ఆర్‌బిఐ/2021-22/32
DOR.STR.REC.12/21.04.048/2021-22

మే 5, 2021

అన్ని వాణిజ్య బ్యాంకులు (చిన్న ఆర్థిక బ్యాంకులు, లోకల్ ఏరియా బ్యాంకులు
మరియు ప్రాంతీయ గ్రామీణ బ్యాంకులతో సహా)
అన్ని ప్రాథమిక (పట్టణ) సహకార బ్యాంకులు/రాష్ట్ర సహకార బ్యాంకులు/
జిల్లా కేంద్ర సహకార బ్యాంకులు/అఖిల భారత ఆర్థిక సంస్థలు
అన్ని బ్యాంకింగేతర ఆర్ధిక సంస్థలు (హౌసింగ్ ఫైనాన్స్ కంపెనీలతో సహా)

మేడమ్ / ప్రియమైన సర్,

పరిష్కార ఫ్రేమ్‌వర్క్ 2.0 - సూక్ష్మ, చిన్న, మధ్యస్థ సంస్థల (ఎంఎస్‌ఎంఇ-MSME) యొక్క కోవిడ్- 19 సంబంధిత ఒత్తిడి పరిష్కారం

ఎంఎస్‌ఎంఇ రుణగ్రహీతల అడ్వాన్స్‌ల పునర్నిర్మాణంపై ఆగస్టు 6, 2020 నాటి సర్క్యులర్ DOR.No.BP.BC/4/21.04.048/2020-21 చూడండి.

2. ఇటీవలి వారాల్లో భారతదేశంలో కోవిడ్-19 మహమ్మారి పునరుత్థానం వల్ల ఏర్పడిన అనిశ్చితుల దృష్ట్యా, ఈ క్రింది షరతులకు లోబడి ఆస్తి వర్గీకరణలో ఇప్పటికే ఉన్న రుణాలను దిగజారకుండా, పునర్నిర్మించడానికి పై సదుపాయాన్ని విస్తరించాలని నిర్ణయించారు:

(i) గెజిట్ నోటిఫికేషన్ S.O. 2119 (ఇ) జూన్ 26, 2020 ప్రకారం, మార్చి 31, 2021 నాటికి రుణగ్రహీతను సూక్ష్మ, చిన్న లేదా మధ్యస్థ సంస్థగా వర్గీకరించాలి.

(ii) పునర్నిర్మాణం అమలు చేసిన తేదీన రుణాలు తీసుకునే సంస్థ జిఎస్‌టి-నమోదు చేయబడి ఉండాలి. అయితే, జిఎస్‌టి-నమోదు నుండి మినహాయింపు పొందిన ఎంఎస్‌ఎంఇలకు ఈ షరతు వర్తించదు. మార్చి 31, 2021 నాటికి మినహాయింపు పరిమితి ఆధారంగా ఇది నిర్ణయించబడుతుంది.

(iii) రుణగ్రహీతకు అన్ని రుణ సంస్థల యొక్క నిధులేతర సదుపాయాలతో సహా మొత్తం ఎక్స్పోజర్ మార్చి 31, 2021 నాటికి ₹ 25 కోట్లు మించరాదు.

(iv) మార్చి 31, 2021 నాటికి రుణగ్రహీత ఖాతా ‘ప్రామాణిక ఆస్తి’ గా ఉండాలి.

(v) ఆగస్టు 6, 2020 నాటి DOR.No.BP.BC/4/21.04.048/2020-21, ఫిబ్రవరి 11, 2020 నాటి DOR.No.BP.BC.34/21.04.048/2019-20; జనవరి 1, 2019 నాటి DBR.No.BP.BC.18/21.04.048/2018-19 (సమిష్టిగా ఎంఎస్‌ఎంఇ పునర్నిర్మాణ సర్క్యులర్‌లుగా సూచింపబడతాయి) సర్క్యులర్ల ప్రకారం, రుణగ్రహీత యొక్క ఖాతా పునర్నిర్మించబడలేదు.

(vi) రుణగ్రహీత ఖాతా యొక్క పునర్నిర్మాణం సెప్టెంబర్ 30, 2021 నాటికి ప్రారంభించబడుతుంది. ఈ ప్రయోజనం కోసం, రుణ సంస్థ మరియు రుణగ్రహీత అమలు చేయాల్సిన పునర్నిర్మాణ ప్రణాళికను ఖరారు చేసే ప్రయత్నాలతో ముందుకు సాగడానికి రుణ సంస్థ మరియు రుణగ్రహీత అంగీకరించినప్పుడు పునర్నిర్మాణం అమలు చేయబడినట్లుగా పరిగణించబడుతుంది. ఈ సదుపాయం క్రింద పునర్నిర్మాణాన్ని ప్రారంభించినందుకు రుణ సంస్థలు తమ వినియోగదారుల నుండి స్వీకరించిన దరఖాస్తులపై నిర్ణయాలు అటువంటి దరఖాస్తులను స్వీకరించిన 30 రోజులలోపు రుణ సంస్థల ద్వారా దరఖాస్తుదారునికి లిఖితపూర్వకంగా తెలియజేయబడతాయి. ఈ సదుపాయం క్రింద పునర్నిర్మాణాన్ని ప్రారంభించాలనే నిర్ణయం ప్రతి రుణ సంస్థ ఇతర రుణ సంస్థలచే తీసుకున్న ఆహ్వాన నిర్ణయాల నుండి స్వతంత్రంగా రుణగ్రహీతకు ఎక్స్పోజర్ కలిగి ఉంటే, అదే రుణగ్రహీతకు కలిగి ఉంటుంది.

(vii) రుణగ్రహీత ఖాతా యొక్క పునర్నిర్మాణం, ఆమంత్రణ తేదీ నుండి 90 రోజులలోపు అమలు చేయబడుతుంది.

(viii) రుణగ్రహీత ‘ఉదయం’ రిజిస్ట్రేషన్ పోర్టల్‌లో నమోదు కాకపోతే, ప్రణాళికను అమలు చేసినట్లుగా పరిగణించాల్సిన పునర్నిర్మాణ ప్రణాళికను, అమలు చేసిన తేదీకి ముందే అటువంటి రిజిస్ట్రేషన్ పూర్తి చేయాలి.

(ix) పునర్నిర్మాణ ప్రణాళికను అమలు చేసిన తరువాత, రుణ సంస్థలు రుణగ్రహీత యొక్క మిగిలిన రుణంలో 10 శాతం ప్రొవిజన్ గా వుంచుకుంటాయి.

(x) ఈ సూచనల ప్రకారం ఎంఎస్‌ఎంఇ అడ్వాన్స్‌ల పునర్నిర్మాణంపై రుణ సంస్థలు ముందుగానే బోర్డు ఆమోదించిన విధానాన్ని, ఏ సందర్భంలోనైనా ఈ సర్క్యులర్ తేదీ నుండి ఒక నెల తరువాత కాకుండా అమలు చేస్తాయని పునరుద్ఘాటించ బడుతుంది.

(xi) ఆగస్టు 6, 2020 నాటి DOR.No.BP.BC/4/21.04.048/2020-21 సర్కులర్ లో పేర్కొన్న అన్ని ఇతర సూచనలు వర్తిస్తాయి.

3. పై నిబంధన 2 ప్రకారం అమలు చేయబడిన పునర్నిర్మాణ ప్రణాళికలకు సంబంధించి, ప్రామాణికంగా వర్గీకరించబడిన రుణగ్రహీతల ఆస్తి వర్గీకరణను అలాగే ఉంచవచ్చు, అయితే ఏప్రిల్ 1, 2021 మరియు అమలు తేదీ మధ్య ఎన్‌పిఎ వర్గంలోకి జారిపోయిన ఖాతాలు పునర్నిర్మాణ ప్రణాళిక అమలు తేదీ నాటికి 'ప్రామాణిక ఆస్తి' గా అప్‌గ్రేడ్ కావచ్చు.

4. ఎంఎస్‌ఎంఇ పునర్నిర్మాణ సర్క్యులర్ల పరంగా పునర్వ్యవస్థీకరించబడిన రుణగ్రహీతల ఖాతాలకు సంబంధించి, వర్కింగ్ క్యాపిటల్ పరిమితులను సమీక్షించడానికి మరియు/లేదా వర్కింగ్ క్యాపిటల్ చక్రం పున: పరిశీలన ఆధారంగా డ్రాయింగ్ శక్తిని, మార్జిన్ల తగ్గింపు మొదలైనవి రుణ సంస్థలకు ఒకసారి కొలతగా, పునర్నిర్మాణంగా పరిగణించబడకుండా, అనుమతి ఉంది. పైన పేర్కొన్న నిర్ణయం సెప్టెంబర్ 30, 2021 లోగా రుణ సంస్థల ద్వారా తీసుకోబడుతుంది. తిరిగి మంజూరు చేయబడిన మంజూరు పరిమితి/డ్రాయింగ్ శక్తి కనీసం అర్ధ-వార్షిక ప్రాతిపదికన రుణ సంస్థ సమీక్షకు లోబడి ఉంటుంది మరియు పునరుద్ధరణ/ పున: పరిశీలన కనీసం ఒక వార్షిక ప్రాతిపదికన ఉంటుంది. వార్షిక పునరుద్ధరణ/పున: పరిశీలన అప్పటి ప్రబలంగా ఉన్న వ్యాపార పరిస్థితుల ప్రకారం పరిమితులకు తగిన విధంగా మాడ్యులేట్ చేస్తుంది.

5. పై చర్యలు కోవిడ్-19 నుండి ఆర్ధిక పతనం కారణంగా అవసరమని తమకు తాము సంతృప్తి చెందే రుణ సంస్థలపై నిరంతరం ఉండాలి. ఇంకా, ఈ సూచనల ప్రకారం ఉపశమనం అందించిన ఖాతాలు, కోవిడ్-19 నుండి ఆర్ధిక పతనం కారణంగా వారి సమర్థనకు సంబంధించి, తదుపరి పర్యవేక్షక సమీక్షకు లోబడి ఉంటాయి.

మీ విధేయులు,

(మనోరంజన్ మిశ్రా)
చీఫ్ జనరల్ మేనేజర్