स्क्रीन का उपयोग अपने स्वयं के उत्पादों या उन उत्पादों को प्रदर्शित करने के लिए कर सकता है जिनके लिए वह एक एजेंट के रूप में कार्य करता है, या ग्राहक सेवा / वित्तीय समावेशन / साइबर सुरक्षा संदेश। ये दिशानिर्देश सीडीएम और सीआरएम पर भी लागू होंगे।
आई. कारोबार के स्थान का स्थानांतरण
30. एक बैंक को रिज़र्व बैंक की पूर्व अनुमति के बिना एक ही शहर, कस्बा या गांव के भीतर अपनी शाखाओं, विस्तार काउंटरों, कार्यालयों को स्थानांतरित करने की अनुमति है। ईसी का स्थानांतरण प्रस्तावित स्थान की दूरी आधार शाखा से 10 किलोमीटर के भीतर होने पर निर्भर करेगा।
31. कारोबार के स्थान को स्थानांतरित करने का निर्णय बोर्ड द्वारा व्यवहार्यता सहित सभी प्रासंगिक कारकों को ध्यान में रखते हुए लिया जाएगा और बोर्ड की बैठक की कार्यवाही में ठीक से रिकॉर्ड / मिनट किया जाना चाहिए।
32. स्थानांतरण से कम से कम एक महीने पहले शाखा / ईसी के सभी मौजूदा जमाकर्ताओं / ग्राहकों को एसएमएस / सार्वजनिक सूचना / पत्रों के माध्यम से उचित नोटिस दिया जाना चाहिए।
33. एक बैंक रिज़र्व बैंक की पूर्व अनुमति के बिना अपने परिचालन क्षेत्र में अपने ऑफ-साइट एटीएम को स्थानांतरित कर सकता है।
34. एक शहर / नगर में शाखा बंद करना और दूसरे में खोलना स्थानांतरित करने के रूप में नहीं माना जाएगा। हालाँकि, एक बैंक रिज़र्व बैंक की पूर्व अनुमति के बिना, अपने परिचालन क्षेत्र के भीतर, हेड ऑफिस को छोड़कर, अपने कार्यालय को एक शहर / शहर से दूसरे शहर में स्थानांतरित कर सकता है।
35. स्थान की कमी के कारण और बेहतर ग्राहक सेवा या सदस्यों की सुविधा के लिए रिज़र्व बैंक की पूर्व अनुमति के बिना शाखा को विभाजित करना या मूल कार्यालय / शाखा के कुछ विभागों को उसी इलाके / नगरपालिका वार्ड के भीतर किसी आस-पास के स्थान पर स्थानांतरित किया जा सकता है, इस शर्त के अधीन कि दोनों परिसरों से संचालित कारोबार में कोई ओवरलैप नहीं है।
जे. कारोबार के स्थान का बंद होना
36. एक बैंक को रिज़र्व बैंक की पूर्व अनुमति के बिना अपने शाखाओं / विस्तार काउंटरों / एटीएम / कार्यालयों को बंद करने की अनुमति है। एक शाखा / विस्तार काउंटर का बंद होना निम्नलिखित शर्तों के अधीन होगा:
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बैंक को बैंककारी विनियमन अधिनियम, 1949 (एएसीएस) की धारा 35ए के तहत किसी भी निदेश के अधीन नहीं रखा जाना चाहिए था।
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शाखा / ईसी को बंद करने का निर्णय बोर्ड द्वारा सभी प्रासंगिक कारकों को ध्यान में रखते हुए लिया जाना चाहिए और बोर्ड की बैठक की कार्यवाही के आधिकारिक रिकॉर्ड में ठीक से नोट किया जाना चाहिए।
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बैंक को शाखा के सभी मौजूदा जमाकर्ताओं / ग्राहकों को अग्रिम में दो महीने का नोटिस देना चाहिए, जिसमें प्रमुख स्थानीय समाचार पत्रों में प्रेस विज्ञप्तियों के माध्यम से भी शामिल है, साथ ही शाखा के बंद होने से पहले शाखा के प्रत्येक घटक को अच्छी तरह से सूचित करना चाहिए।
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बैंक को बोर्ड के संकल्प की प्रतियों के साथ समय-सीमा (अनुबंध III में दिया गया रिपोर्टिंग प्रारूप) के अनुसार रिज़र्व बैंक को रिपोर्ट करनी चाहिए।
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बैंक को शाखा बंद होने के 15 कैलेंडर दिनों के भीतर मूल में शाखा लाइसेंस, जहां भी लागू हो, रिज़र्व बैंक को सौंप देना चाहिए।
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बैंक को सभी प्रासंगिक रिकॉर्डों को सुरक्षित रखना चाहिए और उन्हें जांच के लिए रिज़र्व बैंक / नाबार्ड को उपलब्ध कराना चाहिए।
के. द्वारस्थ बैंकिंग सेवाएं
37. एक बैंक रिज़र्व बैंक की पूर्व अनुमति के बिना स्वैच्छिक आधार पर अपने ग्राहकों को द्वारस्थ बैंकिंग सेवाएं प्रदान कर सकता है।
38. बैंक अपने बोर्ड की मंजूरी से अपने ग्राहकों को द्वारस्थ बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए एक योजना तैयार कर सकता है, जो अनुबंध V में दिए गए दिशानिर्देशों के अनुसार हो। योजना के कार्यान्वयन के 15 कैलेंडर दिनों के भीतर योजना का विवरण रिज़र्व बैंक को सूचित किया जा सकता है।
39. पिछले वित्तीय वर्ष के 31 मार्च को ₹1000 करोड़ से अधिक की जमा राशि रखने वाला बैंक अपने कर्मचारियों या एजेंटों के माध्यम से ग्राहकों को द्वारस्थ बैंकिंग सेवाएं प्रदान कर सकता है। अन्य बैंक केवल अपने स्थायी कर्मचारियों के माध्यम से द्वारस्थ बैंकिंग सेवाएं प्रदान करेंगे। बैंक ग्राहकों को द्वारस्थ बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के कारण उत्पन्न होने वाले विभिन्न जोखिमों को ध्यान में रखेगा, जैसे कि आउटसोर्सिंग जोखिम, परिचालन जोखिम, प्रतिष्ठा जोखिम आदि, या तो सीधे अपने कर्मचारियों के माध्यम से या एजेंटों के माध्यम से और इसे प्रबंधित करने के लिए सभी आवश्यक कदम उठाएगा।
40. योजना के संचालन की समीक्षा बैंक के बोर्ड द्वारा वार्षिक आधार पर की जा सकती है।
एल. शिफ्टिंग, सहकारी बैंकों के पट्टे पर दिए गए परिसरों का अधिग्रहण, सरेंडर आदि जो बीआर अधिनियम, 1949 (एएसीएस) की धारा 11 (1) का अनुपालन नहीं करते हैं
41. बैंककारी विनियमन अधिनियम, 1949 (एएसीएस) की धारा 11 (1) के प्रावधानों का अनुपालन नहीं करने वाले बैंक को निम्नलिखित के लिए रिज़र्व बैंक की पूर्व स्वीकृति प्राप्त करना आवश्यक है:
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बैंक के अपने परिसरों की बिक्री;
-
पट्टे / किराये के आधार पर लिए गए मौजूदा परिसरों का समर्पण;
-
स्वामित्व या पट्टे / किराये के आधार पर नए परिसर का अधिग्रहण; और
-
परिसर की बिक्री / परिसर के समर्पण / नए परिसर के अधिग्रहण के परिणामस्वरूप कार्यालयों / विभागों का स्थानांतरण।
42. बैंकों को अनुबंध VII में दिए गए प्रारूप के अनुसार प्रवाह पोर्टल के माध्यम से आवेदन जमा करके रिज़र्व बैंक से अनुमोदन प्राप्त करना आवश्यक है। बैंक को वहां कार्यालय स्थानांतरित करने के लिए परिसर के अधिग्रहण के लिए किसी भी फर्म प्रतिबद्धता में तब तक प्रवेश नहीं करना चाहिए जब तक कि रिज़र्व बैंक की पूर्व मंजूरी प्राप्त न हो जाए। इसलिए, यदि किसी बैंक ने अनजाने में ऐसा कोई वादा किया है, तो उसे अपने हित में इसे रद्द करने या रद्द करने के लिए कदम उठाने चाहिए। रिज़र्व बैंक ऐसे मामलों में अपने निर्णय पर पुनर्विचार के लिए किसी भी अनुरोध पर इस आधार पर विचार नहीं करेगा कि बैंक ने पहले ही परिसर का अधिग्रहण कर लिया है या इसके लिए एक करार में प्रवेश कर लिया है।
अध्याय III - रिपोर्टिंग
ए. बैंकिंग संरचना के लिए केंद्रीय सूचना प्रणाली (सीआईएसबीआई) के तहत बैंक / शाखा विवरण का प्रोफार्मा और रिपोर्टिंग
43. आरबीआई द्वारा सीआईएसबीआई पोर्टल (https://cisbi.rbi.org.in) को वेब पर तैनात किया गया है। इस प्रणाली के तहत, बैंकों को अपनी जानकारी एक ही प्रोफार्मा (सीआईएसबीआई का अनुबंध I) में ऑनलाइन सीआईएसबीआई पोर्टल पर जमा करनी होती है। प्रपत्र ऑनलाइन जमा करने के अनुदेश सीआईएसबीआई के अनुबंध II में दिए गए हैं। सीआईएसबीआई पोर्टल में रिपोर्टिंग को सुविधाजनक बनाने के लिए प्रासंगिक परिपत्र, उपयोगकर्ता मैनुअल और अन्य प्रासंगिक दस्तावेज शामिल हैं।
44. भारतीय रिज़र्व बैंक ने सीआईएसबीआई में अपनी जानकारी जमा करने के लिए बैंकों के नोडल अधिकारियों को लॉगिन क्रेडेंशियल प्रदान किए हैं। सीआईएसबीआई तक पहुंच के लिए cisbi@rbi.org.in पर ई-मेल अनुरोध करके भी मांगा जा सकता है। बैंकों को अनुबंध VI में दिए गए दिशानिर्देशों के अनुसार सीआईएसबीआई पोर्टल पर जानकारी प्रस्तुत करनी चाहिए, और उसके बाद, बैंक शाखा / कार्यालय / एनएआईओ / सीएसपी कोड उचित सत्यापन के बाद सीआईएसबीआई द्वारा आवंटित किए जाएंगे। स्थिति में बदलाव की स्थिति में, बैंकों को केवल प्रासंगिक भाग को संपादित करने की आवश्यकता है। सभी बैंकों को तत्काल और किसी भी स्थिति में सात कैलेंडर दिनों से अधिक नहीं, सीआईएसबीआई पोर्टल के माध्यम से बैंक शाखाओं / कार्यालयों / एनएआईओ / सीएसपी के खुलने, बंद होने, विलय, स्थानांतरण और रूपांतरण से संबंधित जानकारी ऑनलाइन जमा करनी चाहिए।
45. इसके अलावा, सीआईएसबीआई पर डेटा की शुद्धता सुनिश्चित करने के लिए, प्रत्येक महीने के अंतिम सप्ताह में, बैंक पिछले महीने के अंतिम दिन की स्थिति के लिए सीआईएसबीआई में एक 'एनआईएल रिपोर्ट' तैयार करेंगे, जिसमें कार्यशील शाखाओं, कार्यालयों, एनएआईओ, सीएसपी की कुल संख्या का संकेत दिया जाएगा; और इसकी शुद्धता को प्रमाणित करने के बाद इसे सीआईएसबीआई के माध्यम से प्रस्तुत करें। बैंक अपने से संबंधित डेटा तक पहुंचने / डाउनलोड करने के लिए भी सुविधा का उपयोग कर सकते हैं।
46. यह भी सूचित किया जाता है कि सीआईएसबीआई के पास बैंक-स्तरीय विवरण (उदाहरण के लिए, बैंक श्रेणी, बैंक समूह, बैंक कोड, जारी लाइसेंस का प्रकार, पंजीकरण विवरण, संचालन का क्षेत्र, कार्यालयों के पते, वरिष्ठ अधिकारियों के संपर्क विवरण आदि) और समय स्टैम्प के साथ सभी परिवर्तनों का इतिहास बनाए रखने का प्रावधान भी है। पहली बार सिस्टम तक पहुंच प्राप्त करने के बाद, बैंकों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे सभी क्षेत्रों में सही और अद्यतन बैंक-स्तरीय जानकारी प्रस्तुत करें जहां बैंक के साथ प्रस्तुति / अद्यतन अधिकार उपलब्ध हैं। सीआईएसबीआई पोर्टल पर प्रारंभिक जानकारी जमा करने के बाद, बैंकों द्वारा रिज़र्व बैंक के संबंधित क्षेत्रीय कार्यालय को एक बार की पुष्टि भेजी जाएगी जिसमें कहा जाएगा कि "सीआईएसबीआई पर सही और अद्यतन बैंक स्तर की जानकारी प्रस्तुत की गई है। बैंक स्तर की जानकारी में कोई भी बाद का परिवर्तन बैंकों द्वारा तत्काल आधार पर सीआईएसबीआई पोर्टल पर अद्यतन के लिए प्रस्तुत किया जाएगा। बैंक बैंकिंग चैनल का नाम, पता, जियोटैगिंग आदि पर पूर्ण और स्पष्ट (संक्षिप्तीकरण के बिना) विवरण दर्ज करेंगे।
47. रिपोर्टिंग समयरेखा: बैंक द्वारा सात कैलेंडर दिनों के निर्धारित समय के भीतर सीआईएसबीआई पोर्टल पर रिपोर्टिंग सुनिश्चित की जानी चाहिए। कोई भी उदाहरण जिसके लिए इन निदेशों के संदर्भ में किसी प्राधिकरण के लिए रिज़र्व बैंक की पूर्व स्वीकृति की आवश्यकता नहीं है, बैंक ऐसी घटना / परिवर्तनों की सूचना 15 कैलेंडर दिनों के भीतर रिज़र्व बैंक को देगा (अनुबंध III में दिया गया रिपोर्टिंग प्रारूप)। निर्धारित समय के भीतर सूचना / विवरण की प्राप्ति नहीं अथवा बैंक द्वारा गलत / आंशिक जानकारी प्रस्तुत करना (सीआईएसबीआई पोर्टल पर रिपोर्टिंग सहित) को गंभीरता से लिया जाएगा और बैंक दंडनीय कार्रवाई के लिए उत्तरदायी होगा, जिसमें अगले तीन वर्षों तक नए कारोबार का स्थान खोलने से वंचित करना भी शामिल है।
48. आवेदन / सूचना प्रस्तुत करने के लिए संपर्क बिंदु: इस निदेश से संबंधित सभी मामलों के लिए संपर्क बिंदु नाबार्ड का क्षेत्रीय कार्यालय होगा, जो बदले में, इस मामले पर अपनी टिप्पणियों और सिफारिशों के साथ आवेदनों को रिज़र्व बैंक के क्षेत्रीय कार्यालय को भेजेगा। आवेदन की एक अग्रिम प्रति रिज़र्व बैंक के संबंधित क्षेत्रीय कार्यालय को भेजनी होगी।
नोट: बैंक प्रवाह पोर्टल (https://pravaah.rbi.org.in) में संबंधित आवेदन प्रपत्रों का उपयोग करके रिज़र्व बैंक को अपने आवेदन प्रस्तुत करेंगे।
अध्याय IV - निरसन और अन्य प्रावधान
ए. निरसन और बचत
49. इन निदेशों के जारी होने के साथ, भारतीय रिज़र्व बैंक (ग्रामीण सहकारी बैंक - शाखा प्राधिकरण) निदेश, 2025 दिनांक 28 नवंबर, 2025 निरस्त हो गया है। इन निदेशों के जारी होने से पहले निरस्त किए गए निदेश, अनुदेश और दिशानिर्देश निरस्त ही रहेंगे।
50. इस तरह के निरसन के बावजूद, निरस्त निदेशों, अनुदेशों या दिशानिर्देशों के तहत की गई या कथित तौर पर की गई या शुरू की गई कोई भी कार्रवाई उनके प्रावधानों द्वारा शासित होती रहेगी। इन निरस्त सूचियों के तहत दी गई सभी स्वीकृतियां या पावती इन निदेशों द्वारा शासित मानी जाएंगी।
बी. अन्य कानूनों का अनुप्रयोग वर्जित नहीं
51. इन निदेशों के प्रावधान, समय-समय पर लागू किसी अन्य कानून, नियम, विनियम या निदेश के प्रावधानों के अतिरिक्त होंगे, और उनके अपवाद नहीं होंगे।
सी. व्याख्याएँ
52. इन निदेशों के प्रावधानों को प्रभावी बनाने के प्रयोजन से या इन निदेशों के प्रावधानों के अनुप्रयोग या व्याख्या में किसी कठिनाई को दूर करने के लिए, आरबीआई, यदि वह आवश्यक समझे, तो यहां शामिल किसी भी मामले के संबंध में आवश्यक स्पष्टीकरण जारी कर सकता है और आरबीआई द्वारा इन निदेशों के किसी भी प्रावधान की व्याख्या अंतिम और बाध्यकारी होगी।
(मनोरंजन पाढी)
मुख्य महाप्रबंधक |