आरबीआई/विवि/2025-26/269

04 दिसंबर 2025

भारतीय रिज़र्व बैंक (शहरी सहकारी बैंक - लाइसेंसिंग, अनुसूचीकरण और विनियामक वर्गीकरण) दिशानिर्देश, 2025

ए. शहरी सहकारी बैंकों (यूसीबी) का लाइसेंसिंग

1. भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा नए यूसीबी के संगठन या सहकारी ऋण समितियों को यूसीबी में बदलने के लिए कोई नया प्रस्ताव विचाराधीन नहीं है।

इस संदर्भ में, शहरी सहकारी बैंक का अर्थ बैंककारी विनियमन अधिनियम, 1949 की धारा 56 के साथ पठित धारा 5 (सीसीवी) के तहत परिभाषित प्राथमिक सहकारी बैंक होगा।

बी. विनियामक उद्देश्यों के लिए यूसीबी का वर्गीकरण

2. शहरी सहकारी क्षेत्र में विषमता को देखते हुए, छोटे आकार के बैंकों और सीमित परिचालन क्षेत्र वाले बैंकों में अधिक प्रचलित आपसी सहयोग की भावना को संतुलित करने के लिए एक चार-स्तरीय विनियामक ढांचे को अपनाया गया है ताकि बड़े आकार के यूसीबी की विकास महत्वाकांक्षाओं के मुकाबले अपने परिचालन क्षेत्र का विस्तार किया जा सके और अधिक जटिल व्यावसायिक गतिविधियां शुरू की जा सकें। तदनुसार, यूसीबी को विनियामक उद्देश्यों के लिए निम्नलिखित चार स्तरों में वर्गीकृत किया गया है:

1. टियर 1 - सभी यूनिट यूसीबी और वेतनभोगी यूसीबी (जमा राशि की परवाह किए बिना), और ₹100 करोड़ तक की जमा राशि वाले अन्य सभी यूसीबी;

2. टियर 2 - 100 करोड़ रुपये से अधिक और 1000 करोड़ रुपये तक की जमा राशि वाले यूसीबी;

3. टियर 3 - 1000 करोड़ रुपये से अधिक और 10,000 करोड़ रुपये तक की जमा राशि वाले यूसीबी;

4. टियर 4 - 10,000 करोड़ रुपये से अधिक की जमा राशि वाले यूसीबी।

3. उपर्युक्त जमाओं की गणना तत्काल पूर्ववर्ती वित्तीय वर्ष के 31 मार्च को लेखापरीक्षित बैलेंस शीट के अनुसार की जाएगी।

4. यदि कोई यूसीबी किसी वर्ष में जमा में वृद्धि के कारण उच्च स्तर पर परिवर्तित होता है, तो वह उच्च स्तरीय विनियामक आवश्यकताओं का अनुपालन करने के लिए अधिकतम दो वर्षों (वित्तीय वर्ष जिसमें सीमा पार की गई थी और आगामी वित्तीय वर्ष) तक एक ग्लाइड पथ का उपयोग कर सकता है।

सी. भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की दूसरी अनुसूची - समावेशन के लिए मानदंड

5. भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की धारा 42 की उप-धारा (6) के खंड (ए) और भारत सरकार की अधिसूचना एफ.सं.3/16/2023-एसी दिनांक 04 सितंबर 2023 (23 सितंबर 2023 को भारत के राजपत्र में प्रकाशित) के संदर्भ में, लाइसेंस प्राप्त यूसीबी (वेतन अर्जकों के बैंकों को छोड़कर), जो भारतीय रिज़र्व बैंक (शहरी सहकारी बैंक - शाखा प्राधिकरण) निदेश, 2025 में परिभाषित कारोबार प्राधिकरण के लिए पात्रता मानदंड का अनुपालन करते हैं और निम्नलिखित अतिरिक्त मानदंडों का अनुपालन करते हैं, भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की दूसरी अनुसूची में शामिल करने के लिए रिज़र्व बैंक के संबंधित क्षेत्रीय कार्यालय में आवेदन कर सकते हैं:

1. एक यूसीबी द्वारा लगातार दो वर्षों के लिए टियर 3 यूसीबी के रूप में वर्गीकरण के लिए आवश्यक न्यूनतम जमा का रखरखाव;

2. बैंक पर लागू न्यूनतम सीआरएआर आवश्यकता से कम से कम तीन प्रतिशत अधिक सीआरएआर; और

3. कोई बड़ी विनियामक और पर्यवेक्षी चिंताएं नहीं;

6. उक्त जानकारी आरबीआई निरीक्षण रिपोर्ट या लेखा-परीक्षा किए गए वित्तीय विवरणों के मूल्यांकन किए गए वित्तीय विवरणों और निष्कर्षों पर आधारित होगी, जो भी नवीनतम हो। एक पात्र यूसीबी निम्नलिखित दस्तावेजों के साथ अपना आवेदन प्रस्तुत करेगा:

1. भारतीय रिज़र्व बैंक अधिनियम, 1934 की दूसरी अनुसूची में शामिल करने के लिए आरबीआई को आवेदन करने के लिए वार्षिक आम सभा / निदेशक मंडल द्वारा पारित संकल्प की प्रति और इस संबंध में आरबीआई के साथ पत्राचार करने के लिए अधिकृत बैंक अधिकारी (अधिकारियों) का नाम (नाम); और

2. पिछले तीन वर्षों के लिए प्रकाशित बैलेंस शीट की प्रतियों के साथ बैंक का प्रमुख वित्तीय विवरण।