भा.रि.बैंक/2026-27/82
ए.पी. (डीआईआर सीरीज़) परिपत्र सं. 10

मई 13, 2026

सभी प्राधिकृत व्यक्ति

महोदया/ महोदय,

भारत में प्राधिकृत व्यापारी (श्रेणी I) बैंकों के माध्यम से बैंकों से इतर संस्थाओं द्वारा जावक विप्रेषण
सेवाएं प्रदान करने के लिए परिचालनगत ढांचा

प्राधिकृत व्यक्तियों का ध्यान समय-समय पर यथा संशोधित मास्टर निदेश – विविध (मास्टर निदेश सं.19/2015-16, दिनांक 1 जनवरी 2016) की ओर आकृष्ट किया जाता है।

2. मास्टर निदेश के पैराग्राफ 10 में एक ढांचा प्रदान किया गया है जिसके तहत गैर-बैंक संस्थाएं कुछ शर्तों के अधीन भारत में प्राधिकृत व्यापारी श्रेणी-I बैंकों के माध्यम से जावक विप्रेषण सेवाओं को सुविधाजनक बनाने के लिए गठबंधन व्यवस्था के लिए रिज़र्व बैंक से विशिष्ट अनुमोदन प्राप्त करती है।

3. समीक्षा के बाद, इस तरह के गठबंधन के लिए आरबीआई द्वारा अनुमोदन प्रदान करने की प्रक्रिया को समाप्त करने का निर्णय लिया गया है और प्राधिकृत व्यापारियों को सूचित किया जाता है कि वे ऑनलाइन मोड (वेबसाइट/ऑनलाइन प्लेटफॉर्म/सॉफ्टवेयर एप्लिकेशन/मोबाइल एप्लिकेशन/कोई अन्य इंटरफेस) में तृतीया पक्ष की इकाई का उपयोग करके गैर-व्यापार चालू खाता लेनदेन के लिए धन के सीमा पार विप्रेषण की सुविधा प्रदान करते समय अनुलग्नक में दिए गए निदेशों का पालन करें। अतः समय-समय पर यथा संशोधित दिनांक 1 जनवरी 2016 के मास्टर निदेश - विविध के पैरा 10 को तत्काल प्रभाव से हटाया जाता है।

4. इस परिपत्र में निहित निदेश विदेशी मुद्रा प्रबंध अधिनियम (फेमा), 1999 (1999 का 42) की धारा 10(4), और 11(1) के अंतर्गत जारी किए गए हैं और ये किसी अन्य विधि/ कानून के अंतर्गत अपेक्षित अनुमति/ अनुमोदन, यदि कोई हों, पर प्रतिकूल प्रभाव नहीं डालते हैं।

भवदीय,

(एन. सेंथिल कुमार)
मुख्य महाप्रबंधक

अनुलग्नक

क. प्राधिकृत व्यापारियों (एडी) द्वारा गैर-व्यापार चालू खाता लेनदेन के लिए तृतीय पक्ष इकाई के माध्यम से ऑनलाइन मोड (वेबसाइट/ऑनलाइन प्लेटफार्म/सॉफ्टवेयर एप्लिकेशन/मोबाइल एप्लिकेशन/कोई अन्य इंटरफेस) में सीमा पार निधि विप्रेषण की सुविधा प्रदान करते समय अनुपालन किए जाने वाले निदेश निम्नलिखित हैं: -

1. अनुपालन - एडी, फेमा के अंतर्गत लेनदेन के अनुपालन को सुनिश्चित करने और भारतीय रिज़र्व बैंक (आरबीआई) द्वारा समय-समय पर जारी और संशोधित दिनांक 28 नवंबर 2025 के ए.पी. डी.आई.आर. सीरीज़ परिपत्र सं. 16 के अनुसार, अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) प्रक्रिया को सुनिश्चित के लिए पूरी तरह से जिम्मेदार रहेंगे।

2. वेबसाइट/ऑनलाइन प्लेटफॉर्म/सॉफ्टवेयर एप्लिकेशन/मोबाइल एप्लीकेशन/तृतीय पक्ष के किसी अन्य इंटरफेस के माध्यम से निधि विप्रेषण करने वाले ग्राहक को मुख्य रूप से प्रदर्शित की जाने वाली जानकारी-

2.1 विप्रेषण में शामिल एडी का नाम, विप्रेषण के संबंध में उनकी भूमिकाएं और जिम्मेदारियां, उनके प्राधिकरण की स्थिति (एडी श्रेणी-I/II) के साथ ही उस एडी का नाम जिसकी विदेशी मुद्रा (एफएक्स) दर का उपयोग रूपांतरण के लिए किया जाएगा।

2.2 लेनदेन के लिए ए.डी. द्वारा उद्धत विदेशी मुद्रा दर, समय-चिह्न और दर की वैधता अवधि।

2.3 लेनदेन की कुल अनुमानित लागत, विनिमय दर (अंतर-बैंक दर और मार्क-अप अलग-अलग), सेवा प्रभार, और यदि कोई अन्य प्रभार हो, तो उसका स्पष्ट विवरण, बिना किसी अस्पष्टता के।

2.4 लाभार्थी के खाते में जमा होने वाली विदेशी मुद्रा की सटीक राशि और उसके लिए लगने वाला अधिकतम समय।

2.5 ग्राहक शिकायत निवारण अधिकारी के संपर्क विवरण (टेलीफोन नंबर और ई-मेल पता), साथ ही विवाद समाधान की समय-सीमा।

3. बीजक (इनवॉइस): विनिमय दर और विदेशी मुद्रा प्रदान करने वाला एडी यह सुनिश्चित करेंगे कि प्रत्येक लेनदेन के लिए तृतीय पक्ष द्वारा ग्राहक को एक बीजक (इनवॉइस) तैयार और जारी किया जाए, जिसमें निम्नलिखित जानकारी हो:

(क) अंतिम राशि का विस्तृत विवरण, विनिमय दर (अंतर-बैंक दर और मार्क-अप अलग-अलग), सेवा प्रभार और तृतीय पक्ष द्वारा लगाए गए अन्य प्रभारों (यदि कोई हो) सहित बिना किसी अस्पष्टता के।

(ख) वि‍प्रेषि‍ती द्वारा भेजी गई राशि और लाभार्थी के खाते में जमा की जाने वाली राशि।

(ग) लाभार्थी के खाते में राशि जमा होने के लिए आवश्यक अधिकतम समय अवधि (घंटों में)।

(घ) एफएक्स दर को उद्धृत करते हुए एडी का नाम।

4. एडी की वेबसाइट/एप्लिकेशन/मोबाइल/विज्ञापन के किसी अन्य इंटरफ़ेस पर जानकारी का प्रदर्शन –

4.1 तृतीय पक्ष के साथ इस प्रकार की गई व्यवस्थाओं के संदर्भ में, एडी अपनी वेबसाइट के होमपेज को अपडेट करेगा, जिसमें अन्य बातों के अलावा, उन सभी तृतीय-पक्ष संस्थाओं के नाम शामिल होंगे जिनके साथ ऑनलाइन भुगतान के लिए व्यवस्था की गयी हैं, साथ ही प्रत्येक व्यवस्था में उनकी भूमिका एवं जिम्मेदारी और ग्राहक शिकायत निवारण अधिकारी के संपर्क विवरण (टेलीफोन नंबर और ई-मेल) भी शामिल होंगे।

4.2 एडी यह सुनिश्चित करेंगे कि ग्राहक डेटा के संचयन के संबंध में उनकी नीति, जिसमें संचय किए जाने वाले डेटा का प्रकार, डेटा का उद्देश्य और संचयन की अवधि शामिल है, वेबसाइट पर मुख्य रूप से प्रदर्शित की जाती है।

5. तृतीय पक्ष के साथ करार -

5.1 एडी द्वारा तृतीय पक्ष के साथ किया गया करार किसी भी तरह से एडी को किसी भी वैधानिक या नियामक प्रावधान के तहत उसके दायित्वों से मुक्त या उसे समाप्त नहीं करेगा और एडी तृतीय पक्ष के सभी कार्यों और चूक के लिए पूरी तरह से जिम्मेदार और उत्तरदायी होगा।

5.2 एडी और तृतीय पक्ष के बीच हुए करार में निम्नलिखित बातों को स्पष्ट रूप से विनिर्दिष्ट किया जाएगा-

(क) लेनदेन में दोनों पक्षों के अधिकार, दायित्व और जिम्मेदारियां, जिनमें सेवाओं का दायरा भी शामिल है;

(ख) डेटा प्रबंनिधि और गोपनीयता;

(ग) डेटा निजता;

(घ) विवाद समाधान तंत्र;

(ङ) लेखापरीक्षा/सूचना साझाकरण अधिकार (लेनदेन का पूरा विवरण प्राप्त करने के लिए और साथ ही अपनाई गई प्रक्रिया में जांच और संतुलन बनाए रखने के लिए)।

(च) लागू विधियों का अनुपालन;

(छ) ए.डी. द्वारा उद्धत विनिमय दर को वि‍प्रेषक को उद्धत करना;

(ज) कार्यक्षेत्र;

(झ) अनुमत गतिविधियाँ;

(ञ) जोखिम न्यूनीकरण ढांचा (परिचालन लचीलापन और एकाग्रता जोखिम प्रबंधन सहित);

(ट) निधि वापसी नीति;

(ठ) फेमा, 1999 के अनुपालन के लिए आंतरिक नियंत्रण।

5.3 तृतीय पक्ष के पास लागू कानूनों, संबंधित विनियमों और आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुरूप एक व्यापक गोपनीयता नीति होगी, जिसे सार्वजनिक रूप से उपलब्ध कराया जाएगा और जो आसानी से सुलभ होगी।

6. शिकायत निवारण - एडी के पास आरबीआई के दिशानिर्देशों के अनुपालन में एक औपचारिक शिकायत निवारण ढांचा होगा।

7. आंतरिक नीति - एडी के पास ग्राहक सेवा, ग्राहक सुरक्षा और पारदर्शिता पर ध्यान केंद्रित करते हुए, तृतीय पक्ष की संस्थाओं के साथ ऐसी व्यवस्था करने के लिए एक आंतरिक नीति होगी, जिसमें निम्नलिखित शामिल हों –

(क) वि‍प्रेषक के हितों को बनाए रखने के लिए एडी की जिम्मेदारी, जिसमें पारदर्शी तरीके से लेनदेन का समय पर निष्पादन शामिल है।

(ख) डेटा गोपनीयता सुरक्षा उपाय: एडी यह सुनिश्चित करेगा कि तृतीय पक्ष द्वारा डेटा (व्यक्तिगत जानकारी सहित) का कोई भी संचयन आवश्यकता आधारित है और वि‍प्रेषक की पूर्व और स्पष्ट सहमति से है और इसे केवल उन मामलों में साझा किया जा सकता है जहां वैधानिक या नियामक आवश्यकता के अनुसार ऐसा साझा करना आवश्यक हो, जिसमें डिजिटल व्यक्तिगत डेटा संरक्षण (DPDP) अधिनियम और उसके अंतर्गत बनाए गए नियमों के प्रावधानों का अनुपालन शामिल है, जहां भी लागू हो।

(ग) एडी यह सुनिश्चित करेंगे कि वे और साथ ही तृतीय पक्ष, आरबीआई और अन्य संबंधित एजेंसियों द्वारा निर्धारित या समय-समय पर विनिर्दिष्ट साइबर सुरक्षा संबंधी विभिन्न प्रौद्योगिकी मानकों/आवश्यकताओं का अनुपालन करें।

8. संपूर्ण निपटान सुनिश्चित करना – एडी यह सुनिश्चित करेगा कि विप्रेषण विनिर्दिष्ट समय सीमा के भीतर वि‍प्रेषक के अपेक्षित लाभार्थी बैंक खाते में पहुंचे। विनिर्दिष्ट समय से अधिक देरी के मामले में वि‍प्रेषक को लेनदेन की स्थिति को ट्रैक करने की सुविधा भी प्रदान की जाए।

9. हैंडलिंग फंड - एडी वि‍प्रेषक की नि‍धि की सुरक्षा सुनिश्चित करेगा और दिवालियापन के किसी भी जोखिम से उसे सुरक्षित रखेगा। इसके अतिरिक्त, एडी यह भी सुनिश्चित करेगा कि वि‍प्रेषक की नि‍धि किसी भी स्तर पर भारत में किसी तृतीय पक्ष के खाते में न जाए।

10. बैंकिंग चैनल – नि‍धि अंतरण की अनुमति केवल वि‍प्रेषक के बैंक खाते से शुरू होकर लाभार्थी के बैंक खाते में समाप्त होने वाले निधि अंतरण के लिए होगी।

11. अनिवासी तृतीय पक्ष – यदि तृतीय-पक्ष इकाई भारत के बाहर निवासी व्यक्ति है, तो उस इकाई को गंतव्य क्षेत्राधिकार के नियामक द्वारा विधिवत लाइसेंस प्राप्त होना चाहिए (यदि इस गतिविधि के लिए उस क्षेत्राधिकार में लाइसेंस की आवश्यकता होती है) ताकि ऐसे क्षेत्राधिकारों में लाभार्थियों को निधि विप्रेषण की सुविधा प्रदान की जा सके।

नोट: भारतीय रिज़र्व बैंक द्वारा समय-समय पर परिचालित एफएटीएफ विवरण और उन देशों की पहचान करने के लिए सार्वजनिक रूप से उपलब्ध जानकारी, जो एफएटीएफ की संस्तुति को लागू नहीं करते हैं या अपर्याप्त रूप से लागू करते हैं, पर बाहरी विप्रेषण करते समय विचार किया जाएगा। एडी ऐसे देशों से प्राकृतिक और कानूनी व्यक्तियों (वित्तीय संस्थानों सहित) के साथ व्यावसायिक संबंधों और लेनदेन के लिए जोखिमों के लिए बढ़े हुए उचित परिश्रम उपायों को लागू करेंगे।

बी. यदि एडी के पास किसी तृतीय पक्ष की इकाई के साथ विदेशी मुद्रा कार्ड या विदेशी मुद्रा नोटों की डोर स्टेप डिलीवरी के लिए व्यवस्था है, जिसने किसी तृतीय पक्ष की इकाई की वेबसाइट/एप्लिकेशन/मोबाइल/किसी अन्य इंटरफेस पर ऑर्डर दिया है, तो एडी यह सुनिश्चित करेगा कि पारदर्शिता, ग्राहक शिकायत और ग्राहक सुरक्षा से संबंधित ऊपर विनिर्दिष्ट प्रासंगिक पैराग्राफ का अनुपालन एडी और संबंधित तृतीय-पक्ष इकाई द्वारा किया जाता है।