आरबीआई/विवि/2025-26/271
विवि.एलआईसी.आरईसी.सं.330/07-01-000/2025-26
04 दिसंबर 2025
भारतीय रिज़र्व बैंक (शहरी सहकारी बैंक - शाखा प्राधिकरण) निदेश, 2025
बैंककारी विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 23 के साथ पठित धारा 56 द्वारा प्रदत्त शक्तियों का प्रयोग करते हुए, भारतीय रिज़र्व बैंक ('आरबीआई') इस बात से संतुष्ट है कि ऐसा करना आवश्यक और सार्वजनिक हित में समीचीन है, इसके द्वारा निम्नलिखित अनुदेश जारी किए जाते हैं।
अध्याय I - प्रारंभिक
ए. संक्षिप्त शीर्षक और प्रारंभ
1. इन निदेशों को भारतीय रिज़र्व बैंक (शहरी सहकारी बैंक - शाखा प्राधिकरण) निदेश, 2025 कहा जाएगा।
2. ये निदेश तत्काल प्रभाव से लागू होंगे।
बी. प्रयोज्यता
3. ये निदेश शहरी सहकारी बैंकों (जिसे इसके बाद सामूहिक रूप से 'यूसीबी / बैंक' और व्यक्तिगत रूप से 'यूसीबी / बैंक' के रूप में संदर्भित किया जाएगा) पर लागू होंगे।
इस संदर्भ में, 'शहरी सहकारी बैंक' का अर्थ बैंककारी विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 56 के साथ पठित धारा 5 (सीसीवी) के तहत परिभाषित प्राथमिक सहकारी बैंक होगा।
सी. परिभाषाएँ
4. इन निदेशों में, जब तक कि संदर्भ अन्यथा न हो, यहां दिए गए शब्दों का अर्थ नीचे दिया गया है:
(1) ‘प्रशासनिक कार्यालय’ या ‘नियंत्रण कार्यालय’ का अर्थ है कॉर्पोरेट, क्षेत्रीय, क्षेत्रीय या कोई अन्य कार्यालय, जिसे किसी भी नाम से बुलाया जाता है, जो अपने अधिकार क्षेत्र में आने वाली इकाइयों / बैंकिंग आउटलेट्स / कार्यालयों पर नियंत्रण या निरीक्षण कार्यों का प्रयोग करता है और बैंक के अपने स्टाफ की देखरेख सहित आंतरिक प्रशासनिक कार्यों को करता है और कोई बैंकिंग या कारोबार लेनदेन नहीं करता है।
(2) सहकारी बैंक का 'परिचालन क्षेत्र' उसके उपनियमों में उल्लिखित परिचालन का भौगोलिक क्षेत्र है, जिसे पंजीकरण प्राधिकारी और रिज़र्व बैंक द्वारा अनुमोदित किया गया है।
(3) ‘बैक ऑफिस’ का अर्थ है केंद्रीय प्रसंस्करण केंद्र (सीपीसी) या कार्यालय, जिसे किसी भी नाम से बुलाया जाता है, जो विशेष रूप से अन्य बैंकिंग आउटलेट से प्राप्त अनुरोधों पर डेटा प्रोसेसिंग, ऋणों की प्रोसेसिंग, दस्तावेजों के सत्यापन और प्रसंस्करण, चेक बुक जारी करने, डिमांड ड्राफ्ट आदि जैसे कार्यों को करता है और बैंकिंग कारोबार के लिए प्रासंगिक अन्य कार्यों को करता है।
5. अन्य सभी अभिव्यक्तियाँ, जब तक कि यहाँ परिभाषित न किया गया हो, वही अर्थ रखती हैं जो उन्हें बैंककारी विनियमन अधिनियम, 1949 या भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 या उसके किसी सांविधिक आशोधन या पुनर्अधिनियमन के तहत सौंपा गया है, या आरबीआई द्वारा प्रकाशित शब्दों की शब्दावली या वाणिज्यिक भाषा में उपयोग किया गया है, जैसा भी मामला हो।
अध्याय II - निदेशक बोर्ड की भूमिका
ए. बोर्ड अनुमोदित नीतियां
6. बैंक निम्नलिखित के लिए अलग बोर्ड-अनुमोदित नीतियां लागू करेगा:
(1) यूसीबी के वित्तीय स्वास्थ्य, नई शाखाओं की व्यवहार्यता अध्ययन और ग्राहक सेवा को ध्यान में रखते हुए शाखाओं को खोलना। संशोधित आरबीआई दिशानिर्देशों के अनुरूप इसे बनाए रखने के लिए नीति को समय-समय पर अद्यतन किया जाएगा।
(2) ग्राहकों को सेवाएं प्रदान करने के साथ-साथ ग्राहकों की पर्याप्त निगरानी के उद्देश्य से कारोबार प्रतिनधि (बीसी) की नियुक्ति, एक प्रभावी शिकायत निवारण प्रणाली स्थापित करना।
(3) एजेंटों के चयन और ग्राहक पर लगने वाले शुल्क / कमीशन, प्रभार आदि सहित द्वारस्थ बैंकिंग सेवाएं प्रदान करना।
बी. प्रमुख जिम्मेदारियां
7. बैंक का बोर्ड समय-समय पर बोर्ड स्तर पर कारोबार सुलभकर्ता (बीएफ) / कारोबार प्रतिनिधि (बीसी) मॉडल के कार्यान्वयन की समीक्षा करने के लिए एक संस्थागत प्रणाली स्थापित करेगा।
अध्याय III - शाखा प्राधिकरण
ए. कारोबार प्राधिकरण के लिए पात्रता मानदंड (ईसीबीए)
8. व्यापक समीक्षा के आधार पर, यह निर्णय लिया गया है कि यूसीबी के लिए वित्तीय रूप से सुदृढ़ और अच्छी तरह से प्रबंधित (एफएसडब्ल्यूएम) मानदंडों को कुछ कारोबार प्राधिकरणों / अनुमतियों / अनुमोदन के लिए बैंकों के लिए सामंजस्यपूर्ण पात्रता मानदंडों के साथ प्रतिस्थापित किया जाए। ये मानदंड, जैसा कि नीचे दिया गया है, अब से कारोबार प्राधिकरण के लिए पात्रता मानदंड (ईसीबीए) के रूप में संदर्भित किए जाएंगे।
9. किसी बैंक को पूर्ण रूप से ईसीबीए का अनुपालन करने वाला माना जाएगा यदि वह निम्नलिखित शर्तों को पूरा करता है, जो तत्काल पूर्ववर्ती वित्तीय वर्ष के 31 मार्च तक के ऑडिट किए गए वित्तीय विवरणों पर आधारित हैं:
(1) सीआरएआर संदर्भ तिथि पर बैंक के लिए लागू न्यूनतम सीआरएआर से कम से कम एक प्रतिशत अंक ऊपर होना चाहिए;
(2) 3% से अधिक नहीं के निवल एनपीए;
(3) पिछले दो वित्तीय वर्षों के दौरान निवल लाभ;
(4) पूर्ववर्ती और वर्तमान वित्तीय वर्ष से बैंक को ईसीबीए के अनुरूप घोषित करने वाला बोर्ड का संकल्प / प्राधिकरण के लिए आवेदन तक के दौरान सीआरआर / एसएलआर के रखरखाव में कोई चूक नहीं हुई हो;
(5) कोर बैंकिंग समाधान (सीबीएस) पूरी तरह से लागू किया गया हो;
(6) बैंक को, बैंक को ईसीबीए अनुपालन घोषित करने बोर्ड का संकल्प / प्राधिकरण के लिए आवेदन के समय किसी भी निदेश / पर्यवेक्षी कार्रवाई ढांचे / आरबीआई के पीसीए के अधीन नहीं होना चाहिए; और
(7) बैंक के पास भारतीय रिज़र्व बैंक (शहरी सहकारी बैंक - अभिशासन) निदेश, 2025 में निर्धारित बोर्ड में कम से कम दो पेशेवर निदेशक होने चाहिए।
10. बैंक तत्काल पूर्ववर्ती वित्तीय वर्ष के 31 मार्च तक के ऑडिट किए गए वित्तीय विवरणों के आधार पर हर वर्ष ईसीबीए के साथ अपने अनुपालन का निर्धारण करेगा और ऑडिट रिपोर्ट को अपनाने की तारीख से 30 दिनों के भीतर इसे अपने बोर्ड के समक्ष प्रस्तुत करेगा। बोर्ड ईसीबीए के साथ बैंक के अनुपालन के बारे में स्वयं को संतुष्ट करेगा और इसे अनुमोदित करने के लिए आवश्यक संकल्प पारित करेगा और अनुबंध I में दिए गए प्रारूप के अनुसार बोर्ड के संकल्प की तारीख से 15 कैलेंडर दिनों के भीतर रिज़र्व बैंक को सूचित करेगा। ईसीबीए का अनुपालन नहीं करने वाले बैंक को इस संबंध में रिज़र्व बैंक को सूचित करने की आवश्यकता नहीं है। ईसीबीए के अनुपालन की वैधता अवधि अगले वित्त वर्ष के 30 सितंबर तक, या पर्यवेक्षक द्वारा बैंक को ईसीबीए के साथ अनुपालन नहीं करने की घोषणा करने की तारीख तक, या अगली स्व-समीक्षा की तारीख तक, जो भी पहले हो, माना जाएगी।
(1) उदाहरण: यदि कोई बैंक 31 मार्च, 2025 तक के ऑडिट किए गए आंकड़ों के आधार पर अगस्त 2025 में स्वयं को ईसीबीए के अनुरूप में मानता है, तो इसे 30 सितंबर, 2026 तक ईसीबीए के अनुरूप माना जाएगा; जो निम्नलिखित मामलों को छोड़कर होगा:
(i) इसे अगले सांविधिक निरीक्षण में ईसीबीए के साथ अनुपालन नहीं करने वाला घोषित किया गया है (31 मार्च, 2025 कोआकलित आंकड़ों के आधार पर पर्यवेक्षक द्वारा समीक्षा की जाएगी); या
(ii) इसे अगले वित्तीय वर्ष के लिए ऑडिट किए गए आंकड़ों के आधार पर अगली स्व-समीक्षा में ईसीबीए (बोर्ड संकल्प की तारीख से प्रभावी) के साथ अनुपालन नहीं करने वाला घोषित किया गया है (इस मामले में, 31 मार्च, 2026 को)।
11. उक्त प्रक्रिया पर्यवेक्षी समीक्षा सहित रिज़र्व बैंक द्वारा समीक्षा के अधीन है। यदि पर्यवेक्षी समीक्षा के दौरान या अन्यथा, यदि कोई बैंक, जिसने स्वयं को ईसीबीए के अनुरूप घोषित किया है, अनुपालन नहीं करने वाला पाया जाता है, तो बैंक उचित पर्यवेक्षी और / या प्रवर्तन कार्रवाई के अधीन होगा जैसा कि रिज़र्व बैंक द्वारा उचित समझा जाता है, जिसमें कम से कम एक वर्ष की अवधि के लिए ईसीबीए का अनुपालन करने के रूप में स्वयं की समीक्षा करने से रोक शामिल है, लेकिन जो इसी तक सीमित नहीं है।
बी. यूसीबी के परिचालन का क्षेत्र
12. यूसीबी अपने परिचालन क्षेत्र का विस्तार निम्नानुसार कर सकता है:
| क्र. सं |
परिचालन का क्षेत्र |
प्रयोज्यता |
| ए) |
इसके पंजीकरण का पूरा जिला |
यूसीबी रिज़र्व बैंक के पूर्वानुमोदन के बिना अपने पंजीकरण के पूरे जिले में अपने परिचालन क्षेत्र का विस्तार कर सकता है। |
| बी) |
पंजीकरण जिले के अलावा तीन अतिरिक्त जिले (पंजीकरण राज्य के भीतर) |
ईसीबीए का अनुपालन करने वाला यूसीबी रिज़र्व बैंक के पूर्वानुमोदन के बिना अपने पंजीकरण के जिले (इसके पंजीकरण के जिले के अलावा) के भीतर अपनी पसंद के अधिकतम तीन जिलों तक अपने परिचालन क्षेत्र का विस्तार कर सकता है। |
| सी) |
ऊपर बिंदु 12 (बी) में उल्लिखित जिलों से परे और पंजीकरण राज्य के भीतर |
ईसीबीए का अनुपालन करने वाला टियर 2, 3 और 4 में यूसीबी {टियर 2 यूसीबी की न्यूनतम जमा आवश्यकता को पूरा करने वाले वेतन अर्जक बैंक (एसईबी) सहित} रिज़र्व बैंक के पूर्वानुमोदन के अधीन, ऊपर बिंदु 12 (बी) में उल्लिखित जिलों से परे और पंजीकरण राज्य के भीतर अपने परिचालन क्षेत्र का विस्तार कर सकता है।
2. यूसीबी को प्रत्येक प्रस्तावित जिले में कम से कम एक शाखा खोलने के लिए आवश्यक पर्याप्त हेडरूम पूंजी (अनुलग्नक II के भाग सी में दी गई पद्धति) की उपलब्धता के अधीन, एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम पांच जिलों तक अपने परिचालन क्षेत्र का विस्तार करने की अनुमति दी जाएगी। |
| डी) |
पंजीकरण राज्य से परे |
ईसीबीए का अनुपालन करने वाला और ₹50 करोड़ की न्यूनतम आकलित निवल संपत्ति (एएनडब्ल्यू) वाले टियर 3 और 4 (टियर 3 यूसीबी की न्यूनतम जमा आवश्यकता को पूरा करने वाले एसईबी सहित) यूसीबी, रिज़र्व बैंक के पूर्वानुमोदन के अधीन, पंजीकरण राज्य से परे अपने परिचालन क्षेत्र का विस्तार कर सकता है।
2. यूसीबी को प्रत्येक प्रस्तावित राज्य में कम से कम पांच शाखाएं खोलने के लिए आवश्यक पर्याप्त हेडरूम पूंजी (अनुबंध II की भाग सी में दी गई पद्धति) की उपलब्धता के अधीन, एक वित्तीय वर्ष में अधिकतम दो राज्यों तक अपने परिचालन क्षेत्र का विस्तार करने की अनुमति दी जाएगी। |
13. टियर 2 और उससे ऊपर के यूसीबी के लिए परिचालन क्षेत्र के विस्तार के लिए प्रबंधन बोर्ड (बीओएम) का गठन एक अनिवार्य शर्त होगी। टियर 1 में यूसीबी सुशासन प्रथा के रूप में बीओएम का गठन कर सकते हैं।
14. यूसीबी के उपनियमों में एक प्रावधान होना चाहिए कि परिचालन के क्षेत्र में किसी भी संशोधन के लिए, ऊपर क्रमांक 12 (ए) और (बी) में उल्लिखित परिचालन के क्षेत्र को छोड़कर, रिज़र्व बैंक का पूर्वानुमोदन आवश्यक होगा।। उपर्युक्त (सी) और (डी) के अनुसार पात्र यूसीबी, जो अपने परिचालन क्षेत्र का विस्तार करना चाहते हैं, इस संबंध में अपनी सामान्य निकाय द्वारा पारित संकल्प प्रस्तुत करेंगे और रिज़र्व बैंक से अनापत्ति प्रमाण पत्र (एनओसी) प्राप्त करेंगे। एनओसी के लिए आवेदन करते समय आवेदक बैंक वर्तमान परिचालन क्षेत्र के उपयोग और परिचालन क्षेत्र के प्रस्तावित विस्तार के लिए उपयुक्त तर्क प्रस्तुत करेगा। यूसीबी से परिचालन क्षेत्र के विस्तार के लिए आवेदन पर विचार करते समय, रिज़र्व बैंक आंतरिक नियंत्रण प्रणाली, साइबर सुरक्षा दिशानिदेशों का अनुपालन, बैंक में प्रचलित आईटी नियंत्रण और पर्याप्त हेड रूम पूंजी पर उचित विचार करेगा।
15. एनओसी प्राप्त करने के बाद, बैंक को संबंधित सहकारी समिति रजिस्ट्रार (आरसीएस) / सहकारी समिति केंद्रीय रजिस्ट्रार (सीआरसीएस) के साथ संशोधित उपनियम पंजीकृत कराने होंगे। रिज़र्व बैंक द्वारा दिए गए एनओसी की वैधता 180 कैलेंडर दिनों के लिए होगी।
16. यूसीबी को संशोधित प्राधिकार प्राप्त करने के लिए आरसीएस / सीआरसीएस के साथ उपनियमों को पंजीकृत कराने के 15 कैलेंडर दिनों के भीतर (अनुमोदन की एक प्रति के साथ) रिज़र्व बैंक से संपर्क करना चाहिए। यह ध्यान दिया जाए कि उपनियमों में संशोधन रिज़र्व बैंक द्वारा प्रदान किए गए एनओसी के अनुरूप होना चाहिए, जहां भी लागू हो।
17. जिलों के विभाजन / पुनर्गठन के कारण यूसीबी के परिचालन क्षेत्र में परिवर्तन स्वचालित होगा और इसके लिए रिज़र्व बैंक के पूर्वानुमोदन की आवश्यकता नहीं होगी। ऐसे यूसीबी को संशोधित उपनियम आरसीएस / सीआरसीएस के साथ पंजीकृत कराना होगा और फिर ऊपर पैराग्राफ 16 में दी गई प्रक्रिया के अनुसार रिज़र्व बैंक से संपर्क करना होगा।
सी. कारोबार के नए स्थान को खोलना
18. शाखाओं, विस्तार काउंटरों, एटीएम, नियंत्रण कार्यालयों (क्षेत्रीय / आंचलिक / प्रशासनिक कार्यालय), केंद्रीय प्रसंस्करण केंद्रों, क्षेत्रीय संग्रह केंद्रों, खुदरा आस्ति प्रसंस्करण केंद्रों, सेवा शाखाओं, बैक ऑफिस आदि सहित कारोबार के नए स्थान को खोलने या बीआर अधिनियम, 1949 की धारा 23 के साथ पठित धारा 56 के तहत किसी भी मौजूदा कारोबार के स्थान को बदलने के लिए रिज़र्व बैंक का पूर्वानुमोदन आवश्यक है। वैध प्राधिकरण के बिना कारोबार का नया स्थान खोलना (रिज़र्व बैंक द्वारा अनुमत मामलों को छोड़कर) उक्त अधिनियम का उल्लंघन है और दंडात्मक कार्रवाई की जाएगी। नए कारोबार स्थल के खुलने की रिपोर्टिंग इस मास्टर निदेश के अध्याय VI में दी गई प्रक्रिया के अनुसार होगी।
19. बैंक को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि स्थानीय विकास या अन्य प्राधिकरणद्वारा उस इलाके में, जहां कारोबार का नया स्थान खोलने का प्रस्ताव है, वाणिज्यिक प्रतिष्ठान स्थापित करने के लिए कोई प्रतिबंध नहीं लगाया गया है। बैंक पर यह सुनिश्चित करने का दायित्व है कि उसकी शाखाएं ऐसे परिसरों से संचालित हो रही हैं जिनके पास एक वैध पट्टा करार है और संबंधित परिसर के मकान मालिकों और बैंक के बीच कोईभी विवाद नहीं हैं।
20. नए कारोबार स्थल को खोलने की शर्तें निम्नानुसार हैं:
| क्रमांक |
गतिविधि |
स्थितियाँ |
| ए) |
शाखा खोलना |
स्वचालित मार्ग: ईसीबीए का अनुपालन करने वाले किसी बैंक (एसईबी को छोड़कर) को रिज़र्व बैंक के पूर्वानुमोदन के बिना, स्वचालित मार्ग के तहत पिछले वित्तीय वर्ष के अंत में अपनी पूर्ण विकसित शाखाओं की संख्या के 15 प्रतिशत तक शाखाएं खोलने की अनुमति है, बशर्ते नीचे पैरा 21 से 24 में उल्लिखित शर्तें लागू हों। |
| पूर्व अनुमोदन मार्ग: एसईबी और अन्य बैंक (स्वचालित मार्ग के तहत अनुमत 15 प्रतिशत से अधिक शाखाओं को खोलने के लिए), जो ईसीबीए का अनुपालन करते हैं, वे नीचे पैरा 25 से 28 पर अतिरिक्त शर्तों के अधीन वार्षिक कारोबार योजना (एबीपी) प्रस्तुत करके शाखाएं खोलने के लिए आवेदन कर सकते हैं। |
| बी) |
विस्तार काउंटर (ईसी) खोलना |
ईसीबीए का अनुपालन करने वाला बैंक ईसी को स्वचालित मार्ग और पूर्वानुमोदन मार्ग, दोनों के तहत खोल सकता है, जो नीचे पैरा 29 से 32 पर अतिरिक्त शर्तों के अधीन है।
स्वचालित मार्ग: बैंक के पास स्वचालित मार्ग के तहत शाखाओं के बदले ईसी खोलने का विकल्प है जो पूर्ण शाखाओं की संख्या के 15 प्रतिशत तक की समान समग्र सीमा के भीतर होगा।
पूर्व अनुमोदन मार्ग: बैंक वार्षिक कारोबार योजना (एबीपी) प्रस्तुत करके ईसी खोलने के लिए आवेदन कर सकता है। |
| सी) |
एटीएम / सीडीएम / सीआरएम खोलना |
• बैंक शाखाओं / ईसी में रिज़र्व बैंक के पूर्वानुमोदन के बिना ऑन-साइट एटीएम / सीडीएम / सीआरएम स्थापित कर सकता है, नीचे पैरा 33 पर शर्तों के अधीन है।
• ईसीबीए का अनुपालन करने वाला बैंक रिज़र्व बैंक के पूर्वानुमोदन के बिना अपने परिचालन क्षेत्र के भीतर ऑफ-साइट एटीएम / मोबाइल एटीएम / सीडीएम / सीआरएम स्थापित कर सकता है, जो नीचे पैरा 33 पर शर्तों के अधीन है। |
| डी) |
केंद्रीय प्रसंस्करण केंद्र, क्षेत्रीय संग्रह केंद्र, खुदरा आस्ति प्रसंस्करण केंद्र, सेवा शाखा, बैक ऑफिस खोलना # |
बैंक अपनी कारोबार आवश्यकताओं के अनुसार, रिज़र्व बैंक के पूर्वानुमोदन के बिना, अपने परिचालन क्षेत्र के भीतर ऐसे कार्यालय खोल सकता है। |
| ई) |
नियंत्रक कार्यालय (क्षेत्रीय / आंचलिक/ प्रशासनिक कार्यालय) खोलना# |
ईसीबीए का अनुपालन करने वाला यूसीबी, रिज़र्व बैंक के पूर्वानुमोदन के बिना, अपने विवेक पर, परिचालन क्षेत्र के भीतर कम से कम 30 शाखाओं के समूह के लिए एक नियंत्रण कार्यालय खोल सकता है। अन्य यूसीबी को नियंत्रण कार्यालय खोलने के लिए रिज़र्व बैंक के पूर्वानुमोदन की आवश्यकता होगी। |
| # ऐसे कार्यालयों को कारोबार उद्भव में शामिल नहीं होना चाहिए। इन कार्यालयों का प्राथमिक कार्य उनके बैंकिंग कारोबार से संबंधित आंतरिक प्रक्रियाओं / कार्यों को संभालना है। इन कार्यालयों को सामान्य शाखा में और इसके विपरीत संपरिवर्तित करने की अनुमति नहीं है। |
डी. स्वचालित मार्ग के तहत शाखा खोलना
21. बैंक निम्नलिखित शर्तों के अधीन स्वचालित मार्ग के तहत अपने परिचालन क्षेत्र (तीन साल से अधिक समय से कार्यरत विस्तार काउंटर के उन्नयन सहित) में शाखा खोलने के लिए पात्र है:
(1) बैंक ईसीबीए का अनुपालन करने वाला होगा;
(2) बैंक के पास पर्याप्त हेडरूम पूंजी होनी चाहिए (अनुबंध II की भाग सी में दी गई पद्धति); और
(3) बैंक को प्रबंधन बोर्ड (बीओएम) का गठन करना चाहिए (जहां लागू हो)।
22. पात्र बैंकों को भारतीय रिज़र्व बैंक से अनुमति लिए बिना एक वित्तीय वर्ष में पूर्ण शाखाओं (पिछले वित्तीय वर्ष के अंत में) की संख्या के 15 प्रतिशत (निकटतम पूर्ण संख्या के लिए पूर्णांक) तक नई शाखाएं खोलने की अनुमति है, जो न्यूनतम एक शाखा और अधिकतम 10 शाखाओं के अधीन है।
23. स्वचालित मार्ग के तहत शाखा खोलने की सुविधा केवल उस बैंक के लिए उपलब्ध है जिसने अपनी सभी मौजूदा शाखाओं के लिए रिज़र्व बैंक से वैध शाखा प्राधिकरण प्राप्त किया है।
24. बैंक अपने निदेशक मंडल द्वारा अनुमोदित शाखाएं खोलने की नीति लागू करेगा। उक्त नीति तैयार करते समय, बैंक को अपनी वित्तीय स्थिति, प्रस्तावित शाखाओं की व्यवहार्यता और संतोषजनक ग्राहक सेवा प्रदान करने की बैंक की क्षमता को ध्यान में रखना चाहिए। इसे विकसित हो रहे बैंकिंग परिदृश्य और यदि कोई संशोधन हो तो रिज़र्व बैंक के दिशानिदेशों के साथ संरेखित रखने के लिए समय-समय पर नीति की समीक्षा की जानी चाहिए। इसके अलावा, बैंक यह सुनिश्चित करेगा कि किसी विशेष वित्तीय वर्ष में ऐसी शाखाओं को खोलने का प्रस्ताव, नीति के आधार पर, उसके निदेशक मंडल द्वारा विधिवत अनुमोदित किया गया है।
ई. पूर्वानुमोदन मार्ग के तहत शाखा खोलना
25. एसईबी और अन्य यूसीबी (स्वचालित मार्ग के तहत अनुमत 15 प्रतिशत से अधिक शाखाएं खोलने के लिए), जो ईसीबीए का अनुपालन करते हैं, बैंककारी विनियमन (सहकारी सोसाइटी) नियमावली के फॉर्म V के अनुसार आवेदन के साथ-साथ वित्तीय वर्ष में एकल वार्षिक कारोबार योजना (एबीपी) (अनुबंध II में दिया गया प्रारूप) प्रस्तुत करके पूर्वानुमोदन मार्ग के तहत शाखाएं खोलने के लिए आवेदन कर सकते हैं। बैंक के पास पैरा 24 के अनुसार नीति होगी।
26. किसी वित्तीय वर्ष के लिए एबीपी, बैंक द्वारा अग्रिम रूप से प्रस्तुत किया जाना चाहिए। रिज़र्व बैंक, बैंक से पूर्ण आवेदन प्राप्त होने के 90 कैलेंडर दिनों के भीतर कार्रवाई करेगा और निर्णय सूचित करेगा। शाखा खोलने के लिए रिज़र्व बैंक द्वारा दिया गया अनुमोदन संबंधित वित्तीय वर्ष की 31 मार्च तक वैधरहेगा, जिसके बाद शाखा को चालू करना होगा, अन्यथा अनुमोदन स्वतः ही समाप्त हो जाएगा।
27. किसी शाखा को खोलने की अनुमति बैंक द्वारा दी गई वरीयता के क्रम में ही दी जाएगी। इसके बाद वरीयता क्रम में परिवर्तन के लिए कोई अनुरोध स्वीकार नहीं किया जाएगा। अनुमत समय के भीतर अनुमोदित शाखाओं में से कम से कम 75% का संचालित न होना गंभीरता से देखा जाएगा और अगले दो वर्षों के लिए नई शाखाएं खोलने से वंचित करने सहित भविष्य में अनुमोदन को प्रभावित कर सकता है।
एफ. शाखा खोलने के लिए वेतनभोगियों के बैंक के लिए अतिरिक्त शर्तें
28. एबीपी के तहत शाखाएं खोलने के लिए आवेदन करने से पहले एसईबी निम्नलिखित अतिरिक्त मानदंडों का पालन करेगा:
(1) उप-नियमों में बाहरी लोगों (यानी, जो व्यक्ति संस्था के कर्मचारी नहीं हैं / थे) को सदस्य / नाममात्र सदस्य के रूप में नामांकित करके ऋण देने का प्रावधान नहीं होना चाहिए;
(2) जहां एसईबी शाखा खोलना चाहता है, वहां कम से कम 1000 सदस्य होने चाहिए।
जी. विस्तार काउंटर (ईसी) खोलना
29. ईसी को ऐसे शैक्षणिक संस्थानों, बड़े कार्यालयों, कारखानों और अस्पतालों के परिसर में खोला जा सकता है, जिनमें संबंधित सहकारी बैंक प्रमुख बैंकर है। बैंक उस संस्था से घोषणापत्र प्राप्त करेगा जिसमें वह अनुबंध IV के अनुसार प्रारूप में ईसी खोलने का प्रस्ताव करता है। प्रमुख बैंकर से लिखित सहमति प्राप्त करने के बाद ऐसी संस्थाओं के अन्य बैंकर भी ईसी खोल सकते हैं बशर्ते कि इसे प्रमुख बैंकर द्वारा व्यवहार्य नहीं माना जाता है और / या प्रमुख बैंकर की आधार शाखा प्रस्तावित ईसी से 10 किलोमीटर से अधिक दूरी पर हो। आवासीय कॉलोनियों में भी ईसी खोला जा सकता है, बशर्ते कि कॉलोनी में कोई अन्य शाखा / ईसी पहले से ही मौजूद न हो और स्थानीय विकास या किसी अन्य प्राधिकरण द्वारा आवासीय कॉलोनी / इलाके में वाणिज्यिक प्रतिष्ठान खोलने के लिए कोई प्रतिबंध नहीं लगाया गया हो। किसी मार्केट प्लेस, शॉपिंग सेंटर आदि में कोई विस्तार काउंटर नहीं खोला जाना चाहिए। परिसर के भीतर केवल एक ईसी की अनुमति है।
30. बैंक की आधार शाखा जिससे प्रस्तावित ईसी जुड़ी हुई है, 10 किलोमीटर की दूरी के भीतर होनी चाहिए। ईसी में किए गए लेनदेन को आधार शाखा के खातों में दिन-प्रतिदिन के आधार पर शामिल किया जाना चाहिए।
31. ईसी खोलते समय, बैंक को पर्याप्त संसाधनों को तैनात करने और आंतरिक नियंत्रण का प्रयोग करने की बैंक की क्षमता सहित ईसी खोलने की आवश्यकता, व्यवहार्यता और समग्र गुणों जैसे महत्वपूर्ण कारकों को ध्यान में रखना चाहिए।
32. ईसी में सुविधाएं निम्नलिखित तक ही सीमित होनी चाहिए:
(1) जमा / निकासी लेनदेन;
(2) ड्राफ्ट जारी करना और नकदीकरण करना और डाक अंतरण;
(3) यात्रियों के चेक जारी करना और नकदीकरण; बिलों का संग्रह;
(4) अपने ग्राहकों की सावधि जमा पर अग्रिम (ईसी में संबंधित अधिकारियों की संस्वीकृति शक्ति के भीतर);
(5) मुख्यालय / आधार शाखा द्वारा 10.00 लाख रुपये की सीमा तक संस्वीकृत अन्य ऋणों का संवितरण (केवल व्यक्तियों के लिए); और
(6) समय-समय पर रिज़र्व बैंक द्वारा जारी दिशानिदेशों में निहित पर्याप्त सुरक्षा व्यवस्था के अधीन सुरक्षित जमा लॉकर सुविधा।
एच. एटीएम / सीडीएम / सीआरएम का परिचालन
33. बैंक एटीएम चैनलों के माध्यम से अपने सभी उत्पादों और सेवाओं को प्रदान कर सकता है, बशर्ते कि प्रौद्योगिकी इसकी अनुमति दे और पर्याप्त जांच की जाए। एटीएम पर किए गए लेनदेन को संबंधित आधार शाखा / केंद्रीकृत डेटा सेंटर की बहियों में दर्ज किया जाएगा। एटीएम स्क्रीन पर तृतीय-पक्षकार विज्ञापन, जैसे कि अन्य निर्माताओं / डीलरों / वेंडर के उत्पादों का प्रदर्शन, की अनुमति नहीं है। हालाँकि, बैंक एटीएम स्क्रीन का उपयोग अपने स्वयं के उत्पादों या उन उत्पादों को प्रदर्शित करने के लिए कर सकता है जिनके लिए वह एजेंट या ग्राहक सेवा / वित्तीय समावेशन / साइबर सुरक्षा संदेश के रूप में कार्य करता है। ये दिशानिर्देश सीडीएम और सीआरएम पर भी लागू होंगे।
I. कारोबार के स्थान का स्थानांतरण
34. किसी बैंक को रिज़र्व बैंक के पूर्वानुमोदन के बिना एक ही शहर, कस्बा या गांव के भीतर अपनी शाखाओं, विस्तार काउंटरों, कार्यालयों को स्थानांतरित करने की अनुमति है। ईसी का स्थानांतरण, प्रस्तावित स्थान की दूरी आधार शाखा से 10 किलोमीटर के भीतर होने पर निर्भर करेगा।
35. कारोबार के स्थान को स्थानांतरित करने का निर्णय बोर्ड द्वारा व्यवहार्यता सहित सभी प्रासंगिक कारकों को ध्यान में रखते हुए लिया जाएगा और बोर्ड की बैठक की कार्यवाही में उचित रूप से रिकॉर्ड / मिनट किया जाना चाहिए।
36. स्थानांतरण से कम से कम एक महीने पहले शाखा / ईसी के सभी मौजूदा जमाकर्ताओं / ग्राहकों को एसएमएस / सार्वजनिक नोटिस / पत्रों के माध्यम से उचित नोटिस दिया जाना चाहिए।
37. बैंक रिज़र्व बैंक के पूर्वानुमोदन के बिना अपने परिचालन क्षेत्र में अपने ऑफ-साइट एटीएम को स्थानांतरित कर सकता है।
38. एक शहर / कस्बे में शाखा बंद करना और दूसरे में खोलना स्थानांतरण के रूप में नहीं माना जाएगा। हालाँकि, बैंक रिज़र्व बैंक के पूर्वानुमोदन के बिना, अपने परिचालन क्षेत्र के भीतर, मुख्य कार्यालय को छोड़कर, अपने कार्यालय को एक कस्बे / शहर से दूसरे में स्थानांतरित कर सकता है।
39. स्थान की कमी के कारण और बेहतर ग्राहक सेवा या सदस्यों की सुविधा के लिए रिज़र्व बैंक के पूर्वानुमोदन के बिना शाखा को विभाजित करना या मूल कार्यालय / शाखा के कुछ विभागों को उसी इलाके / नगरपालिका वार्ड के भीतर किसी आस-पास के स्थान पर स्थानांतरित किया जा सकता है, इस शर्त के अधीन कि दोनों परिसरों से संचालित कारोबार में कोई अतिव्यापन नहीं है।
जे. कारोबार के स्थान का बंद होना
40. बैंक को रिज़र्व बैंक के पूर्वानुमोदन के बिना अपने शाखाओं / विस्तार काउंटरों / एटीएम / कार्यालयों को बंद करने की अनुमति है। शाखा / विस्तार काउंटर को निम्नलिखित शर्तों के अधीन बंद किया जाएगा:
(1) बैंक को बैंककारी विनियमन अधिनियम, 1949 (एएसीएस) की धारा 35ए के तहनिदेश के अधीन नहीं रखा गया हो।
(2) शाखा / ईसी को बंद करने का निर्णय बोर्ड द्वारा सभी प्रासंगिक कारकों को ध्यान में रखते हुए लिया जाना चाहिए और बोर्ड की बैठक की कार्यवाही के आधिकारिक रिकॉर्ड में ठीक से नोट किया जाना चाहिए।
(3) बैंक को शाखा के सभी मौजूदा जमाकर्ताओं / ग्राहकों को अग्रिम में दो महीने का नोटिस देना चाहिए, जिसमें प्रमुख स्थानीय समाचार पत्रों में प्रेस विज्ञप्तियों के माध्यम भी शामिल है, साथ ही शाखा के बंद होने से पहले शाखा के प्रत्येक घटक को अच्छी तरह से सूचित करना चाहिए।
(4) बैंक को बोर्ड संकल्प की प्रतियों के साथ समय-सीमा (अनुबंध III में दिए गए रिपोर्टिंग प्रारूप) के अनुसार रिज़र्व बैंक को रिपोर्ट करनी चाहिए।
(5) बैंक को शाखा बंद होने के 15 कैलेंडर दिनों के भीतर मूल में शाखा लाइसेंस, जहां भी लागू हो, रिज़र्व बैंक को सौंप देना चाहिए।
(6) बैंक को सभी प्रासंगिक रिकॉर्डों को सुरक्षित रखना चाहिए और निरीक्षण के दौरान जांच के लिए उन्हें रिज़र्व बैंक निरीक्षण टीम को उपलब्ध कराना चाहिए।
के. बीआर अधिनियम 1949 (एएसीएस) की धारा 11(1) का अनुपालन नहीं करने वाले सहकारी बैंकों के पट्टे पर दिए गए परिसरों आदि का स्थानांतरण, अधिग्रहण, समर्पण आदि
41. बैंककारी विनियमन अधिनियम, 1949 (एएसीएस) की धारा 11 (1) के प्रावधानों का अनुपालन नहीं करने वाले बैंक को निम्नलिखित के लिए रिज़र्व बैंक का पूर्वानुमोदन प्राप्त करना आवश्यक है:
(1) बैंक के अपने परिसरों की बिक्री;
(2) पट्टे / किराये के आधार पर लिए गए मौजूदा परिसरों को सौंपना;
(3) स्वामित्व या पट्टे / किराये के आधार पर नए परिसर का अधिग्रहण; और
(4) परिसर की बिक्री / परिसर को सौंपने / नए परिसर के अधिग्रहण के परिणामस्वरूप कार्यालयों / विभागों का स्थानांतरण।
42. बैंकों को अनुबंध VII में दिए गए प्रारूप के अनुसार प्रवाह पोर्टल के माध्यम से आवेदन प्रस्तुत करके रिज़र्व बैंक से अनुमोदन प्राप्त करना आवश्यक है। बैंक को वहां कार्यालय स्थानांतरित करने के लिए परिसर के अधिग्रहण के लिए किसी भी दृढ़ प्रतिबद्धता नहीं करनी चाहिए जब तक कि रिज़र्व बैंक से पूर्वानुमोदन प्राप्त न हो जाए। इसलिए, यदि किसी बैंक ने अनजाने में ऐसी कोई प्रतिबद्धता की है, तो उसे अपने हित में इसे निरस्त करने या प्रभावहीन करने के लिए कदम उठाने चाहिए। रिज़र्व बैंक ऐसे मामलों में अपने निर्णय पर पुनर्विचार के लिए किसी भी अनुरोध पर इस आधार पर विचार नहीं करेगा कि बैंक ने पहले ही परिसर का अधिग्रहण कर लिया है या इसके लिए करार कर लिया है।
अध्याय IV - कारोबार सुलभकर्ता (बीएफ) / कारोबार प्रतिनिधि (बीसी) मॉडल
ए. पात्रता
43. अधिक से अधिक वित्तीय समावेशन सुनिश्चित करने और अपने परिचालन क्षेत्र में बुनियादी और किफायती बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने में यूसीबी की पहुंच बढ़ाने के उद्देश्य से, जनहित में, यह निर्णय लिया गया है कि अच्छी तरह से प्रबंधित और आर्थिक रूप से सुदृढ़ यूसीबी को आईसीटी समाधानों का उपयोग करके बीएफ / बीसी को शामिल करने की अनुमति दी जाए। तदनुसार, यूसीबी, अपने बोर्ड के अनुमोदन से, बीएफ / बीसी के उपयोग के लिए एक योजना तैयार कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि योजना इस परिपत्र में निर्धारित उद्देश्यों और मानकों का सख्त अनुपालन करती हो। योजना को आरबीआई के संबंधित क्षेत्रीय कार्यालय में प्रस्तुत किया जा सकता है और बीएफ / बीसी की सेवाएं लेने से पहले अनुमोदन प्राप्त किया जा सकता है।
44. यूसीबी, जो निम्नलिखित मानदंडों को पूरा करता है, बीएफ / बीसी की सेवाएं लेने के लिए पात्र है:
(1) 10% से अधिक का सीआरएआर;
(2) 5% से कम निवल एनपीए;
(3) पिछले वित्तीय वर्ष के दौरान सीआरआर और एसएलआर के रखरखाव में कोई चूक नहीं हुई हो;
(4) पिछले तीन वर्षों के लिए निरंतर निवल लाभ;
(5) बोर्ड में कम से कम दो निर्वाचित पेशेवर निदेशक; और
(6) अन्य बातों के अलावा, समय-समय पर आरबीआई द्वारा जारी अनुदेशों/निदेशों और बैंककारी विनियमन अधिनियम, 1949 (एएसीएस), आरबीआई अधिनियम, 1934 के प्रावधानों के अनुपालन के रिकॉर्ड के आधार पर विनियामकीय राहत।
45. उपर्युक्त शर्तों को पूरा करने वाला यूसीबी बीएफ / बीसी की सेवाओं को लेने की अनुमति के लिए क्षेत्रीय कार्यालय, आरबीआई से संपर्क कर सकता है।
बी. कारोबार सुलभकर्ता (बीएफ) मॉडल: पात्र संस्थाएं और गतिविधियों का दायरा
46. बीएफ मॉडल के तहत, यूसीबी सुविधा सेवाएं प्रदान करने के लिए यूसीबी की सुविधा के स्तर के आधार पर मध्यस्थों गैर-सरकारी संगठनों (एनजीओ) / सोसायटी / ट्रस्ट अधिनियमों के तहत स्थापित सूक्ष्म वित्त संस्थान (एमएफआई), किसान क्लबों, प्राथमिक और क्रेडिट सहकारी समितियों के अलावा अन्य सहकारी समितियों, सामुदाय आधारित संगठनों, कॉर्पोरेट संस्थाओं के आईटी सक्षम ग्रामीण आउटलेट, डाकघरों, बीमा एजेंटों, अच्छी तरह से काम करने वाली पंचायतों, ग्राम ज्ञान केंद्रों, कृषि क्लीनिक / कृषि कारोबार केंद्रों, कृषि विज्ञान केंद्रों और केवीआईसी / केवीआईबी इकाइयों और बीएफ के रूप में व्यक्तियों, का उपयोग कर सकता है। हालांकि, यूसीबी के निदेशक और उनके रिश्तेदार (जैसा कि भारतीय रिज़र्व बैंक (शहरी सहकारी बैंक - क्रेडिट सुविधाएं) निदेश, 2025 में परिभाषित किया गया है) साथ ही यूसीबी के सेवारत कर्मचारी बीएफ के रूप में कार्य करने के लिए पात्र नहीं हैं।
47. सुविधा सेवाओं में निम्न शामिल हो सकते हैं: (i) उधारकर्ताओं की पहचान और गतिविधियों का फिटमेंट; (ii) प्राथमिक जानकारी / डेटा के सत्यापन सहित ऋण आवेदनों का संग्रह और प्रारंभिक प्रसंस्करण; (iii) बचत और अन्य उत्पादों के बारे में जागरूकता पैदा करना और धन प्रबंधन पर शिक्षा और सलाह तथा कर्ज़ परामर्श; (iv) यूसीबी के आवेदन संसाधित करना और प्रस्तुत करना; (v) स्वयं सहायता समूहों (एसएचजी) / संयुक्त देयता समूहों को बढ़ावा देना और विकसित करना; (vi) संस्वीकृति के बाद निगरानी; (vii) स्वयं सहायता समूहों / संयुक्त देयता समूहों / क्रेडिट समूहों / अन्य की निगरानी और हैंडहोल्डिंग; और (viii) वसूली के लिए अनुवर्ती कार्रवाई।
48. जहां व्यक्तियों को बीएफ के रूप में नियुक्त किया जाता है, वहां पर्याप्त सावधानी बरतने और सम्यक जांच करने की आवश्यकता होती है। हालांकि, यूसीबी के निदेशक और उनके रिश्तेदार (जैसा कि भारतीय रिज़र्व बैंक (शहरी सहकारी बैंक - क्रेडिट सुविधाएं) निदेश, 2025 में परिभाषित किया गया है) साथ ही यूसीबी के सेवारत कर्मचारी बीएफ के रूप में कार्य करने के लिए पात्र नहीं हैं।
सी. कारोबार प्रतिनिधि (बीसी) मॉडल: पात्र संस्थाएं और गतिविधियों का दायरा
49. बीसी मॉडल के तहत, सोसायटी / ट्रस्ट अधिनियमों के तहत पंजीकृत गैर सरकारी संगठन / एमएफआई, प्राथमिक / सहकारी ऋण समितियों के अलावा पारस्परिक सहायता प्राप्त सहकारी समिति अधिनियमों या राज्यों के सहकारी समिति अधिनियमों के तहत पंजीकृत सहकारी समितियां, डाकघर, सेवानिवृत्त बैंक कर्मचारी, भूतपूर्व सैनिक, सेवानिवृत्त शिक्षक, सेवानिवृत्त सरकारी कर्मचारी, व्यक्तिगत किराना / चिकित्सा / उचित मूल्य की दुकान के मालिक, व्यक्तिगत सार्वजनिक कॉल कार्यालय (पीसीओ) ऑपरेटर, भारत सरकार / बीमा कंपनियों की लघु बचत योजनाओं के एजेंट, पेट्रोल पंप के मालिक, यूसीबी से जुड़े अच्छी तरह से संचालित स्वयं सहायता समूहों (एसएचजी) के अधिकृत पदाधिकारी या कॉमन सर्विस सेंटर संचालित करने वाले किसी भी व्यक्ति सहित अन्य व्यक्ति बीसी के रूप में कार्य कर सकते हैं। हालांकि, यूसीबी के निदेशक और उनके रिश्तेदार (जैसा कि भारतीय रिज़र्व बैंक (शहरी सहकारी बैंक - क्रेडिट सुविधाएं) निदेश, 2025 में परिभाषित किया गया है) साथ ही यूसीबी के कार्यरत कर्मचारी बीसी के रूप में कार्य करने के लिए पात्र नहीं हैं। यूसीबी कंपनी अधिनियम, 1956 की धारा 25 के तहत पंजीकृत कंपनियों को भी शामिल कर सकता है, बशर्ते कि धारा 25 के तहत पंजीकृत कंपनियां स्टैंड-अलोन संस्थाएं हों या धारा 25 कंपनियां हो जिनमें एनबीएफसी, बैंक, दूरसंचार कंपनियां और अन्य कॉर्पोरेट संस्थाएं या उनकी होल्डिंग कंपनियां जिनमें इक्विठी हिस्सेदारी 10 प्रतिशत से अधिक न हो। यदि पूर्वोत्तर क्षेत्र में यूसीबी किसी अन्य संगठन / संघ को बीसी की सेवाएं लेने का इरादा रखते हैं जो बीसी की उपरोक्त श्रेणियों में से किसी के अंतर्गत नहीं आता है, तो वे समुचित सावधानी के बाद, अनुमोदन के लिए गुवाहाटी में आरबीआई के क्षेत्रीय कार्यालय से संपर्क कर सकते हैं। यूसीबी को उपयुक्त और पर्याप्त सुरक्षा उपायों के साथ, पूर्वोत्तर क्षेत्र में बीसी को लेनदेन की तारीख से दूसरे कार्य दिवस के अंत तक अपनी बहियों में लेनदेन का हिसाब देने की भी अनुमति है।
50. बीएफ मॉडल के तहत सूचीबद्ध गतिविधियों के अलावा, बीसी द्वारा की जाने वाली गतिविधियों के दायरे में निम्न शामिल होंगे (i) छोटे मूल्य ऋण का संवितरण, (ii) मूलधन की वसूली / ब्याज का संग्रह (iii) लघु मूल्य जमा का संग्रह (iv) सूक्ष्म बीमा / म्यूचुअल फंड उत्पादों / पेंशन उत्पादों / अन्य तृतीय-पक्ष उत्पादों की बिक्री और (v) छोटी राशि के प्रेषण / अन्य भुगतान लिखतों की प्राप्ति और वितरण।
51. बीसी द्वारा की जाने वाली गतिविधियां यूसीबी के सामान्य बैंकिंग कारोबार के दायरे में होंगी, लेकिन यूसीबी के परिसर के अलावा अन्य स्थानों पर ऊपर उल्लिखित संस्थाओं के माध्यम से की जाएंगी। तदनुसार, सूक्ष्म वित्त के लिए यूसीबी की पहुंच बढ़ाने के उद्देश्य को आगे बढ़ाते हुए, सार्वजनिक हित में, आरबीआई यूसीबी को योजना तैयार करने के लिए अनुमति देता है।
52. बीसी के साथ व्यवस्था में निम्न निर्दिष्ट किया जाएगा:
(1) नकद रखने पर उपयुक्त सीमा के साथ-साथ व्यक्तिगत ग्राहक भुगतान और प्राप्तियों पर भी सीमा,
(2) यह आवश्यकता कि लेनदेन का हिसाब रखा जाए और दिन के अंत तक या अगले कार्य दिवस तक यूसीबी की पुस्तकों में प्रतिबिंबित किया जाए, और
(3) ग्राहक के साथ सभी करार / संविदा स्पष्ट रूप से निर्दिष्ट करेंगे कि यूसीबी बीएफ / बीसी की भूल-चूक के लिए ग्राहक के प्रति जिम्मेदार है।
53. यूसीबी द्वारा बीसी के संचालन और गतिविधियों पर पर्याप्त पर्यवेक्षण सुनिश्चित करने के लिए, प्रत्येक बीसी को एक विशिष्ट शाखा, जिसे आधार शाखा के रूप में नामित किया जाएगा, के साथ जोड़ा जाएगा और वह उसकी देखरेख में रहेगा। ग्रामीण, अर्ध-शहरी और शहरी क्षेत्रों में बीसी के कारोबार स्थल और आधार शाखा के बीच की दूरी 30 किमी से अधिक नहीं होनी चाहिए और महानगर केंद्रों में 5 किमी से अधिक नहीं होनी चाहिए। बीसी की सेवाएं लेते समय, यूसीबी यह सुनिश्चित करेगा कि उनके द्वारा कवर किया गया क्षेत्र सख्ती से उनके संचालन के पात्र क्षेत्र के भीतर है।
सी.1 सम्यक जांच
54. यूसीबी को बीसी के रूप में नियुक्त किए जाने वाली संस्थाओं की पूरी तरह से सम्यक जांच करनी चाहिए और एजेंसी जोखिम को कम करने के लिए उचित समझे जाने वाले अतिरिक्त सुरक्षा उपाय भी करने चाहिए। बीएफ / बीसी के रूप में सेवाएं देने वाली संस्थाओं पर सम्यक जांच में संस्थाओं की विभिन्न क्षमताओं के पहचाने गए प्रमुख जोखिमों और अन्य जोखिमों को शामिल किया जाएगा। एमएफआई / अन्य संस्थाओं के साथ एजेंसी / वित्तपोषण संबंध पर विचार करते समय उनकी सम्यक जांच के लिए कुछ सांकेतिक मापदंड नीचे दिए गए हैं:
(1) गैर सरकारी संगठन (एनजीओ) / सूक्ष्म वित्त संस्था (एमएफआई)
(i) चार्टर और पंजीकरण - सबसे महत्वपूर्ण यह जांचना होगा कि क्या एमएफआई / एनजीओ के चार्टर और उद्देश्य इसे प्रस्तावित गतिविधियों को करने की अनुमति देते हैं, खासकर यदि यह किसी प्रकार का वित्तीय मध्यस्थता है।
(ii) क्षेत्र में उपस्थिति - उचित समय अवधि के लिए क्षेत्र में पर्याप्त उपस्थिति वाले एमएफआई / एनजीओ को प्राथमिकता दी जाएगी, क्योंकि उन्होंने स्थानीय परिस्थितियों की बेहतर नेटवर्किंग और समझ विकसित की होगी।
(iii) प्रबंधन और अभिशासन संरचना - कई एनजीओ / एमएफआई लगभग पूरी तरह से संस्थापकों द्वारा संचालित होते हैं। यह आकलन करने के लिए इकाई के अभिशासी निकाय की संरचना की जांच करना आवश्यक है कि क्या यह प्रवर्तक से स्वतंत्र रूप से कार्य कर सकता है और क्या प्रबंधन का दूसरा स्तर है।
(iv) जनशक्ति गुणवत्ता और प्रतिधारण दरें - नए कार्य को करने के दृष्टिकोण से जनशक्ति की गुणवत्ता का आकलन करने की आवश्यकता है। यदि यह पर्याप्त संख्या में उपलब्ध नहीं हैं, तो भर्ती और प्रशिक्षण के माध्यम से अपने जनशक्ति को मजबूत करने के लिए एमएफआई / एनजीओ की योजनाओं पर विचार किया जाना चाहिए।
(v) सामाजिक बनाम लाभ अभिविन्यास - अक्सर एमएफआई / एनजीओ सामाजिक सेवा उन्मुख होते हैं, जो वित्तीय मध्यस्थता जैसे कार्य को करने में बाधा डाल सकते हैं। इसका सावधानीपूर्वक आकलन करने की आवश्यकता है क्योंकि दोनों बहुत अलग क्षमताएं हैं।
(vi) लेखांकन प्रणाली - लेखांकन प्रणालियों और विधियों का सावधानीपूर्वक अध्ययन करने की आवश्यकता है, खासकर यदि एमएफआई / एनजीओ को वित्तीय मध्यस्थ के रूप में कार्य करने के लिए माना जा रहा है।
(vii) धर्मनिरपेक्ष और सामाजिक अभिविन्यास - एमएफआई / एनजीओ को जाति, लिंग, राजनीतिक संबद्धता और धार्मिक आधार पर गैर-भेदभावपूर्ण होना चाहिए। जबकि इसका कार्य विशिष्ट समूहों या समुदायों पर केंद्रित हो सकता है; इसमें कोई नकारात्मक भेदभाव नहीं होना चाहिए। महिलाओं आदि सहित असेवित, गरीब और वंचित वर्गों की जरूरतों को पूरा करने के लिए इकाई की प्रतिबद्धता को देखा जाए।
(viii) दाताओं के भागीदारों और साथियों का आकलन - एमएफआई / एनजीओ की क्षमताओं का आकलन करने में दाताओं, भागीदारों और साथियों द्वारा एमएफआई / एनजीओ का आकलन एक महत्वपूर्ण इनपुट होगा। यह दानदाताओं, भागीदारों और साथियों तथा ऐसे कार्यक्रमों से जुड़ी सरकारी एजेंसियों के साथ स्वतंत्र विचार विमर्श से प्राप्त किया जा सकता है।
(ix) वित्तीय रिपोर्टिंग - एमएफआई / एनजीओ की वित्तीय रिपोर्टिंग देश के कानूनों के अनुपालन और पारदर्शिता, दोनों को इंगित करेगी। यह देखा जाना है कि क्या वित्तीय रिपोर्टिंग में रिपोर्टिंग प्राधिकरण, सरकार और दानदाताओं आदि के लिए एकरूपता है।
(2) स्वयं सहायता समूह (एसएचजी) संघ जैसे पारस्परिक सहायता सहकारी समितियों (एमएसीएस) के तहत समितियां
संघीय संरचना के मामले में, संघ की ताकत घटक एसएचजी के स्वास्थ्य पर निर्भर करेगी, क्योंकि वित्तीय संपत्ति एसएचजी के सदस्यों के पास होगी। इसलिए, सम्यक जांच के मापदंड विशिष्ट एमएफआई से थोड़े अलग होंगे। किसी संघ को रेट करने के लिए कुछ पैरामीटर इस प्रकार हो सकते हैं:
(i) अभिशासन संबंधी
(ए) संघ के पास समय-समय पर, अधिमानतः छह महीने में अपने घटक एसएचजी की रेटिंग की एक प्रणाली होनी चाहिए। कम से कम 75 प्रतिशत एसएचजी को सभी परिभाषित मानकों पर रेट किया जाना चाहिए।
(बी) संघ एक पंजीकृत निकाय होना चाहिए और कानूनी बाध्यताओं को करने की क्षमता होनी चाहिए।
(सी) संघ के पास संचालन का परिभाषित क्षेत्र होना चाहिए और केवल प्राथमिक एसएचजी को सदस्य के रूप में रखना चाहिए।
(डी) संघ के पास एक निर्वाचित बोर्ड होना चाहिए जो नियमित अंतराल पर मिलता हो।
(ई) संघ के खातों की लेखापरीक्षा किया जाना चाहिए था और लेखा अवधि बंद होने के छह महीने के भीतर आम सभा के समक्ष रखा जाना चाहिए था।
(एफ) संघ को उचित प्राधिकारी के समक्ष सभी सांविधिक रिटर्न दाखिल करने चाहिए।
(ii) वित्त संबंधी
(ए) संघ को मितव्ययिता और ऋण कार्यों से परिचालन लाभ में होना चाहिए।
(बी) एसएचजी स्तर पर मितव्ययिता संग्रह निर्धारित राशि का कम से कम 90 प्रतिशत होना चाहिए।
(सी) शेयर पूंजी जुटाना बकाया नहीं होना चाहिए।
(डी) संघ को लगातार आधार पर 90 प्रतिशत या उससे अधिक की पुनर्भुगतान निशपादन प्रदर्शित करना चाहिए।
(ई) कम से कम 95 प्रतिशत ऋण आस्तियां अर्जक श्रेणी में होनी चाहिए।
(एफ) संघ के पास पर्याप्त ऋण हानि प्रावधान होने चाहिए।
(जी) संघ को व्यक्तियों और समूहों के लिए एक्सपोजर मानदंडों को परिभाषित करना चाहिए।
(3) अन्य संस्थाओं के मामले में समुचित सावधानी
एमएफआई और एनजीओ के अलावा अन्य संस्थाओं के मामले में, समुचित सावधानी अधिक कठोर होना चाहिए। महत्वपूर्ण पहलू जिन पर ध्यान देने की आवश्यकता है, वे निम्नलिखित हैं:
(i) निगमन और प्रवर्तकों का विवरण
(ii) योग्यता, अनुभव, अन्य व्यावसायिक गतिविधियों, वित्तीय स्थिति आदि सहित प्रबंधन स्टाफ का विवरण।
(iii) कर्मचारी स्तर की विशेषज्ञता का विवरण
(iv) उपलब्ध बुनियादी ढांचे का प्रकार
(v) वित्तीय स्थिति
(vi) वर्तमान व्यावसायिक संबंध और उनकी स्थिति और
(vii) विभिन्न स्थानीय नियमों और विनियमों का पालन
55. बीसी के रूप में मध्यस्थों की सेवाएं लेने के लिए, यूसीबी यह सुनिश्चित करेगा कि वे अच्छी तरह से स्थापित हैं, अच्छी प्रतिष्ठा रखते हैं और स्थानीय लोगों का उन पर विश्वास हैं। यूसीबी यह सुनिश्चित कर सकते हैं कि बीसी के रूप में लगे व्यक्ति उस क्षेत्र के स्थायी निवासी हैं जिसमें वे बीसी के रूप में काम करने के इच्छुक हैं और एजेंसी जोखिम को कम करने के लिए उचित समझे जाने वाले अतिरिक्त सुरक्षा उपायों को भी शामिल करते हैं। यूसीबी बीसी के रूप में उनके द्वारा नियुक्त मध्यस्थ के बारे में इलाके में व्यापक प्रचार कर सकता है और गलत तरीके से पेश किए जाने से बचने के लिए उपाय कर सकता है।
56. यदि यूसीबी के विधिवत नियुक्त बीसी जमीनी स्तर पर उप-एजेंटों को नियुक्त करना चाहते हैं ताकि बीसी की सेवाएं प्रदान की जा सकें, तो यूसीबी यह सुनिश्चित करेगा कि: (i) बीसी के उप-एजेंट दिशानिदेशों के संदर्भ में बीसी के लिए निर्धारित सभी प्रासंगिक मानदंडों को पूरा करते हैं; (ii) उनके द्वारा नियुक्त बीसी उप-एजेंट के संबंध में समुचित सावधानी करते हैं ताकि इसमें शामिल प्रतिष्ठा और अन्य जोखिमों का ध्यान रखा जा सके; और (iii) सभी उप-एजेंटों के मामले में आधार शाखा से 30 किमी / 5 किमी की दूरी का मानदंड अनिवार्य रूप से पूरा किया जाना चाहिए। इसके अलावा, जहां व्यक्तियों को बीसी के रूप में नियुक्त किया गया है, वे बदले में उप-एजेंटों की नियुक्ति नहीं कर सकते हैं।
सी2. कारोबार प्रतिनिधि (बीसी) / कारोबार सुलभकर्ता (बीएफ) की नियुक्ति के लिए कमीशन / शुल्क का भुगतान और सेवा प्रभार
57. बीसी मॉडल की व्यवहार्यता सुनिश्चित करने के लिए, यूसीबी (और बीसी नहीं) को बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति के तहत पारदर्शी तरीके से ग्राहक से उचित सेवा प्रभार एकत्र करने की अनुमति है। बीसी मॉडल के माध्यम से बैंकिंग सेवाएं प्रदान किए जा रहे ग्राहकों की रूपरेखा को ध्यान में रखते हुए, यूसीबी यह सुनिश्चित करेगा कि बीसी मॉडल के माध्यम से बैंकिंग सेवाओं को देने के लिए ग्राहक से एकत्र किए गए सेवा प्रभार/शुल्क न केवल उचित और तर्कसंगत हैं, बल्कि ऐसा लगना भी चाहिए। इस संबंध में बोर्ड द्वारा अनुमोदित नीति की एक प्रति आरबीआई के संबंधित क्षेत्रीय कार्यालय को भेजी जा सकती है। यूसीबी यह सुनिश्चित करेगा कि ग्राहकों से शुल्क के गैर-पारदर्शी / उचित नहीं होने के बारे में कोई शिकायतें न हों। इस संबंध में यूसीबी द्वारा अपनाई गई किसी भी अनुचित प्रथा को आरबीआई द्वारा गंभीरता से देखा जाएगा।
58. यूसीबी बीएफ / बीसी को उचित कमीशन / शुल्क का भुगतान कर सकता है, जिसकी दर और मात्रा की समय-समय पर समीक्षा की जा सकती है। बीएफ / बीसी के साथ करार में उन्हें विशेष रूप से यूसीबी की ओर से उनके द्वारा प्रदान की गई सेवाओं के लिए ग्राहकों से सीधे कोई शुल्क लेने से मना किया जाएगा।
सी3. कारोबार प्रतिनिधि (बीसी) / कारोबार सुलभकर्ता (बीएफ) द्वारा प्रदान की गई सेवाओं के संबंध में शिकायतों का निवारण
59. यूसीबी, बीएफ और बीसी द्वारा प्रदान की गई सेवाओं के बारे में शिकायतों के निवारण के लिए यूसीबी के भीतर शिकायत निवारण तंत्र का गठन करेगा और इलेक्ट्रॉनिक और प्रिंट मीडिया के माध्यम से इसके बारे में व्यापक प्रचार करेगा। यूसीबी के नामित शिकायत निवारण अधिकारी का नाम और संपर्क नंबर व्यापक रूप से प्रचारित किया जाएगा और सार्वजनिक डोमेन में भी रखा जाएगा। शिकायत निवारण अधिकारी का विवरण बीसी के परिसर में और साथ ही आधार शाखा में प्रदर्शित किया जाएगा। नामित अधिकारी यह सुनिश्चित करेगा कि ग्राहकों की शिकायतों का तुरंत निवारण किया जाए।
60. यूसीबी की शिकायत निवारण प्रक्रिया और शिकायतों का जवाब देने के लिए निर्धारित समय सीमा को यूसीबी की वेबसाइट पर रखा जाएगा।
61. यदि किसी शिकायतकर्ता को शिकायत दर्ज करने की तारीख से 30 दिनों के भीतर यूसीबी से संतोषजनक जवाब नहीं मिलता है, तो शिकायतकर्ता के पास शिकायत के निवारण के लिए आरबीआई लोकपाल (पिछले वित्तीय वर्ष की लेखापरीक्षित तुलन-पत्र की तारीख को ₹50 करोड़ और उससे अधिक की जमाराशि वाले अनुसूचित प्राथमिक (शहरी) सहकारी बैंकों और गैर-अनुसूचित प्राथमिक (शहरी) सहकारी बैंकों के खिलाफ शिकायत के मामले में) या आरबीआई के संबंधित क्षेत्रीय कार्यालयों से संपर्क करने का विकल्प होगा।
सी4. अपने ग्राहक को जानिए (केवाईसी) मानदंडों का अनुपालन
62. केवाईसी मानदंडों का अनुपालन यूसीबी की जिम्मेदारी रहेगी। चूंकि उद्देश्य वंचित और बैंक से वंचित आबादी को बचत और ऋण सुविधाओं को प्रदान करना है, इसलिए यूसीबी समय-समय पर जारी किए गए केवाईसी के मापदंडों के भीतर एक लचीला दृष्टिकोण अपना सकता है। केवाईसी किए गए किसी भी व्यक्ति से परिचय के अलावा, यूसीबी मध्यस्थ द्वारा जारी पहचान प्रमाणपत्र पर भी भरोसा कर सकता है जिसका कारोबार प्रतिनिधि, खंड विकास अधिकारी (बीडीओ), ग्राम पंचायत प्रमुख, संबंधित डाकघर के पोस्ट मास्टर या यूसीबी को ज्ञात किसी अन्य सार्वजनिक पदाधिकारी के रूप में उपयोग किया जा रहा है।
डी. कारोबार प्रतिनिधि (बीसी) और कारोबार सुलभकर्ता (बीएफ) की नियुक्ति के लिए अन्य नियम और शर्तें
63. चूंकि बीसी / बीएफ के रूप में मध्यस्थों की की सेवाएं लेने में उल्लेखनीय प्रतिष्ठा, कानूनी और परिचालन जोखिम शामिल हैं, इसलिए यूसीबी द्वारा उन जोखिमों पर उचित विचार किया जाएगा। यूसीबी को लागत प्रभावी तरीके से पहुंच बढ़ाने के अलावा जोखिम के प्रबंधन के लिए प्रौद्योगिकी आधारित समाधान अपनाने का भी प्रयास करना चाहिए।
64. यूसीबी के नियंत्रण प्राधिकारियों द्वारा बीसी / बीएफ मॉडल के कार्यान्वयन की बारीकी से निगरानी की जानी चाहिए, जिन्हें शाखाओं में अपनी समय-समय पर यात्रा के दौरान विशेष रूप से बीसी / बीएफ के कामकाज को देखना चाहिए।
65. बैंकिंग सेवा की अधिक पैठ हासिल करने के लिए, यूसीबी अपने ग्राहकों को बैंकिंग की आदत के लाभों, बीसी की भूमिका और ग्राहकों के प्रति उसके दायित्व के बारे में उनकी संबंधित स्थानीय भाषाओं में विभिन्न माध्यमों - प्रिंट, इलेक्ट्रॉनिक आदि से शिक्षित करने के लिए अपने प्रयासों को पर्याप्त रूप से बढ़ा सकता है और उनके द्वारा बीसी मॉडल के कार्यान्वयन के बारे में व्यापक प्रचार कर सकता है।
66. यूसीबी द्वारा नियोजित बीसी के बारे में जानकारी यूसीबी की वेबसाइटों पर रखी जाएगी। यूसीबी की वार्षिक रिपोर्ट में बीसी मॉडल के माध्यम से बैंकिंग सेवाओं का विस्तार करने और इस संबंध में यूसीबी द्वारा की गई पहलों के संबंध में प्रगति भी शामिल होगी।
67. नकदी प्रबंधन को सुव्यवस्थित करने के लिए, यूसीबी उपयुक्त नकदी पारगमन बीमा के साथ जहां भी उचित हो, 'कैश रूट' (विभिन्न बीसी को जोड़ना, जो आधार शाखा के एक दूसरे के निकट हैं) को अपनाने पर विचार कर सकता है।
68. यूसीबी यह सुनिश्चित करेगा कि बीसी की हिरासत या कब्जे में ग्राहक की जानकारी की सुरक्षा और गोपनीयता का संरक्षण और सुरक्षा हो।
69. यूसीबी प्रारंभिक सेट अप लागत और बीसी की अन्य लागतों को वहन करने पर विचार कर सकता है और कम से कम प्रारंभिक चरणों के दौरान बीसी को हैंडहोल्डिंग समर्थन दे सकता है। यूसीबी बीसी को उचित अस्थायी ओवरड्राफ्ट प्रदान करने पर विचार कर सकता है।
70. यूसीबी स्थानीय भाषा / भाषाओं में उपयुक्त प्रशिक्षण मॉड्यूल विकसित कर सकता है, ताकि बीसी को उचित अभिवृत्ति अभिविन्यास और कौशल प्रदान किया जा सके।
71. यूसीबी बीसी मॉडल को लागू करते समय भारतीय रिज़र्व बैंक (शहरी सहकारी बैंक - आउटसोर्सिंग में जोखिम का प्रबंधन) निदेश, 2025 में निहित उपयुक्त प्रौद्योगिकी को अपनाने पर आरबीआई के मौजूदा दिशानिदेशों का पालन करेगा।
अध्याय V - द्वारस्थ बैंकिंग
72. बैंक, रिज़र्व बैंक के पूर्वानुमोदन के बिना स्वैच्छिक आधार पर अपने ग्राहकों को द्वारस्थ बैंकिंग सेवाएं प्रदान कर सकता है।
73. बैंक अपने बोर्डों के अनुमोदन से अपने ग्राहकों को द्वारस्थ बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के लिए योजना तैयार कर सकता है, जो अनुबंध V में दिए गए दिशानिदेशों के अनुसार हो। योजना के कार्यान्वयन के 15 कैलेंडर दिनों के भीतर योजना का विवरण रिज़र्व बैंक को सूचित किया जा सकता है।
74. टियर 3 और 4 यूसीबी अपने स्वयं के कर्मचारियों या एजेंटों के माध्यम से ग्राहकों को द्वारस्थ बैंकिंग सेवाएं प्रदान कर सकते हैं। टियर 1 और 2 यूसीबी केवल अपने स्थायी कर्मचारियों के माध्यम से द्वारस्थ बैंकिंग सेवाएं प्रदान करेंगे। बैंक ग्राहकों को सीधे अपने कर्मचारियों के माध्यम से या एजेंटों के माध्यम से द्वारस्थ बैंकिंग सेवाएं प्रदान करने के कारण उत्पन्न होने वाले विभिन्न जोखिमों पर ध्यान देगा, जैसे कि आउटसोर्सिंग जोखिम, परिचालन जोखिम, प्रतिष्ठा जोखिम आदि और इसे प्रबंधित करने के लिए सभी आवश्यक कदम उठाएगा।
75. योजना के संचालन की समीक्षा बैंक के बोर्ड द्वारा वार्षिक आधार पर की जा सकती है।
अध्याय VI - सूचना रिपोर्टिंग
ए. बैंकिंग अवसंरचना के लिए केंद्रीय सूचना प्रणाली (सीआईएसबीआई) के तहत बैंक / शाखा विवरण का प्रोफार्मा और रिपोर्टिंग
76. आरबीआई द्वारा सीआईएसबीआई पोर्टल (https://cisbi.rbi.org.in) को वेब पर रखा गया है। इस प्रणाली के तहत, बैंकों को अपनी जानकारी एक ही प्रोफार्मा (सीआईएसबीआई का अनुबंध I) में ऑनलाइन सीआईएसबीआई पोर्टल पर प्रस्तुत करनी होती है। प्रपत्र ऑनलाइन प्रस्तुत करने के अनुदेश सीआईएसबीआई के अनुबंध II में दिए गए हैं। सीआईएसबीआई पोर्टल में रिपोर्टिंग की सुविधा के लिए प्रासंगिक परिपत्र, उपयोगकर्ता मैनुअल और अन्य प्रासंगिक दस्तावेज शामिल हैं।
77. भारतीय रिज़र्व बैंक ने सीआईएसबीआई में अपनी जानकारी प्रस्तुत करने के लिए बैंकों के नोडल अधिकारियों को लॉगिन क्रेडेंशियल प्रदान किए हैं। सीआईएसबीआई को एक्सेस करने के लिए cisbi@rbi.org.in पर ई-मेल अनुरोध करके भी किया जा सकता है। बैंकों को अनुबंध VI में दिए गए दिशानिदेशों के अनुसार सीआईएसबीआई पोर्टल पर जानकारी प्रस्तुत करनी चाहिए, और उसके बाद, बैंक शाखा / कार्यालय / एनएआईओ / सीएसपी कोड उचित सत्यापन के बाद सीआईएसबीआई द्वारा आवंटित किए जाएंगे। स्थिति परिवर्तन की स्थिति में, बैंकों को केवल प्रासंगिक भाग को संपादित करने की आवश्यकता है। सभी बैंकों को तत्काल और किसी भी स्थिति में सात कैलेंडर दिनोंतक, सीआईएसबीआई पोर्टल के माध्यम से बैंक शाखाओं / कार्यालयों / एनएआईओ / सीएसपी के खुलने, बंद होने, विलय, स्थानांतरण और रूपांतरण से संबंधित जानकारी ऑनलाइन प्रस्तुत करनी चाहिए।
78. इसके अलावा, सीआईएसबीआई पर डेटा की शुद्धता सुनिश्चित करने के लिए, प्रत्येक महीने के अंतिम सप्ताह में, बैंक पिछले महीने के अंतिम दिन को स्थिति के लिए सीआईएसबीआई में 'शून्य रिपोर्ट' तैयार करेंगे, जिसमें कार्यशील शाखाओं, कार्यालयों, एनएआईओ, सीएसपी की कुल संख्या का विवरण दिया जाएगा; और इसकी शुद्धता को प्रमाणित करने के बाद इसे सीआईएसबीआई के माध्यम से प्रस्तुत करें। बैंक अपने से संबंधित डेटा को एक्सेस / डाउनलोड करने के लिए भी इस सुविधा का उपयोग कर सकते हैं।
79. यह भी सलाह दी जाती है कि सीआईएसबीआई के पास बैंक-स्तरीय विवरण (उदाहरण के लिए, बैंक श्रेणी, बैंक समूह, बैंक कोड, जारी लाइसेंस का प्रकार, पंजीकरण विवरण, संचालन का क्षेत्र, कार्यालयों के पते, वरिष्ठ अधिकारियों के संपर्क विवरण आदि) और टाइम स्टैम्प के साथ सभी परिवर्तनों का इतिहास रखने का प्रावधान है। पहली बार सिस्टम तक पहुंच प्राप्त करने के बाद, बैंकों को यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे ऐसे सभी क्षेत्रों में सही और अद्यतन बैंक-स्तरीय जानकारी प्रस्तुत करें जहां बैंक के पास प्रस्तुति / अद्यतन अधिकार उपलब्ध हैं। सीआईएसबीआई पोर्टल पर प्रारंभिक जानकारी प्रस्तुत करने के बाद, बैंकों द्वारा रिज़र्व बैंक के संबंधित क्षेत्रीय कार्यालय को एक बार की पुष्टि भेजी जाएगी जिसमें उल्लेख किया जाएगा कि 'सीआईएसबीआई पर सही और अद्यतन बैंक स्तर की जानकारी प्रस्तुत की गई है’। बैंक स्तर की जानकारी में कोई भी बाद का परिवर्तन बैंकों द्वारा तत्काल आधार पर सीआईएसबीआई पोर्टल पर अद्यतन के लिए प्रस्तुत किया जाएगा। बैंक, बैंकिंग चैनल का नाम, पता, जियोटैगिंग आदि पर पूर्ण और स्पष्ट (संक्षिप्त नाम के बिना) विवरण दर्ज करेंगे।
80. रिपोर्टिंग समयरेखा: बैंक द्वारा सात कैलेंडर दिनों के निर्धारित समय के भीतर सीआईएसबीआई पोर्टल पर रिपोर्टिंग सुनिश्चित की जानी चाहिए। कोई भी उदाहरण जिसके लिए इन निदेशों के संदर्भ में किसी प्राधिकरण के लिए रिज़र्व बैंक के पूर्वानुमोदन की आवश्यकता नहीं है, बैंक ऐसी घटना / परिवर्तनों की रिपोर्ट 15 कैलेंडर दिनों के भीतर रिज़र्व बैंक को करेगा (अनुबंध III में दिया गया रिपोर्टिंग प्रारूप)। निर्धारित समय के भीतर सूचना / विवरण प्राप्त न करने या बैंक द्वारा गलत / आंशिक जानकारी प्रस्तुत करने (सीआईएसबीआई पोर्टल पर रिपोर्टिंग सहित) को गंभीरता से लिया जाएगा और बैंक अगले तीन वर्षों तक कारोबार का नया स्थान खोलने से वंचित करने सहित दंडात्मक कार्रवाई के लिए उत्तरदायी होगा।
81. आवेदन / जानकारी प्रस्तुत करने के लिए संपर्क बिंदु: इस निदेश से संबंधित सभी मामलों के लिए संपर्क बिंदु निम्नानुसार होगा:
| क्रमांक |
इकाई |
संपर्क बिंदु |
| 1. |
यूसीबी (जिनका प्रधान कार्यालय मुंबई के अधिकार क्षेत्र में है) |
विनियमन विभाग, केंद्रीय कार्यालय, मुंबई |
| 2. |
अन्य सभी यूसीबी |
रिज़र्व बैंक का क्षेत्रीय कार्यालय जिसके अधिकार क्षेत्र में बैंक का प्रधान कार्यालय स्थित है |
नोट: बैंक प्रवाह पोर्टल (https://pravaah.rbi.org.in) में प्रासंगिक आवेदन प्रपत्रों का उपयोग करके रिज़र्व बैंक को अपने आवेदन प्रस्तुत करेंगे।
अध्याय VII - निरसन और अन्य प्रावधान
ए. निरसन और बचाव
82. इन निदेशों के जारी होने के साथ, दिनांक 28 नवंबर, 2025 का भारतीय रिज़र्व बैंक (शहरी सहकारी बैंक - शाखा प्राधिकरण) निदेश, 2025 निरस्त हो गया है। इन निदेशों के जारी होने से पहले निरस्त किए गए निदेश, अनुदेश और दिशानिर्देश निरस्त ही रहेंगे।
83. इस तरह के निरसन के बावजूद, निरस्त निदेशों, अनुदेशों या दिशानिदेशों के तहत की गई या कथित तौर पर की गई कोई भी कार्रवाई, उनके प्रावधानों द्वारा अभिशासित होती रहेगी। इन निरस्त सूचियों के तहत प्रदत्त सभी अनुमोदन या पावती इन निदेशों द्वारा अभिशासित मानी जाएंगी।
बी. अन्य कानूनों का अनुप्रयोग वर्जित नहीं है
84. इन निदेशों के प्रावधान तत्समय लागू किसी अन्य कानून, नियम, विनियम या निदेश के प्रावधानों के अतिरिक्त होंगे और उनके अपवाद में नहीं होंगे।
सी. व्याख्याएँ
85. इन निदेशों के प्रावधानों को प्रभावी बनाने के प्रयोजन से या इन निदेशों के प्रावधानों के अनुप्रयोग या व्याख्या में किसी कठिनाई को दूर करने के लिए, आरबीआई, यदि वह आवश्यक समझे, तो यहां शामिल किसी भी मामले के संबंध में आवश्यक स्पष्टीकरण जारी कर सकता है और आरबीआई द्वारा इन निदेशों के किसी भी प्रावधान की व्याख्या अंतिम और बाध्यकारी होगी।
(मनोरंजन पाढी)
मुख्य महाप्रबंधक
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